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貸款的時間一般是指申請人在具備了貸款的資格之后，可以根據(jù)自身的實際情況，選擇向銀行貸款的時間，也就是貸款的期限。那對于申請人來講，應(yīng)該如何選擇貸款時間呢？請跟隨率律霸小編一起在下文中進行了解。

一、應(yīng)該如何選擇貸款時間

如何選擇貸款額度和時間才是最適合的，這完全是每個購房者根據(jù)自身的實際收入和償還能力來確定的。貸款額大，時間長，支付利息就多；相反就少。

目前貸款的利率只有兩種，5年以下（包括5年）的年利率是4。77％，5年以上的年利率是5。04％。如果購房者沒有多余的存款又想減輕今后每月還款的壓力，可以選擇少付首付款延長貸款年限，但一般情況下首付款不能低于20％，年限不能超過20年，住房公積金貸款除外。

這樣做的益處是能保證購房者的正常生活不會因為還款而出現(xiàn)困難，弊端是要多支付貸款利息。如果購房者有多余的存款又沒有別的用途，最好是多支付首付款，減少貸款額度，然后根據(jù)自己每月的償還能力選擇貸款時間，時間越短支付銀行利息就越少。

如果購房者有多余的存款又有別的投資途徑，最好是少付首付款，多貸款，因為住房貸款利率較低，投資其他方面回報可能會大于所支付給銀行的利息。

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二、提前還貸合不合適

提前還貸要交違約金，可能是今后的發(fā)展趨勢。因為貸款利息是銀行獲得收益的主要方式之一，如果購房者都提前還款少付利息，銀行的收益必然會受到很大影響，所以收取一定的違約金合情合理，也是有法律依據(jù)的。

如果貸款者收入較預(yù)期有明顯增多，具有提前還貸的能力，是否要提前還貸，提前還貸值不值？這要根據(jù)實際情況來定。如果有多余的錢而沒有別的用途，就算要交違約金，提前還款還是合適的，因為多付的利息肯定比違約金要高；如果僅為了不想以后支付提前還款的違約金而把投資用的資金來提前還款，或者是通過別的途徑借錢提前還款，就不值得了。

在貸款利率固定的情況下，申請人實際選擇的貸款時間不同，就會導(dǎo)致最終需要支付的貸款利息比較多。因此貸款時間的選擇是很關(guān)鍵的，當然這也需要當事人結(jié)合自身的實際情況進行選擇，當然了因為貸款方式不同，也會導(dǎo)致利率不同。????

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