我國(guó)小微企業(yè)數(shù)量十分龐大，他們?cè)诎l(fā)展過(guò)程中經(jīng)常遇到資金緊張的情況。而和大型國(guó)企、央企不同，小微企業(yè)融資存在諸多困難，向銀行貸款的時(shí)候，也經(jīng)常被拒絕。究其原因，和企業(yè)信用體系建設(shè)有關(guān)。那么，如何解決小微企業(yè)融資信用問(wèn)題?下面我們通過(guò)本文了解下。

一、如何解決小微企業(yè)融資信用問(wèn)題?

1、堅(jiān)持“一改”，改善融資環(huán)境。健全征信系統(tǒng)信息容量，引入納稅額、資金流、貸款歷史、貸款需求等信息納入征信數(shù)據(jù)庫(kù)，建立征信云數(shù)據(jù)體系;同時(shí)對(duì)云數(shù)據(jù)“活用”“巧用”，提高小微企業(yè)信貸管理效率;同時(shí)，搭建政、銀、企溝通交流平臺(tái),促進(jìn)三方之間良性互動(dòng)、合作共贏，完善小企業(yè)金融服務(wù)的外部政策支持與激勵(lì)機(jī)制,推動(dòng)小微企業(yè)貸款貼息等扶持優(yōu)惠政策的落實(shí)。

2、著力“兩降”，降低小微企業(yè)信貸利率，銀行業(yè)作為推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，需提高社會(huì)責(zé)任感及公益性，糾正片面追求利潤(rùn)高增長(zhǎng)的做法，審慎確定收費(fèi)項(xiàng)目和調(diào)整收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)降低小微企業(yè)信貸利率。降低服務(wù)收費(fèi)，實(shí)行差異化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量及績(jī)效考評(píng)制度，適當(dāng)放寬小微企業(yè)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)靈活運(yùn)用各種金融工具為企業(yè)提供結(jié)算、票據(jù)和財(cái)務(wù)管理等多種金融服務(wù)，力爭(zhēng)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下支持小微企業(yè)發(fā)展的積極性。

二、小微企業(yè)融資難的自身因素是什么?

1、財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，增加了內(nèi)、外源融資難度。很多小微企業(yè)的負(fù)責(zé)人，在企業(yè)創(chuàng)立伊始，就沒(méi)有建立起規(guī)范的財(cái)務(wù)制度。與此同時(shí)，管理者往往按照個(gè)人意愿行事，經(jīng)常通過(guò)隱瞞收入、編造支出、偷逃稅款來(lái)增加收入，財(cái)務(wù)賬目設(shè)置比較混亂。

2、資本相對(duì)匱乏，缺少合格的抵押擔(dān)保。銀行最主要的貸款方式是抵押擔(dān)保，尤其在經(jīng)濟(jì)下行區(qū)間，通過(guò)信用擔(dān)保獲取貸款的可能性已大大降低。而小微企業(yè)因受制于資金、設(shè)備等因素，無(wú)論是固定資產(chǎn)還是流動(dòng)資產(chǎn)存量都相對(duì)較少，銀行等金融機(jī)構(gòu)青睞的土地使用權(quán)、門(mén)面房更是缺乏，無(wú)法迎合銀行的貸款偏好。

3、經(jīng)營(yíng)管理理念落后，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力弱。和西方企業(yè)平均40年的存活年限相比，我國(guó)小微企業(yè)的生命周期只有短短的2～5年，這無(wú)疑推高了小微企業(yè)破產(chǎn)的可能性。

綜上所述，小微企業(yè)融資難的因素很多，有外部環(huán)境因素也有自身原因。解決小微企業(yè)融資信用問(wèn)題，作為企業(yè)本身，要加強(qiáng)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，按時(shí)履約，提高信用評(píng)級(jí)。銀行及其他金額機(jī)構(gòu)也應(yīng)該完善對(duì)小微企業(yè)的信用考察機(jī)制，對(duì)于信用良好的企業(yè)，在貸款政策方面給予一定優(yōu)惠。

債務(wù)融資特點(diǎn)

短期融資券的發(fā)行條件

項(xiàng)目融資有哪些適用范圍