隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，電子商務(wù)發(fā)展的勢頭也是非常的迅猛，許多電子商務(wù)企業(yè)在發(fā)展的過程中面臨資金短缺的問題，阻礙了自身的發(fā)展，為此就需要進(jìn)行融資，電子商務(wù)下企業(yè)融資要和一般的中小企業(yè)融資一樣，需要按照嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，但是電子商務(wù)企業(yè)究竟該怎么融資，可以到本文進(jìn)行了解。

一、電子商務(wù)下企業(yè)融資的途徑

對于我們中小企業(yè)來說，資金短缺是經(jīng)常出現(xiàn)的問題。尤其是近幾年來，經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳，市場銀根緊縮，營業(yè)利潤逐漸降低，而借貸成本卻不斷攀升。在這種情況下，電商平臺提供的融資渠道成為我們新的機(jī)會。

1、銀行貸款：銀行傳統(tǒng)信用貸款要求的資質(zhì)條件與中小企業(yè)的實(shí)際相矛盾，多數(shù)網(wǎng)商難以符合。對于銀行的抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、聯(lián)保等融資模式，輕資產(chǎn)的網(wǎng)商也同樣難以滿足。此外，網(wǎng)商的借貸頻率高、資金周轉(zhuǎn)快，而銀行貸款多是單筆授信、單筆使用，不可循環(huán)，并且審批時間長，下款速度慢。整體來說，銀行傳統(tǒng)信貸模式已不能適應(yīng)網(wǎng)商經(jīng)營的需要。同時，銀行考慮到資金安全問題，貸款主要投放給大中型企業(yè)，小企業(yè)僅占20%左右，微型企業(yè)更加困難。

2、小貸公司：一方面，國內(nèi)3000多家小貸公司的貸款規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足小微企業(yè)的融資需求，并且受政策所限，除浙江、重慶等少部分地區(qū)外，大多數(shù)小貸公司的融資比例仍為50%，制約了小貸公司的業(yè)務(wù)發(fā)展，相應(yīng)的對小微企業(yè)的資金支持也受到限制。另一方面，小貸公司考慮到自身的業(yè)務(wù)風(fēng)險，對貸款條件也有一定的要求，而且貸款利息不低，以上海地區(qū)為例，一般如汽車抵押、紅本抵押等有抵押品的貸款，月費(fèi)率在1。5%以上，純信用貸款月息超過2%，并且對客戶要求高，條件嚴(yán)，獲貸客戶少之又少，部分貸款利息已達(dá)到高利貸的下限。小貸公司的貸款，多數(shù)還是需要依靠抵押、擔(dān)保的，對網(wǎng)商而言，作為臨時周轉(zhuǎn)資金尚可，長期使用難以負(fù)擔(dān)。且多數(shù)網(wǎng)商，無實(shí)力背景，缺乏必要的抵押品和擔(dān)保人。

3、民間借貸：除去親朋好友的免息借款外，一般民間借貸是不需要抵押品的，但有可能需要中間人擔(dān)保。年化利息在20-30%之間，短期借款甚至高達(dá)年化80%以上，在沿海地區(qū)如浙江、福建等地，一度出現(xiàn)30%的月利率借款，比高利貸還高。以如此高額成本的資金運(yùn)營，幾乎沒有可能存在盈利空間。如非確實(shí)必要，網(wǎng)商還是不借為宜。

4、網(wǎng)貸平臺：這兩年，興起的P2P網(wǎng)貸平臺，通過互聯(lián)網(wǎng)，為不少人和企業(yè)解決了資金問題。作為貸款人的網(wǎng)商，需要注意三點(diǎn)，其一，P2P行業(yè)魚龍混雜，混亂是事實(shí)，選擇優(yōu)質(zhì)的P2P平臺，不僅能夠快速的獲得貸款，也有利于信用等級的積累，借款額度的提升。其二，發(fā)標(biāo)利息，需要經(jīng)過嚴(yán)格測算，目前多數(shù)P2P平臺上動輒年化20%、30%的利息，并不是大多數(shù)網(wǎng)商能夠承受的。其三，注重信用，及時還貸。在網(wǎng)貸平臺上，投資人和貸款人之間并不認(rèn)識，投資人難以判斷貸款人的資信，投資人放貸給貸款人，除了考慮此項貸款業(yè)務(wù)是否經(jīng)過平臺擔(dān)保本金外，也會關(guān)注貸款人在平臺上的信用記錄。信用等級越高，即使利息相對較低，也能夠獲得足夠的投資人投標(biāo)。

5、電商融資：目前的電商平臺貸款模式主要有與銀行、網(wǎng)貸公司等的合作模式，如慧聰、生意寶、敦煌網(wǎng)等，以擔(dān)保公司為平臺內(nèi)的客戶貸款進(jìn)行擔(dān)保。另外，還有以自有資金成立小貸公司直接對平臺內(nèi)客戶放貸，如阿里巴巴。既解決了客戶融資問題，又盤活了閑置資金。不過，從多數(shù)電商平臺融資案例來看，基本體現(xiàn)以下四個特質(zhì)：首先，申貸人必須是電商平臺內(nèi)的客戶;其次，授信以客戶在平臺上的信用資質(zhì)和交易記錄為基礎(chǔ);再次，對小微企業(yè)客戶，會進(jìn)行財務(wù)資料收集以及必要的貸前調(diào)查，甚至現(xiàn)場調(diào)查;最后，從貸款利息的角度來看，相較同類銀行貸款產(chǎn)品，有所上浮。還有，申貸、審批、下款、支用、還貸等業(yè)務(wù)流程，基本上都能夠通過互聯(lián)網(wǎng)完成，省時省力，快捷高效。

二、企業(yè)融資需要注意哪些法律問題

1、投資人的法律主體地位。根據(jù)法律規(guī)定，某些組織是不能進(jìn)行商業(yè)活動的，如果尋找這些組織進(jìn)行投資將可能導(dǎo)致協(xié)議無效，浪費(fèi)成本，造成經(jīng)營風(fēng)險。

2、投融資項目要符合中央政府和地方政府的產(chǎn)業(yè)政策。在中國現(xiàn)有政策環(huán)境下，許多投資領(lǐng)域是不允許外資企業(yè)甚至民營企業(yè)涉足的。

3、融資方式的選擇。融資的方式有很多選擇，例如：債權(quán)融資、股權(quán)融資、優(yōu)先股融資、租賃融資等，各種融資方式對雙方的權(quán)利和義務(wù)的分配也有很大的不同，對企業(yè)經(jīng)營的影響重大。

4、回報的形式和方式的選擇。例如債權(quán)融資中本金的還款計劃、利息計算、擔(dān)保形式等需要在借款合同中重點(diǎn)約定。如果投資人投入資金或者其他的資產(chǎn)從而獲得投資項目公司的股權(quán)，則需要重點(diǎn)安排股權(quán)的比例、分紅的比例和時間等等。相對來說，投資人更加關(guān)心投資回報方面的問題。

5、可行性研究報告、商業(yè)計劃書、投資建議書的撰寫。劉先生被要求提供的文件就是商業(yè)計劃書。上述三個文件名稱不同，內(nèi)容大同小異，包括融資項目各方面的情況介紹。這些文件的撰寫要求真實(shí)、準(zhǔn)確，這是投資人判斷是否投資的基本依據(jù)之一。

6、盡職調(diào)查中可能涉及的問題。律師進(jìn)行的盡職調(diào)查是對融資人和投融資項目的有關(guān)法律狀況進(jìn)行全面的了解，根據(jù)了解的情況向投資人出具的盡職調(diào)查報告。

7、股權(quán)安排。股權(quán)安排是投資人和融資人就項目達(dá)成一致后，雙方在即將成立的企業(yè)中的權(quán)利分配的博弈。由于法律沒有十分有力的救濟(jì)措施，現(xiàn)在公司治理中普遍存在大股東控制公司，侵害公司和小股東的利益情況。對股權(quán)進(jìn)行周到詳細(xì)的安排是融資人和投資人需要慎重考慮的事項。

大家可以根據(jù)實(shí)際的情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，當(dāng)然不管怎么調(diào)整都必須嚴(yán)格融資的管理要求來，確保融資的行為合法，確保投資者的利益得到保障,確保企業(yè)的融資順利。

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