中小企業(yè)是我國市場經(jīng)濟的重要組成部分，在促進就業(yè)，活躍市場方面發(fā)揮了很大作用。然而，中小企業(yè)融資成本高，融資風險大等因素卻制約了其健康發(fā)展。一些企業(yè)因為陷入融資風險導致破產(chǎn)倒閉的案例并不少見。那么中小企業(yè)融資風險控制措施有哪些？下面我們一起聽聽小編的說法。

一、中小企業(yè)融資風險控制措施有哪些？

1、建立有效的風險評估和分析模式

企業(yè)應(yīng)及時確定風險預防目標,建立和完善風險預警系統(tǒng),對企業(yè)在融資過程中可能出現(xiàn)的各種風險進行評估和分析。企業(yè)必須對市場融資環(huán)境和自身的融資能力進行判斷,保證融資決策的正確性、科學性,促進企業(yè)在市場經(jīng)濟中能健康發(fā)展。企業(yè)應(yīng)結(jié)合風險預警目標和風險管理隊伍水平,合理選擇風險評估方式,對風險程度、結(jié)果等進行分析,便于及時做出融資對策。

2、合理確定資金需求量,控制資金投放時間

企業(yè)的融資數(shù)量和資金投放使用時間都是根據(jù)企業(yè)實際的資金需求量及其使用時間決定的。不管企業(yè)通過何種融資方式、融資途徑,都必須首先確定融資量,資金量對企業(yè)選擇一個合理的融資方式有重大意義,確定一個融資限度也有利企業(yè)控制融資,降低風險。如果融資量不夠,對企業(yè)的日常生產(chǎn)經(jīng)營就會造成不良影響;而融資過剩,又會增加企業(yè)的融資資本,降低企業(yè)資金的有效使用率。因此,在融資前,企業(yè)必須根據(jù)自身的實際情況制定融資量計劃,根據(jù)現(xiàn)有資金的使用情況,確定籌資的數(shù)量。

3、認真選擇融資模式,努力降低資金成本

市場經(jīng)濟體制的建立和發(fā)展給整個中國創(chuàng)造了新的發(fā)展環(huán)境,尤其是資金市場的完善,讓企業(yè)的融資渠道越來越廣泛,融資方式越來越多,但不管通過哪種方法進行融資,企業(yè)都要付出一定的代價,代價就是企業(yè)會出現(xiàn)不同的資金成本。融資過程中,企業(yè)要嚴格遵守國家制定的融資政策、方針和法律規(guī)范,科學選擇融資方式,并注意融資成本的占用。綜合考察各種融資方式,研究各種資金來源的構(gòu)成,從不同的資金需求和企業(yè)的經(jīng)營條件出發(fā),尋找一種最適合企業(yè)的融資方式,真正減低企業(yè)的融資成本。

4、健全企業(yè)融資風險防范機制

企業(yè)通過融資促進自身發(fā)展,提高競爭力,擴大生產(chǎn)規(guī)模,但在此過程中需增強風險意識,全面考慮可能會引發(fā)風險危機的各種因素,完善企業(yè)內(nèi)部的融資機制,加強融資監(jiān)督,將融資風險防范工作落實在企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的各環(huán)節(jié)中,只有這樣,企業(yè)才能在競爭激烈的市場環(huán)境中勇往直前。企業(yè)還應(yīng)建立融資風險評估制度和重大風險報告制度,在未得到董事會批準的情況下,企業(yè)一律不得對外融資,對于違反融資規(guī)范的行為,企業(yè)有權(quán)力追究其責任。

5、建立企業(yè)信用擔保體系

擔保是降低企業(yè)融資難度的一種手段,但我國企業(yè)融資的擔保體系還不夠完善,基本處在初級階段,還需要結(jié)合本國的實際情況,吸取發(fā)達國家的經(jīng)驗,建立企業(yè)信用擔保體系,并有節(jié)奏、有效率地完善擔保體系,從而有效地解決企業(yè)擔保難、抵押難的問題,為企業(yè)融資提供更好的環(huán)境和條件,以及為企業(yè)開辟更多的融資渠道。

6、企業(yè)需增強法律意識

我國的各種法律制度、規(guī)范陸續(xù)出臺,企業(yè)融資也在法律的規(guī)范下顯得井然有序,企業(yè)的融資空間在法律的監(jiān)控下有所縮小,而那些違反法律的融資行為必定會受到制裁。企業(yè)管理者應(yīng)從現(xiàn)在開始,轉(zhuǎn)變觀念,遵守法律的規(guī)定,規(guī)避法律風險,使企業(yè)走上健康發(fā)展的道路。

二、中小企業(yè)融資風險體現(xiàn)在哪些方面？

1、債務(wù)融資風險

債務(wù)融資方式的特點是,融資過程簡易、融資速度快、融資成本低,企業(yè)還能享受財務(wù)杠桿作用等多種因素帶來的好處,但這種融資方式也有致命的缺點。通過債務(wù)融資的企業(yè)會承受較大的債務(wù)性資金風險,因為企業(yè)一旦取得債務(wù)性資金,就必須按期還付本息,對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營來說有不小的壓力。如果企業(yè)無法按時還清本息,那債務(wù)危機就會變成企業(yè)內(nèi)部的財務(wù)危機,企業(yè)所欠的債務(wù)越多,財務(wù)危機就越大,越難以控制,處理不當,企業(yè)便有破產(chǎn)的危險。

2、股權(quán)融資風險

股權(quán)融資中股本沒有固定期限,無需償還。股權(quán)融資渠道的優(yōu)點就是企業(yè)不用承受股票到期還本付息的壓力,也沒有股利負擔,相對而言,風險較小。一般的股權(quán)融資會構(gòu)成權(quán)益性資本,可有效提高企業(yè)的信譽度。普通股股本在運行中會產(chǎn)生資本公積金和盈余公積金等,這就是企業(yè)負債的基礎(chǔ),它能有效擴展企業(yè)的融資渠道,提高公司的融資能力,降低融資風險。不過,股權(quán)融資方式也存在一些風險:控制權(quán)稀釋風險,當投資者獲得了企業(yè)的一些股份之后,企業(yè)原本股東的股權(quán)就會被分割、減弱,有的小股東甚至會失去控股權(quán);機會風險,企業(yè)由于參與了股權(quán)融資,便會失去其它融資方式給自己帶來的融資機會;經(jīng)營風險,企業(yè)股東在公司的戰(zhàn)略、經(jīng)營管理方式上與投資人會有較大的分歧,企業(yè)進一步的經(jīng)營決策變得困難而搖擺不定。

3、國家政策和外部市場環(huán)境的影響

國家政策和外部市場環(huán)境對企業(yè)融資都有很大影響,例如產(chǎn)業(yè)政策、利率、資本市場的發(fā)達程度、通貨膨脹等,而利率和匯率水平的高低情況對企業(yè)融資成本有直接影響。當國家經(jīng)濟處在貨幣緊縮的環(huán)境下時,企業(yè)可能會面臨貸款難、利息高、成本上升、無法還本付息的風險,這時,企業(yè)的融資成本高,內(nèi)部財務(wù)風險增加,容易遭受損失。當然,國際貨幣市場匯率的變化也會為企業(yè)帶來外幣的收付風險,尤其是以出口貿(mào)易為主的企業(yè)。持續(xù)的通貨膨脹會讓企業(yè)所需求的資金不斷增加,資金的供應(yīng)就會出現(xiàn)不足,貨幣性資金不斷貶值,市場物資的價值上升,資金成本也不斷提高。這些因素都會給企業(yè)帶來不小的沖擊,如果融資失誤,企業(yè)財務(wù)風險便會直線上升。

綜上所述，中小企業(yè)面臨的融資風險主要有股權(quán)、債權(quán)融資風險、市場風險、利率風險和外部管理風險等。中小企業(yè)融資風險控制措施也要針對這些風險而定，包括建立融資風險評估模式、選擇適合自己的融資方式、提高企業(yè)信用、健全融資風險防范機制和增強企業(yè)法律意識等。

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