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銀行是我國的金融機構(gòu)，提供儲蓄、投資理財、保險、貸款等業(yè)務(wù)。銀行不都屬于國家性質(zhì)的，我國還有許多商業(yè)性銀行，那么商業(yè)性銀行可能倒閉嗎?本來銀行破產(chǎn)，國家兜底，但是出臺了銀行破產(chǎn)條例，說明我國允許銀行破產(chǎn)。

銀行可以倒閉，破產(chǎn)條例已出臺

2015年3月31日，我國銀行破產(chǎn)條例正式出臺，也就是《存款保險條例》。5月1日起，正式執(zhí)行。該條例的發(fā)布執(zhí)行，意味著我國銀行業(yè)破產(chǎn)已經(jīng)進入了政策允許范圍和試操作階段。

這一點，我們從今年互聯(lián)網(wǎng)金融理財?shù)谋l(fā)式增長可見一二(豐富了廣大民眾原來高度依賴銀行儲蓄的理財投資渠道)。那么問題來了，如果你存錢的銀行真的發(fā)生破產(chǎn)了，你的錢怎么辦?

如果銀行破產(chǎn)，錢還能拿回來嗎?

據(jù)《存款保險條例》規(guī)定，一旦儲戶存錢的銀行發(fā)生了破產(chǎn)，那么同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，將由中國人民銀行監(jiān)督保險公司全額賠付50萬元。超過50萬的，最多賠付50萬。這一規(guī)定，適用于所有吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等等。外國銀行在中國的分支機構(gòu)，以及中資銀行海外分支機構(gòu)不在此存款保險范圍內(nèi)。

在這里，小編想要特別提醒大家的一點是，銀行理財產(chǎn)品不在保護之列，包括銀行代售保險公司的保險、基金公司的基金等，這些產(chǎn)品雖然是銀行賣給你的，但是銀行不負責(zé)賠償。另外，投保的保費不用儲戶出，各家銀行以不同費率購買存款保險基金的存款保險。由中國人民銀行負責(zé)存款保險制度的實施和存款保險基金的有關(guān)管理工作。

最高保費50萬，那么存款超過50萬怎么辦?

《存款保險條例》里規(guī)定，儲戶存款超過50萬的，最高可獲賠50萬，也就是說如果你存了100萬，正好銀行倒閉了，那么最后你通過存款保險拿回的可能只有50萬。

在這里，小編給各位銀行大戶支個招，既然單家銀行的存款保險上限是50萬，那么大戶們可以通過分散資產(chǎn)來規(guī)避風(fēng)險，將100萬分散到兩家銀行儲蓄，這樣萬一遇到了銀行倒閉也不至于資產(chǎn)縮水，即便是所存款的兩家銀行同時都倒閉了，也不會造成資產(chǎn)受損。

不過需要注意的是，這個50萬的限額并不是固定不變的，它與銀行破產(chǎn)當時的經(jīng)濟發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險狀況等因素密不可分，具體的限額需由中國人民銀行上報國務(wù)院，獲批準后公布執(zhí)行。

銀行破產(chǎn)，有這種可能么?

你是不是在想，銀行破產(chǎn)這種事情怎么可能在中國發(fā)生。事實上，早在1998年6月21日，由海南省政府牽頭成立的海南發(fā)展銀行就破產(chǎn)了，成為了新中國金融史上第一次由于支付危機而關(guān)閉的省政府背景商業(yè)銀行。后來海發(fā)行的債權(quán)債務(wù)由中國工商銀行托管，對其境外債務(wù)和境內(nèi)居民儲蓄存款本金及合法利息保證支付，其余債務(wù)待清算后償付。

除了改革開放初具有省政府背景的海南發(fā)展銀行破產(chǎn)外，第二個例子是2013年發(fā)生在江蘇的“農(nóng)民資金互助合作社”擠兌倒閉潮，同樣是省政府支持背景，由于互助資金被挪用以及政府監(jiān)管不力等，僅鹽城市一個區(qū)成立的24家農(nóng)民資金互助合作社中，就有9家被關(guān)停，牽連人員之廣、涉案金額巨大，使得曾經(jīng)的“鹽城模式”成為了江蘇的“燙手山芋”。

通過本文，大家可以了解到瀕臨破產(chǎn)時，銀行可能倒閉嗎?答案是肯定，要是以前銀行破產(chǎn)有國家兜底，但是現(xiàn)在出臺了破產(chǎn)條例，銀行破產(chǎn)時自會啟動破產(chǎn)程序，儲戶可以獲得賠付，當不是完全的賠付，這與銀行破產(chǎn)時的經(jīng)濟環(huán)境 、存款結(jié)構(gòu)等有關(guān)系。