一、民間融資

1、企業(yè)向員工借貸。

2、企業(yè)向特定非員工借貸。

3、企業(yè)向非金融企業(yè)借貸。

4、讓與擔(dān)保

5、網(wǎng)絡(luò)借貸(p2p)

6、融資性貿(mào)易

7、托管式加盟

二、類金融融資

1、商業(yè)保理

2、融資租賃

3、典當(dāng)

4、小額貸款公司

5、私募股權(quán)基金

6、股權(quán)眾籌

7、股權(quán)質(zhì)押

8、動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)質(zhì)押

9、倉單質(zhì)押

10、保單質(zhì)押貸款

三、金融融資

1、銀行貸款

2、信托貸款

3、銀行承兌匯票

4、信用證

5、內(nèi)保外貸

6、公司債

7、金融租賃

8、銀行保理

9、存單質(zhì)押

10、企業(yè)債

11、優(yōu)先股

12、資產(chǎn)證券化

13、上市公司

14、新三板企業(yè)

15、商業(yè)承兌匯票

16、前?？缇橙嗣駧刨J款

17、福費(fèi)廷

18、貿(mào)易融資

19、應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款

20、上海自貿(mào)區(qū)跨境人民幣境外借款

企業(yè)因股東出資而成立，企業(yè)的日常運(yùn)營離不開現(xiàn)金流，企業(yè)的發(fā)展壯大亦離不開資金的支持，故融資行為貫徹企業(yè)始終?，F(xiàn)總結(jié)企業(yè)融資的方式如下，通過律霸網(wǎng)平臺(tái)發(fā)布以供讀者參考。

個(gè)人融資九種途徑

方式一

向親友拆借：最為保守的融資途徑

融資成本：黃金萬兩容易得，人情債難還

適合人群：有固定收入和定期存款，僅僅是一時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的人士

所謂親兄弟明算賬，此言一出傷親人之間和氣，但如果您目前急需一筆錢用，您又不打算啟動(dòng)金融工具來幫助您，那么親人之間互相拆借應(yīng)該是不錯(cuò)的辦法。

相比金融工具而言，親人之間借錢的手續(xù)要簡單得多。如果是和父母借錢，您只需要告知他們資金的用途便可，至于何時(shí)歸還，父母一般不會(huì)設(shè)定最后還款日期;如果是和家族中其他親友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地寫一張借條，同時(shí)簽上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借錢，除了借條之外，您應(yīng)當(dāng)主動(dòng)提出還本付息的承諾，按照很多人的借款經(jīng)驗(yàn)，即便朋友根本沒有向您提起利息的問題，還款時(shí)您也應(yīng)該按照一定比例向?qū)Ψ街Ц独?，“好借好還，再借不難”。

點(diǎn)評：向家里人伸手借錢，您一定要分清借款和贈(zèng)與之間的區(qū)別，親是親，財(cái)是財(cái)。

方式二

消費(fèi)貸款：利率合理

融資成本：年利率不超過5%

適合人群：高收入人群

如果您家庭收入較高，您便可以獲得一筆利率較低，期限適中的消費(fèi)貸款，下面以交通銀行為例介紹。

您首先要持有交通銀行的住房公積金聯(lián)名卡，然后從單位開具收入證明(如果已婚，需要夫妻雙方的收入證明)。然后便可以向交通銀行申請消費(fèi)貸款，貸款用途可以是所有的POS消費(fèi)或者支持交通銀行網(wǎng)上支付的消費(fèi)，就像信用卡一樣使用。所有消費(fèi)會(huì)自動(dòng)分成12期按月等額本息償還，歸還欠款后額度自動(dòng)恢復(fù)，可以循環(huán)使用，非常方便。

消費(fèi)貸款和信用卡消費(fèi)在使用上幾乎沒有區(qū)別，不同的是，消費(fèi)貸款沒有消費(fèi)積分，沒有免息還款期，不能取現(xiàn)，但優(yōu)點(diǎn)是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他貸款那樣從申請下來就是要付息，不管你是不是馬上使用。

點(diǎn)評：據(jù)了解，消費(fèi)貸款年利率不超過5%，屬于極低利率的貸款方式，且無須任何質(zhì)押，惟一的限制是要求收入較高者。

方式三

典當(dāng)融資：最快一小時(shí)挽救資金鏈

融資成本：月利率2.5%-3%，第二個(gè)月起按天計(jì)算費(fèi)率

適合人群：擁有值錢物品且短時(shí)間內(nèi)急等錢用的人士

典當(dāng)曾是舊社會(huì)沒落家族的經(jīng)濟(jì)來源，現(xiàn)而今，它的大門向所有急等現(xiàn)金用的人士開放。大到房產(chǎn)汽車，小到相機(jī)、戒指，只要典當(dāng)行里的明眼人認(rèn)定您拿來的東西有價(jià)值，最快一個(gè)小時(shí)，您就能得到您急需的現(xiàn)金。對于您送來的抵押品，典當(dāng)行會(huì)告訴您一個(gè)最后贖回的日期(一般是兩到三個(gè)月)，過了這個(gè)日子，東西就歸典當(dāng)行自行處理了。

從我們掌握的情況看，最近典當(dāng)行不斷接收到高級(jí)抵押物，僅以**通典當(dāng)行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看，截至今年9月份，該典當(dāng)行車輛典當(dāng)上升了4個(gè)百分點(diǎn)，價(jià)值50萬元以上的高檔車輛的典當(dāng)比2008年增長了25%，同時(shí)價(jià)值200萬元以上的名車今年也出現(xiàn)了幾十輛。不僅是車，還有人剛剛用一塊名表做抵押，從寶瑞通拿到了28萬元的當(dāng)款。

也許正因?yàn)榈洚?dāng)行來自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問題的場所，因此“時(shí)間快，手續(xù)少”是典當(dāng)行的一大優(yōu)勢。從貸款利率水平看，算上管理費(fèi)，典當(dāng)行每個(gè)月的費(fèi)率為2.5%至3%，且第二個(gè)月還能按天計(jì)算費(fèi)率，利率水平也不算高。

點(diǎn)評：如果您是拿您最心愛的東西去典當(dāng)，我們奉勸您早借早還。因?yàn)樵诤芏鄷r(shí)候，您心愛的東西被那些專門在典當(dāng)行里買東西的人看到了，哪怕您僅僅晚一天還款，東西可能就不是您的了。

方式四

銀行無擔(dān)保信用貸款：“無須擔(dān)保”可能是幌子

融資成本：年利率8%-9%，最高達(dá)到50%

適合人群：收入較高的白領(lǐng)、有一技之長的技術(shù)性人士

貸款買車、貸款旅游、貸款裝修房子，在中資銀行“惜貸”的背景下，個(gè)人信貸消費(fèi)意愿依然非常強(qiáng)烈。為迎合這一需求，不少銀行都忙著通過旗下產(chǎn)品搶占個(gè)人消費(fèi)類無擔(dān)保信貸市場。

據(jù)我們了解，為了吸引客戶，外資行主打快速放款牌?！白羁煲恍r(shí)放貸”這句宣傳語幾乎被很多外資行使用過，而最多3-4個(gè)工作日放款的時(shí)限也吸引了很多客戶的眼球。

但是，由于此類產(chǎn)品無須擔(dān)保，因此產(chǎn)品利率水平較高。不少產(chǎn)品在銷售時(shí)打出的宣傳口號(hào)是年利率8%-9%，并且無論今后央行是否調(diào)息，客戶在最后幾個(gè)月或幾年的還款利率被鎖定在這個(gè)區(qū)間內(nèi)。加上銀行每個(gè)月收取0.49%的管理費(fèi)，實(shí)際還款利率高達(dá)12%，有的產(chǎn)品如果按照最長期限歸還，實(shí)際還款利率接近50%。另外，如果您打算提前還款，您還將按銀行要求繳納一筆違約金，金額相當(dāng)于您剩余本金的5%。

點(diǎn)評：據(jù)很多做過此類貸款的客戶反饋，無擔(dān)保信用貸款成本太高，本來是救急，結(jié)果一時(shí)的債務(wù)要用較多資金還清，有些得不償失。

方式五

消費(fèi)金融公司：利率水平僅低于高利貸

融資成本：不超過央行同期貸款利率的4倍

適合人群：具有較高收入的人士

據(jù)銀監(jiān)會(huì)人士介紹，設(shè)立消費(fèi)金融公司的目的是為商業(yè)銀行無法惠及的個(gè)人客戶提供新的可供選擇的金融服務(wù)，滿足不同群體消費(fèi)者不同層次的需求，其最主要的特點(diǎn)就是短期、小額、無擔(dān)保、無抵押。主要范圍包括消費(fèi)者購買家用電器、房屋裝修、個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育等方面。

有消息稱，截至目前，在北京，僅北京銀行一家向銀監(jiān)會(huì)申請?jiān)O(shè)立消費(fèi)金融公司。為防止消費(fèi)者過度消費(fèi)，《試點(diǎn)辦法》規(guī)定，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。而對于此類貸款的利率，銀監(jiān)會(huì)表示，雖然是按借款人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定價(jià)，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍。

按照規(guī)定，貸款利率較央行基準(zhǔn)利率上浮超過4倍即為高利貸，消費(fèi)金融公司在此剛巧打了擦邊球。但相比其他短期融資方式，4倍的利率在同等產(chǎn)品中已經(jīng)屬于非常高的利率水平。

點(diǎn)評：此類公司與銀行發(fā)售的無擔(dān)保貸款產(chǎn)品有些類似，但公司的市場普及率不高，可以關(guān)注，先別參與。

方式六

信用卡透支：還款從容

融資成本：年利率約19%

適合人群：收入不穩(wěn)定的人

刷信用卡消費(fèi)，然后每月還款不低于最低還款額，這種消費(fèi)方式成本較高，但門檻卻很低，曾見報(bào)道稱有年輕人持信用卡消費(fèi)無度，最終淪為卡奴。雖說花錢的時(shí)候?yàn)t灑，但還款的時(shí)候也要保持瀟灑才行。

使用信用卡透支消費(fèi)，有一個(gè)最基本的前提，那就是必須要按月歸還最低還款額，如果實(shí)在沒錢歸還，即使是用信用卡取現(xiàn)，也要?dú)w還最低還款額。那么什么樣的人適合使用信用卡透支呢?

例如一個(gè)自由職業(yè)者，一般每年能收入20萬元，但這筆收入什么時(shí)候到卻很難說，那么他可以使用信用卡支付日常消費(fèi)，然后等到收入到達(dá)后一次性清償，這樣就能保障既不失去生活的品質(zhì)，又能夠不像親戚朋友伸手，是一個(gè)不求人的方法。但是，信用卡透支消費(fèi)需要確有收入來源的人使用，如果自身就是一介平民，還是壓縮開支理性消費(fèi)比較好。

點(diǎn)評：信用卡透支年利率約為19%，屬于比較高的借款渠道，不適合長期借款，一般只用來應(yīng)急，持卡人要注意，如沒有歸還最低還款額，將要支付滯納金并有可能被記入黑名單。

方式七

信用卡分期付款：經(jīng)濟(jì)實(shí)惠

融資成本：年利率約為9%-15%

適合人群：收入穩(wěn)定的人

收入不穩(wěn)定的人適合用信用卡透支，但如果是收入穩(wěn)定的工薪族，則適合使用信用卡分期付款，例如同樣是年收入20萬元，如果你確定每個(gè)月都能收入1.8萬元，那么您在消費(fèi)10萬元后，如果申請了12期的分期付款，然后用每月工資來歸還欠款當(dāng)月攤銷額，成本比信用卡透支要低很多。

各個(gè)銀行的信用卡分期手續(xù)費(fèi)不盡相同，例如光大銀行和華夏銀行的分期手續(xù)費(fèi)為0.5%，多數(shù)銀行為0.6%，浦發(fā)銀行為0.7%以上。故有意使用信用卡分期付款的人應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注各銀行的具體條款選擇銀行信用卡。這里重點(diǎn)推薦光大銀行信用卡的分期付款，特別劃算。

使用信用卡分期付款，也有一個(gè)缺點(diǎn)，即一般每個(gè)月的攤銷額都會(huì)計(jì)入最低還款額，如果您沒有穩(wěn)定的收入，建議不要使用分期付款，否則到最后您會(huì)發(fā)現(xiàn)您的還款壓力特別大，而如果使用信用卡透支，則您每個(gè)月的最低還款額會(huì)逐月下降，相對來說還款壓力小一些。

點(diǎn)評：用信用卡分期消費(fèi)的年利率約為9%-15%。比信用卡透支略低，但是提前還款卻很不劃算。建議在大額消費(fèi)時(shí)使用，小額消費(fèi)不提倡使用分期付款。

方式八

保單質(zhì)押貸款：遠(yuǎn)水也能解近渴

融資成本：銀行同期消費(fèi)信貸的基準(zhǔn)利率

適合人群：有良好投保習(xí)慣、且已經(jīng)購買長期保險(xiǎn)的人士

所謂保單質(zhì)押貸款，也就是保單所有者以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得短期資金。我國的保單質(zhì)押貸款主要有兩種模式：一是投保人把保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，直接從保險(xiǎn)公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達(dá)到退保金額時(shí)，保險(xiǎn)公司終止其保險(xiǎn)合同效力;另一種是投保人將保單抵押給銀行，由銀行支付貸款于借款人，當(dāng)借款人不能到期履行債務(wù)時(shí)，銀行可依據(jù)合同憑保單由保險(xiǎn)公司償還貸款本息。

從目前的情況看，可以用來貸款的是具有儲(chǔ)蓄功能、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等合同生效兩年以上的人壽保險(xiǎn);醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不能質(zhì)押。一般情況下，投保人可以直接從保險(xiǎn)公司獲得質(zhì)押貸款，如果投保人購買的是銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以將保單直接質(zhì)押給銀行。保險(xiǎn)公司的貸款期限一般為6個(gè)月，貸款金額不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的70%，而利率通常為銀行同期消費(fèi)信貸的基準(zhǔn)利率。

點(diǎn)評：臨淵羨魚，不如退而結(jié)網(wǎng)。不要等到缺錢用的時(shí)候才想起投保的單據(jù)可以做質(zhì)押貸款，事實(shí)上，保險(xiǎn)的真正用途絕不僅限于救急，那是一種生活態(tài)度。

方式九

存單質(zhì)押：超短期借款

融資成本：年利率約為5.51%

適合人群：存單即將到期或持有外幣存單

存單質(zhì)押融資方式，屬于低成本融資方式，但有一點(diǎn)比較受限制，即如果借款人本身有10萬元存單，再去拿這個(gè)找銀行借9萬元，在很多情況下，還不如直接取出劃算。

只有兩種情況適合采用存單質(zhì)押的方式融資，一是存單馬上就要到期，如果提前支取，將會(huì)損失較多利息，如果使用存單質(zhì)押方式，可以保全定期存款利率。一般來說，如果是1年期的定期存款，剩余時(shí)間超過2個(gè)月以上的，就不再適合使用存單質(zhì)押，因?yàn)樗闵细鞣N手續(xù)的繁雜，就不如直接取款了。

還有一種情況，就是持有外幣存款。由于外幣存款不能直接使用，又不想把外幣換成人民幣，那么使用外幣的最佳途徑就是存單質(zhì)押。如果配合使用招商銀行電子銀行的貸款渠道，將會(huì)非常方便，想借就借，想還就還，利息支出也較低。

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