如何改善農(nóng)村支付服務環(huán)境?

一、改善村域支付服務環(huán)境的主要實踐

(一)大力推廣銀行卡。人民銀行大力協(xié)調(diào)地方政府及相關部門，將農(nóng)村支付服務環(huán)境建設與政府其他支農(nóng)惠農(nóng)補貼政策結(jié)合起來，利用“新農(nóng)?！薄ⅰ靶罗r(nóng)合”以及各類財政補貼發(fā)放契機，推動涉農(nóng)金融機構(gòu)大力開展銀行卡村建設，為每一個村、每一戶農(nóng)戶發(fā)放銀行卡，用以承接資金，推動實現(xiàn)戶戶有銀行卡，滿足農(nóng)民轉(zhuǎn)賬、匯款、消費甚至是小額資金融通需求，取得巨大成效。目前，農(nóng)村地區(qū)人均持卡量已超過1張。同時，通過政策扶持方式，塑造了惠農(nóng)卡、福農(nóng)卡等一系列農(nóng)村銀行卡品牌。截至2012年11月末，全國福農(nóng)卡累計發(fā)卡量近3000萬張，累計跨行交易金額近545億元，福農(nóng)卡廣泛用于農(nóng)資銷售、農(nóng)副產(chǎn)品收購等領域，受理終端達8萬臺。

(二)布放轉(zhuǎn)賬電話，實現(xiàn)農(nóng)民足不出村享受支付服務。轉(zhuǎn)賬電話是一種兼具電話功能和POS功能的自助終端機具，可以提供消費、轉(zhuǎn)賬、繳納公用事業(yè)費、小額取現(xiàn)等刷卡業(yè)務。通常，一臺普通轉(zhuǎn)賬電話約幾百元，加上取款業(yè)務所需的驗鈔機和保險箱，投入僅幾千元。相比于開設銀行網(wǎng)點或布放ATM機等，轉(zhuǎn)賬電話成本低、服務功能強的優(yōu)勢十分明顯。人民銀行大力指導協(xié)調(diào)涉農(nóng)金融機構(gòu)在各行政村選擇代理點(通常為村委、農(nóng)家店、村衛(wèi)生所或其他有信譽的村民個人)布放轉(zhuǎn)賬電話，實現(xiàn)村村通轉(zhuǎn)賬。目前，部分省份已基本實現(xiàn)轉(zhuǎn)賬電話村村通，其他省(區(qū)市)也正在村域大力推動布放轉(zhuǎn)賬電話。

(三)開通小額助農(nóng)取款服務和農(nóng)民工銀行卡特色服務，便利農(nóng)民取現(xiàn)需求。小額助農(nóng)取款是通過在農(nóng)村地區(qū)布放轉(zhuǎn)賬電話等POS終端，借助POS的刷卡轉(zhuǎn)賬功能，以代理點代付現(xiàn)金，并通過銀行實時扣劃被代理人借記卡相同金額至代理點賬戶，從而向農(nóng)民提供小額取款服務。銀行為每個代理點配備一個驗鈔機和一個保險箱，每日取款不超過1000元，免費或少量地向農(nóng)民收取手續(xù)費，取款時驗證身份并簽章，通過審慎的業(yè)務管理，實現(xiàn)便農(nóng)、惠農(nóng)和安全。截至2012年11月底，設置在行政村的助農(nóng)取款服務點將超過40萬個，覆蓋行政村近30萬個，占全國行政村總數(shù)將超過一半。2012年1-11月取款超過4500萬筆，金額超過420億元。

農(nóng)民工銀行卡特色服務是指農(nóng)民工在打工地利用銀聯(lián)卡存入現(xiàn)金后，可以在家鄉(xiāng)就近的農(nóng)村合作金融機構(gòu)或郵儲銀行網(wǎng)點柜臺提取現(xiàn)金，從而方便農(nóng)民工異地存取款。該業(yè)務由人民銀行2005年成功試點并于2006年開始推廣向全國。截至2012年11月末，全國共有超過9萬個農(nóng)村地區(qū)銀行營業(yè)網(wǎng)點可以辦理農(nóng)民工銀行卡特色服務業(yè)務。2012年1-11月，農(nóng)民工銀行卡特色服務取款交易筆數(shù)近2500萬筆，交易金額近180億元。

(四)建立農(nóng)村繳費服務站，方便農(nóng)民就近繳費。目前，已有支付機構(gòu)在村域推出了基于銀行卡的手機遠程支付業(yè)務，設立了“移動支付服務站”，開展水、電、煤氣等公用事業(yè)費及手機話費等繳納服務。通過選擇服務站代理人(通常為農(nóng)資店、小賣部、農(nóng)村超市、村干部、小作坊、村店能人、農(nóng)村手機維修點)，開立以其手機號碼為標識的移動支付賬戶，注冊綁定其銀行卡后，即可由其通過短信等方式發(fā)起基于銀行卡或支付賬戶的轉(zhuǎn)賬業(yè)務，為自己或代理他人辦理繳費、轉(zhuǎn)賬、資金歸集和分賬等支付業(yè)務，從而實現(xiàn)以點帶面，服務周邊農(nóng)民。代理人僅用一部手機即可營業(yè)，并獲取傭金收益。受眾農(nóng)民用戶可就近繳費，無需奔波往返收費機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點繳費，節(jié)約了時間和交通成本。這種模式較好地解決了村域繳費難等問題，使村民享受到便捷的支付服務。

(五)開展宣傳。針對農(nóng)民非現(xiàn)金支付意識薄弱問題，人民銀行大力組織涉農(nóng)金融機構(gòu)，以“支付知識走進農(nóng)村、走近農(nóng)民”為主題，通過銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點、鄉(xiāng)鎮(zhèn)廣場或集市現(xiàn)場宣傳、縣電視臺、以及借助鄉(xiāng)村傳統(tǒng)重大活動等多種形式開展宣傳活動，分發(fā)宣傳單，向農(nóng)民朋友介紹支付工具的使用常識、業(yè)務操作流程、風險防范常識等，甚至開展現(xiàn)場體驗或辦理業(yè)務，取得了良好成效。

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