銀行借貸手續(xù)

(1)建立信貸關(guān)系?申請(qǐng)建立信貸關(guān)系時(shí)企業(yè)須提交《建立信貸關(guān)系申請(qǐng)書(shū)》一式兩份。銀行在接到企業(yè)提交的申請(qǐng)書(shū)后，要指派信貸員進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查內(nèi)容主要包括：

①企業(yè)經(jīng)營(yíng)的合法性。企業(yè)是否具有法人資格必需的有關(guān)條件。對(duì)具有法人資格的企業(yè)應(yīng)檢查營(yíng)業(yè)執(zhí)照批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)范圍與實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍是否相符。?

②企業(yè)經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性。企業(yè)是否實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，單獨(dú)計(jì)算盈虧，有獨(dú)立的財(cái)務(wù)計(jì)劃、會(huì)計(jì)報(bào)表。?③企業(yè)及其生產(chǎn)的主要產(chǎn)品是否屬于國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展序列。?

④企業(yè)經(jīng)營(yíng)的效益性。企業(yè)會(huì)計(jì)決算是否準(zhǔn)確，符合有關(guān)規(guī)定;財(cái)務(wù)成果的現(xiàn)狀及趨勢(shì)。

⑤企業(yè)資金使用的合理性。企業(yè)流動(dòng)資金、固定資金是否分口管理;流動(dòng)資金占用水平及結(jié)構(gòu)是否合理，有無(wú)被擠占、挪用。?

⑥新建擴(kuò)建企業(yè)。擴(kuò)大能力部分所需流動(dòng)資金30%是否已籌足。如暫時(shí)不足，是否已制定在短期內(nèi)補(bǔ)足的計(jì)劃。信貸員對(duì)上述情況調(diào)查了解后，要寫出書(shū)面報(bào)告，并簽署是否建立信貸關(guān)系的意見(jiàn)，提交科(股)長(zhǎng)、行長(zhǎng)(主任)逐級(jí)審查批準(zhǔn)。經(jīng)行長(zhǎng)(主任)同意與企業(yè)建立信貸關(guān)系后，銀企雙方應(yīng)簽訂《建立信貸關(guān)系契約》。

(2)提出貸款申請(qǐng)?已建立信貸關(guān)系的企業(yè)，可根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中合理的流動(dòng)資金需要，向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款。[以工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)為例]申請(qǐng)貸款時(shí)必須提交《工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)流動(dòng)資金借款申請(qǐng)書(shū)》。銀行依據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及有關(guān)制度，并結(jié)合上級(jí)行批準(zhǔn)的信貸?規(guī)模計(jì)劃和信貸資金來(lái)源對(duì)企業(yè)貸款申請(qǐng)進(jìn)行認(rèn)真審查。

(3)貸款審查?貸款審查的主要內(nèi)容有：

①貸款的直接用途。符合工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款支持范圍的直接用途有：

<1>合理進(jìn)貨支付貨款;

<2>承付應(yīng)付票據(jù);

<3>經(jīng)銀行批準(zhǔn)的預(yù)付貨款;

<4>各專項(xiàng)貸款按規(guī)定的用途使用;

<5>其他符合規(guī)定的用途。

②企業(yè)近期經(jīng)營(yíng)狀況。主要包括物資購(gòu)、耗、存及產(chǎn)品供、產(chǎn)、銷狀況，流動(dòng)資金占用水平及結(jié)構(gòu)狀況;信譽(yù)狀況;經(jīng)濟(jì)效益狀況等。?

③企業(yè)挖潛計(jì)劃、流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)加速計(jì)劃、流動(dòng)資金補(bǔ)充計(jì)劃的執(zhí)行情況。?

④企業(yè)發(fā)展前景。主要指企業(yè)所屬行業(yè)的發(fā)展前景，企業(yè)發(fā)展方向，上要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、壽命周期和新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力，主要領(lǐng)導(dǎo)人實(shí)際工作能力，經(jīng)營(yíng)決策水平及開(kāi)拓、創(chuàng)新能力。?

⑤企業(yè)負(fù)債能力。主要指企業(yè)自有流動(dòng)資金實(shí)有額及流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債狀況，一般可用自有流動(dòng)資金占全部流動(dòng)資金比例和企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債率兩項(xiàng)指標(biāo)分析。

(4)簽定借款合同?借款合同是貸款人將一定數(shù)量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協(xié)議，是一種經(jīng)濟(jì)合同。借款合同有自己的特征，合同標(biāo)的是貨幣，貸款方一般是國(guó)家銀行或其它金融組織，貸款利息由國(guó)家規(guī)定，當(dāng)事人不能隨意商定。當(dāng)事人雙方依法就借款合同的主要條款經(jīng)過(guò)協(xié)商，達(dá)成協(xié)議。由借款方提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款方審查認(rèn)可后，即可簽定借款合同。

①借款種類;

②借款用途;

③借款金額;

④借款利率;

⑤借款期限;

⑤還款資金來(lái)源及還款方式;

⑦保證條款;

⑧違約責(zé)任;

⑨當(dāng)事人雙方商定的其它條款。

借款合同必須由當(dāng)事人雙方的代表或憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋公章。?(5)發(fā)放貸款?企業(yè)申請(qǐng)貸款經(jīng)審查批準(zhǔn)后，應(yīng)由銀企雙方根據(jù)貸款種類簽定相關(guān)種類的借款合同。簽定合同時(shí)應(yīng)注意項(xiàng)目填寫準(zhǔn)確，文字清楚工整，不能涂改;借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無(wú)誤。?借款方立借據(jù)。借款借據(jù)是書(shū)面借款憑證，可與借款合同同時(shí)簽定，也可在合同規(guī)定的額度和有效時(shí)間內(nèi)，一次或分次訂立。?銀行經(jīng)辦人員應(yīng)認(rèn)真審查核對(duì)借款申請(qǐng)書(shū)的各項(xiàng)內(nèi)容是否無(wú)誤，是否與借款合同相符。借款申請(qǐng)書(shū)審查無(wú)誤后，填制放款放出通知單，由信貨員，科(股)長(zhǎng)"兩簽"或行長(zhǎng)(主任)"三簽"送銀行會(huì)計(jì)部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續(xù)。借款申請(qǐng)書(shū)及放款放出通知單經(jīng)會(huì)計(jì)部門入帳后，最后一聯(lián)返回信貸部門作為登記貸款臺(tái)帳憑證。

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