提前還貸是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行為。提前還貸在某些情況下對借款人有利而對貸款人不利，所以是否可以提前還款以及提前還款有哪些條件大家應向銀行了解清楚。

一、提前還貸的5種方式：

1、全部提前還款

也就是將剩余貸款一次性結清，不用還利息

2、剩余貸款每月還款額不變，將還款期限縮短

這種還款方式能夠節(jié)省較多的利息

3、剩余貸款每月還款額逐漸減少，還款期限不變

可以減少未來月供負擔，但節(jié)省效果不如第二種

4、剩余貸款每月還款額減少，同時縮短還款期限

可以節(jié)省較多利息

5、剩余貸款總本息不變，只縮短還款期限

雖然可以減少部分利息，但月供增加，相對來說不劃算

PS：假如提前還貸的金額較多，可選擇月供和年限同時減少的方式;如果金額不多，減少的利息也有限，則采取“月供不變，減少年限”的方式，可以省下更多的利息。

二、以下三種情況，千萬不要提前還貸

1、公積金貸款或有折扣的貸款

如果是公積金貸款的話，公積金貸款利率低，要想提前還款，有時并不是一件明智的事情;如果是“商貸+公積金貸款”組合貸款的方式，可以先還商業(yè)貸款，因為相比公積金貸款，商業(yè)貸款的利息比較高。另外，如果是有折扣的貸款，你提前還款，說不定會虧損。

2、等額本金還款日期已經超過三分之一的貸款

等額本金是將貸款總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產生的利息也越少。

如果你已經還款超過三分之一了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期貸款

等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。

也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，提前還貸意義也不大。

因此，如果是商貸的話，總結出：

①如果你的等額本息還款日期已經過半，剩余本金多，利息少，沒必要提前還款。

②如果你的等額本金還款日期超過三分之一，沒必要提前還款，要是在還款初期，尤其是三年之內的話，提前還款是十分劃算的;另外，如果你的還款期超過三分之一，此后在月供的本金和利息構成中，本金開始多于利息，也不適合提前還款。

三、怎么還貸最劃算?

等額本金計算公式：

每月還款額=每月本金+每月本息(越來越少)

每月本金=本金/還款月數

每月本息=(本金-累計還款總額)*月利率

等額本息計算公式：

剩余本金利息(越來越少)+本金(越來越多)=月供總額保持(不變)

舉例說明：

等額本金：

每個月本金還款額為：

120萬÷360個月=3333元

第一個月

120萬×3.25%÷12=3250元

還款額為3333+3250=6583元

第二個月

(120萬-3333)×3.25%÷12=3241元

還款額為3333+3241=6574元

貸款人30年需要支付的總利息為586625元

等額本息：

等額本息的算法更為復雜，最終結果保證每個月還款的“本+息”之和始終保持不變

每月的還款額固定為5222.48元

貸款人30年需要支付的總利息為680091.3元

其實如果不選擇等額本金的方式，而是在你有錢的時候專門做一大筆的提前還款，效果也是差不多的。你最終利息高，是因為你每個月占用銀行的本金多造成的，并不是銀行設計要多賺你的利息。

所以，如果你前期資金并不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出;如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會小。等什么時候有資金的時候適當做些提前還款，同樣能夠達到降低利息支出的效果。

總結：等額本金所還利息少，但是初期還款壓力大;等額本息月還款金額相同，但是利息稍多。

建議：選擇等額本息的還款方式，理由一，買房前期已經拿出了大額的現(xiàn)金，還款初期還款壓力較大，等額本金前期還款數值多。隨著生活水平提高，可支配現(xiàn)金會越充沛，這個時候無論提前還款還是投資都會比較從容滴哦。

總的來說，提前還貸是否劃算，取決于貸款利率浮動、個人還款能力、購房需求、投資能力幾個綜合因素，并沒有絕對的適合或者不適合。需要注意的是，各銀行對提前還貸的要求也會有差異，最好事先咨詢一下貸款銀行。