一、資產(chǎn)管理公司可以代客理財(cái)嗎

代客理財(cái)，通俗地說(shuō)，就是專業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)或個(gè)人為客戶提供理財(cái)服務(wù)，并收取酬金。酬金包括：基本費(fèi)+盈利提成，也有不收取基本費(fèi)用(也稱為管理費(fèi)，一般按年收取，費(fèi)用率從1%-5%不等)的或只收取管理費(fèi)不收取盈利提成的。

對(duì)象

理財(cái)?shù)膶?duì)象以幣種分類，包括人民幣資產(chǎn)和外幣資產(chǎn);以投資方向分類，可分為銀行存款、保險(xiǎn)、證券、期貨、黃金、外匯保證金交易等;以理財(cái)者的資質(zhì)分類，可分為銀行、私募基金、具有證券/保險(xiǎn)/期貨從業(yè)資格的個(gè)人、基金管理公司等。

優(yōu)勢(shì)

隨著居民財(cái)富增長(zhǎng)和證券市場(chǎng)發(fā)展，投資者投資服務(wù)需求不斷深化，越來(lái)越多的投資者希望證券公司、**投資咨詢公司和專業(yè)人員在為其提供投資顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，不僅能為其提供投資分析建議，而且能為其提供賬戶管理服務(wù)，代理其執(zhí)行賬戶投資或交易管理。

證券公司、**投資咨詢公司也希望借鑒境外發(fā)達(dá)資本市場(chǎng)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，適應(yīng)投資者財(cái)富管理需要，能夠?yàn)橥顿Y者提供賬戶管理服務(wù)，推動(dòng)證券投資咨詢業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，提升證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)盈利水平。

代客理財(cái)有以下三大優(yōu)勢(shì)：

1)低門檻。目前券商設(shè)立的限定性集合理財(cái)接受單個(gè)客戶資金不得低于5萬(wàn)元，非限定性集合理財(cái)接受資金不低于10萬(wàn)元。而《征求意見稿》中并無(wú)明確規(guī)定賬戶管理業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻。理論上只要券商愿意與客戶約定，客戶可以幾乎零門檻享受賬戶管理業(yè)務(wù)。

2)一對(duì)一定制服務(wù)。與其他集合類或公募資產(chǎn)管理計(jì)劃相比，此次賬戶管理的亮點(diǎn)在于“定制化”。通過(guò)《賬戶管理服務(wù)協(xié)議》，券商與客戶可對(duì)服務(wù)內(nèi)容、方式、期限、當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)等等方面進(jìn)行約定，針對(duì)客戶需求打造量身定制的投顧類產(chǎn)品。

3)券商可代理賬戶投資交易，客戶體驗(yàn)更優(yōu)。意見稿明確表示符合賬戶管理資格的持牌機(jī)構(gòu)可以代理客戶執(zhí)行賬戶投資或交易管理。這意味證券公司終于可以在特定賬戶突破不能動(dòng)用客戶資金和客戶證券規(guī)定，主動(dòng)替客戶理財(cái)投資。只有約定明確，客戶不需要實(shí)行投顧給予投資建議→客戶篩選→下達(dá)交易指令→投顧下單的繁瑣流程，投顧直接就投資結(jié)果向客戶負(fù)責(zé)。

注意事項(xiàng)

注意事項(xiàng)一：目前市場(chǎng)上眾多打著“代客理財(cái)”旗號(hào)經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，有些并不具備代客理財(cái)?shù)馁Y格。在確定要將資金交給對(duì)方運(yùn)作之前，最好確認(rèn)對(duì)方的資質(zhì)，如公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照(公司)或者證券/保險(xiǎn)/期貨從業(yè)資格證書或?qū)？瓶荚嚦煽?jī)合格證書(個(gè)人)。

注意事項(xiàng)二：法律規(guī)定，證券公司、咨詢公司不能和客戶約定分成，也不能承諾保底收益。因此如果遇到這類情況，可以斷定是騙子公司或者該公司違規(guī)操作，可向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。

注意事項(xiàng)三：牢記“股/期/匯市有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”的原則，除了銀行和保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品有保底承諾以外，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。在認(rèn)準(zhǔn)理財(cái)機(jī)構(gòu)或個(gè)人(有從業(yè)資質(zhì)的個(gè)人)之前，務(wù)必與其進(jìn)行詳細(xì)的溝通，在充分了解其投資方向、投資風(fēng)格、可能存在的收益/風(fēng)險(xiǎn)比后再做決定。

注意事項(xiàng)四：市場(chǎng)上存在著大量代客理財(cái)?shù)臋C(jī)構(gòu)或個(gè)人，其中有真的可以信賴的，也有一些借用這一方式進(jìn)行違規(guī)操作及詐騙的，請(qǐng)投資者擦亮雙眼。不要被“天天漲停，有內(nèi)幕消息，短期獲利多少的敏感詞匯誘惑。

注意事項(xiàng)五：最好找代客理財(cái)公司，可以先給你保證金的，投資理財(cái)公司先提供10%以上的的現(xiàn)金給你作為保證金。再簽合同合作。這樣對(duì)你的資金有保障。

注意事項(xiàng)六：合作前一定要先簽合同。雙方的風(fēng)險(xiǎn)和義務(wù)要分清楚。

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