一、佳木斯貸款的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

1、約定利息與實(shí)際利息嚴(yán)重不符。因?yàn)樵谫J款前你已經(jīng)把合同簽了，但是貸款后才發(fā)現(xiàn)實(shí)際利息要比約定利息高太多。

2、辦理抵押貸款的公司倒閉，保證金、房產(chǎn)證都拿不回來(lái)，也無(wú)法撤銷抵押登記，導(dǎo)致房產(chǎn)無(wú)法買賣、無(wú)法貸款。

3、約定的利息很低，卻有不少其他費(fèi)用(如保證金、手續(xù)費(fèi)等)。四、找私人辦理借款，到期后錢已經(jīng)還清，放款方不配合解除抵押登記，或者要求出額外費(fèi)用。五、有不少黑心公司不是為了利息，想要的是你的房子。

二、貸款風(fēng)險(xiǎn)防控

(一)強(qiáng)化貸前調(diào)查評(píng)估。與發(fā)放房地產(chǎn)等 不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款相比，應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的貸前調(diào)查涉及面較廣、調(diào)查任務(wù)繁重。商業(yè)銀行不僅要調(diào)查貸款企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資信狀況，還要核查應(yīng)收賬款債務(wù)人的 資信與實(shí)力;不僅要核實(shí)應(yīng)收賬款是否存在，審核應(yīng)收賬款能否轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押，還要審視合同價(jià)款是否正常與合理，以確保應(yīng)收賬款出質(zhì)價(jià)格未被虛高;不僅要了解出 質(zhì)人、應(yīng)收賬款債務(wù)人的資產(chǎn)負(fù)債狀況，還要關(guān)注出質(zhì)人對(duì)銷售、資金回籠的管理措施以及應(yīng)收賬款債務(wù)人的債權(quán)管理水平。

(二)選擇合格的 應(yīng)收賬款。用于質(zhì)押的應(yīng)收賬款必須滿足一定的條件：應(yīng)收賬款項(xiàng)下的產(chǎn)品已發(fā)出并由購(gòu)買方驗(yàn)收合格;購(gòu)買方資金實(shí)力較強(qiáng)，無(wú)不良信用記錄;購(gòu)買方確認(rèn)應(yīng)收賬 款的具體金額并承諾只向銷售商在貸款銀行的指定專用賬戶付款;應(yīng)收賬款的到期日早于貸款合同規(guī)定的還款日等。

應(yīng)當(dāng)注意，下列應(yīng)收賬款不 能用于設(shè)立質(zhì)押，需從應(yīng)收賬款總量中剔除：一是對(duì)沖賬款，即貸款企業(yè)同時(shí)欠應(yīng)收賬款債務(wù)人的錢;二是賬齡超過(guò)90天的應(yīng)收賬款;三是信用質(zhì)量較差的應(yīng)收賬 款債務(wù)人的全部應(yīng)收賬款;四是有瑕疵的應(yīng)收賬款;五是法律法規(guī)明確規(guī)定不得(或限制)設(shè)立質(zhì)押的應(yīng)收賬款，比如醫(yī)院、學(xué)校、公園等帶有公益性質(zhì)的民事主體 基于公益而產(chǎn)生的收費(fèi)權(quán)，政府土地儲(chǔ)備中心的土地收益金等不宜質(zhì)押。

(三)合理確定貸款質(zhì)押率。貸款質(zhì)押率是指貸款額與質(zhì)押物價(jià)值的比率。應(yīng)收賬款的貸款質(zhì)押率通常取決于應(yīng)收賬款的質(zhì)量，一般應(yīng)為60%~80%。而應(yīng)收賬款質(zhì)量又主要取決于應(yīng)收賬款債務(wù)人(欠款企業(yè))的信用等級(jí)，債務(wù)人財(cái)務(wù)穩(wěn)健、無(wú)不良信用記錄，貸款質(zhì)押率高，反之則低。同時(shí)，確定貸款質(zhì)押率還要考慮應(yīng)收賬款的集中度，集中度越高，應(yīng)收賬款的質(zhì)量越差、風(fēng)險(xiǎn)越大。對(duì)集中度較高的企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，質(zhì)押率不得超過(guò)20%，即貸款額不能超過(guò)應(yīng)收賬款的20%。

(四)在貸款合同、質(zhì)押合同中約定嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。需要約定的主要條款包括：一是出質(zhì)人不得有轉(zhuǎn)讓、放棄權(quán)利等行為，否則貸款銀行有權(quán)予以撤銷或可 提前清償債務(wù)及行使質(zhì)權(quán);二是出質(zhì)人要書面通知應(yīng)收賬款債務(wù)人，并取得債務(wù)人向貸款銀行的書面承諾函，表明：應(yīng)收賬款真實(shí)，債務(wù)人在出質(zhì)期間不會(huì)有損害質(zhì) 權(quán)的惡意行為，不得向出質(zhì)人清償，但可向貸款銀行直接清償，或予以提存，否則要承擔(dān)賠償責(zé)任;三是出質(zhì)人怠于行使權(quán)利，致使質(zhì)權(quán)受到或可能受到損害的，貸款銀行有權(quán)代出質(zhì)人行使，或貸款銀行有權(quán)提前要求清償債務(wù)或行使質(zhì)權(quán);四是明確提前清償債務(wù)或行使質(zhì)權(quán)的其他情形，如放棄權(quán)利、合同被解除、撤銷或變更、 權(quán)利管理水平惡化和財(cái)務(wù)可能惡化等。

(五)重視對(duì)應(yīng)收賬款的貸后管理。要及時(shí)設(shè)立應(yīng)收賬款質(zhì)押專用賬戶，以加強(qiáng)對(duì)企業(yè)應(yīng)收賬款回籠資金的監(jiān)督管理，防止回籠資金挪作他用。在主債務(wù)到期未獲清償?shù)那闆r下，應(yīng)盡快與出質(zhì)人、應(yīng)收賬款債務(wù)人協(xié)商，盡早采取行動(dòng)以實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)。

綜合上面所說(shuō)的，貸款是有很大的風(fēng)險(xiǎn)的，而且貸款風(fēng)險(xiǎn)不止是當(dāng)事人銀行里面也是有的，因此，在選擇貸款公司的時(shí)候就要慎重，避免之后自己的合法權(quán)益受到損害，但在貸款了之后也是需要按照約定進(jìn)行還款，這樣才不公承擔(dān)法律的責(zé)任。

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