【為您推薦】銅鼓縣律師 珙縣律師 涪陵區(qū)律師 寧晉縣律師 金牛區(qū)律師 鹿城區(qū)律師 陽新縣律師

最高額抵押擔保相對于傳統(tǒng)的擔保形式來說，突破了每次發(fā)生債務都要設定擔保的局限，實現(xiàn)了一次擔保多次借債，使得借債手續(xù)更加簡便，同時也帶來了業(yè)務的大增。但是，如果最高額抵押擔保合同簽訂后抵押物被法院查封了，會有什么風險呢?接下來就和律霸小編一起來看看吧。

一、抵押登記在先，抵押合同簽訂在后，抵押權可能不成立

根據(jù)中華人民共和國建設部令第 168 號《房屋登記辦法》第四十三條的要求，“申請抵押權登記,應當提交下列文件:

(一)登記申請書;

(二)申請人的身份證明;

(三)房屋所有權證書或者房地產(chǎn)權證書;

(四)抵押合同;

(五)主債權合同;

(六)其他必要材料”。即辦理抵押時應當提供抵押合同。但實踐中抵押權人往往更重視和抵押人辦理抵押登記手續(xù)，而忽視抵押合同的簽訂。一旦抵押物被查封，申請查封人往往以抵押合同簽訂在后不符合抵押權設立的法定程序而抵制抵押權人行使抵押權。

二、法院降價拍賣抵押物的敞口風險

在處置抵押物的實踐中，法院一般會提前告知抵押權人處置的時間，在涉及到過戶登記時會要求抵押權人解除查封，在此階段抵押權人會獲得優(yōu)先清償?shù)牟糠?。如果處置不成功，那對抵押權人的抵押權也不會產(chǎn)生影響。但法院若是經(jīng)過降價后方成功拍賣處置的，降價后的抵押物價值可能會低于抵押權人的債權本息，即使法院將全部處置款項支付給抵押權人，抵押權人的剩余債權部分仍然會形成敞口，剩余債權面臨擔保物懸空的風險。

三、最高額抵(質(zhì))押物被查封、扣押后，未收到法院通知并不必然導致最高額抵(質(zhì))押擔保債權不確定

若抵押權人在抵押物被查封前對企業(yè)不享有任何債權，查封后卻依約發(fā)放了貸款，查封申請人一旦申請執(zhí)行，抵押權人不僅在《最高額抵(質(zhì))押合同》項下的優(yōu)先權形同虛設，后續(xù)發(fā)放的貸款更是毫無保障。《物權法》第206條第(四)項已經(jīng)明確規(guī)定，抵(質(zhì))押物被依法查封、扣押的，抵(質(zhì))押權人的債權確定，在此之后新增的債權不在最高額擔保范圍內(nèi)?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于適用﹤中華人民共和國擔保法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋》第八十一條也同樣規(guī)定，“最高額抵押權所擔保的債權范圍，不包括抵押物因財產(chǎn)保全或者執(zhí)行程序被查封后或債務人、抵押人破產(chǎn)后發(fā)生的債權。”即一般而言，最高額抵(質(zhì))押財產(chǎn)被查封、扣押后，最高額抵(質(zhì))押債權也隨之確定。

即使《最高人民法院關于適用﹤中華人民共和國擔保法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋》只規(guī)定查封事實系最高額抵(質(zhì))押所擔保債權特定化的法定事由之一，而未規(guī)定債權人不知道查封事實而對最高額抵(質(zhì))押債權特定化的影響，但《最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產(chǎn)的規(guī)定》第27條作為執(zhí)行程序中的司法解釋，其明確查封通知的效力，并將人民法院對抵押權人的通知作為其查封、扣押被執(zhí)行人設定最高額抵(質(zhì))押權的抵押物的義務的規(guī)定，即 “抵押權人受抵押擔保的債權數(shù)額自收到人民法院通知時起不再增加。人民法院雖然沒有通知抵押權人，但有證據(jù)證明抵押權人知道查封、扣押事實的，受抵押擔保的債權數(shù)額從其知道該事實時起不再增加”，系對《最高人民法院關于適用﹤中華人民共和國擔保法﹥?nèi)舾蓡栴}的解釋》第八十一條的明確化和具體化，故實踐中大多數(shù)法院將執(zhí)行法院是否通知抵押權人作為最高額抵押擔保債權確定與否的依據(jù)。

也就是說，即使抵押權人表示對最高額抵(質(zhì))押物的查封不知情，也不能必然阻卻最高額抵(質(zhì))押所擔保的債權被特定化。但退一萬步講，《最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產(chǎn)的規(guī)定》只是針對人民法院執(zhí)行程序的，若查封、扣押行為是人民法院在訴訟程序中作出的，或者由其他有權機關，如檢察院、公安機關、稅務、海關等行為，是否通知抵(質(zhì))押權人對于最高額債權的確定并無法律上的確定影響，最高額抵押擔保物被有權機關依法查封之時也是最高額抵押擔保債權確定之時。

因此，抵押權人除了在發(fā)放貸款前要特別關注借款人、擔保人有無欠稅、涉訴等法律糾紛，審查其最新征信報告，審慎評估抵(質(zhì))押物被查封、扣押的可能性以外，在貸中對預發(fā)放每一筆最高額抵(質(zhì))押循環(huán)貸款，仍然要到登記部門實地核查落實抵(質(zhì))押物的權屬狀況，確保每一筆貸款發(fā)放時抵(質(zhì))押物的潔凈性?？傊盅簷嗳俗鳛樽罡哳~抵(質(zhì))押貸款債權人不能被動依賴于查封、扣押機關的通知，而應當主動查詢掌握抵(質(zhì))押物狀況，避免新增貸款債權擔保懸空而造成損失。

四、最高額抵(質(zhì))押物被查封后，展期協(xié)議新增債權部分無保障

根據(jù)《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第五十五條“已經(jīng)設定抵押的財產(chǎn)被采取查封、扣押等財產(chǎn)保全或者執(zhí)行措施的，不影響抵押權的效力”，實踐亦是如此，盡管抵押物被法院查封，抵押權人的債權不能按時得到清償，但抵押權人與抵押人出于長久合作等各方面因素的考慮仍然會簽訂展期協(xié)議。

盡管《中華人民共和國物權法》第一百七十三條規(guī)定“擔保物權的擔保范圍包括主債權及其利息、違約金、損害賠償金、保管擔保財產(chǎn)和實現(xiàn)擔保物權的費用。當事人另有約定的，按照約定。”《最高人民法院關于適用《中華人民共和國擔保法》若干問題的解釋》第七十四條“抵押物折價或者拍賣、變賣所得的價款，當事人沒有約定的，按下列順序清償：

(一)實現(xiàn)抵押權的費用;(二)主債權的利息;(三)主債權”也將利息作為擔保債權的法定組成部分。

但由于法院查封抵押物在先，在法院查封當日，抵押人就已經(jīng)喪失了對該抵押物的繼續(xù)處分權，抵押人無權再做決定以該抵押物對展期后的債權進行擔保。即依法抵押權人對抵押物的優(yōu)先受償權范圍根據(jù)雙方最高額抵(質(zhì))押合同確定，但是展期后新增債權即利息等部分，抵押權人無優(yōu)先受償權。風險防范起見，若抵押權人確實需要展期的，建議展期期限不應超過原債權的訴訟時效，即展期不能超過兩年。

通過以上的回答，相信大家對最高額抵押擔保合同簽訂后抵押物被法院查封后有哪些風險這一問題已經(jīng)有了答案。風險主要體現(xiàn)在抵押合同可能失去有效性、抵押物的價值降低、擔保債權不確定以及對展期后新增債權無優(yōu)先受償權這四個方面，希望大家能有所了解。

在抵押借款合同中，最高額抵押擔保的主債權能否轉(zhuǎn)讓？

什么情況下抵押權人能處置抵押物

房屋抵押登記費新標準是什么？