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借貸關(guān)系在生活中是十分常見(jiàn)的。實(shí)務(wù)中，不少當(dāng)事人為了保障債務(wù)的履行，還會(huì)采用抵押的方式來(lái)保障還款。因此，了解借款的抵押擔(dān)保規(guī)定對(duì)您是十分有必要的。今天，大家就跟著律霸小編一起來(lái)看一看吧。

一、關(guān)于抵押物的法律規(guī)定

可作擔(dān)保物指已作為抵押擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)。按我國(guó)擔(dān)保法>第34條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可作擔(dān)保物：

1、抵押人所有的房屋和其他地上定著物;

2、抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);

3、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物;

4、抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和抵押物其他財(cái)產(chǎn);

5、抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán);

6、依法可以抵押的其它財(cái)產(chǎn)。

二、不可抵押的財(cái)產(chǎn)

(一)土地所有權(quán)：

(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但本法第三十四條第(五)項(xiàng)、第三十六條第三款規(guī)定的除外;

(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;

(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);

(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);

(六)依法不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

三、抵押的分類

(一)不動(dòng)產(chǎn)抵押

是指以不動(dòng)產(chǎn)為抵押物而設(shè)置的抵押。所謂不動(dòng)產(chǎn)是指不能移動(dòng)或移動(dòng)后會(huì)喪失其原有價(jià)值或失去其使用價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如土地(在中國(guó)僅限于建設(shè)用地使用權(quán)和可以抵押的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán))、建筑物和其他土地附著物(如房屋等)等;

(二)動(dòng)產(chǎn)抵押

是指以動(dòng)產(chǎn)作為抵押物而設(shè)置的抵押。動(dòng)產(chǎn)是指可以移動(dòng)并且移動(dòng)后不影響其使用價(jià)值，不降低其價(jià)值的財(cái)產(chǎn)(在中國(guó)僅限于交通工具等特殊的動(dòng)產(chǎn));

(三)權(quán)利抵押

是指以法律規(guī)定的各種財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為抵押物客體的抵押，依據(jù)現(xiàn)行的中國(guó)法律，權(quán)利僅可用于質(zhì)押;

(四)財(cái)團(tuán)抵押

又稱企業(yè)抵押，是指抵押人(企業(yè))以其所有的動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)及權(quán)利的集合體作為抵押權(quán)客體而進(jìn)行的抵押;此類型實(shí)為各種擔(dān)保類型的集合，并不是法定的抵押方式

(五)共同抵押

又稱總括抵押，是指為了同一債權(quán)的擔(dān)保，而在數(shù)個(gè)不同的財(cái)產(chǎn)上設(shè)定的抵押，此類型實(shí)為各種擔(dān)保類型的集合，并不是法定的抵押方式;

(六)最高額抵押

是指抵押人和抵押權(quán)人協(xié)議，在最高額限度內(nèi)，以抵押物對(duì)一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。

四、抵押的特殊法律規(guī)定

1、抵押合同的簽訂

根據(jù)《擔(dān)保法》第六十條的規(guī)定，借款合同可以附最高抵押合同，主合同必須約束最高抵押合同。這是因?yàn)榘磦鹘y(tǒng)抵押制度，抵押權(quán)應(yīng)隨其所擔(dān)保的債權(quán)成立而成立。是對(duì)已經(jīng)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保，而最高額抵押合同，由于設(shè)立在先，主債權(quán)一般尚未發(fā)生或未完全發(fā)生。但某一客戶貸款在同一時(shí)間內(nèi)，并非只有最高額抵押方式，也可能有其它擔(dān)保方式。比如因貸款余額超過(guò)最高限額或標(biāo)的等原因，所以新增貸款需另提供擔(dān)保。

故每次簽訂主合同同時(shí)，一定要標(biāo)明其以上合同系某字號(hào)最高抵押合同，否則，會(huì)涉嫌 合同的歧義造成抵押權(quán)部分或全部喪失。在抵押合同簽訂時(shí)，借款人必須在借款前向貸款人遞交具體的借款計(jì)劃，并提供表明貸款合同用途的書(shū)面文件。如借款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證、展期還款協(xié)議、授權(quán)委托書(shū)、變更本合同條款的協(xié)議、抵押物品清單和貸款人要求借款、抵押人提供的其他有關(guān)材料等。

2、避免全額資產(chǎn)抵押

由于最高額抵押合同因標(biāo)的物金額大，客戶往往提供的全部財(cái)產(chǎn)抵押，否則就不足值，擔(dān)按照最高人民法院復(fù)(94)2號(hào)和法經(jīng)(94)334號(hào)兩次司法解釋“全部財(cái)產(chǎn)或不論全部還是部份財(cái)產(chǎn)”侵犯其他債權(quán)人利益的抵押合同無(wú)效。其核心問(wèn)題在于抵押方式的采用是否侵犯其他債權(quán)人的利益，在該司法解釋未修改之前，筆者建議，凡必須提供全部財(cái)產(chǎn)抵押才能達(dá)到設(shè)定最高限額的，放棄最高額抵押方式。

3、實(shí)行公證制度

雖然公證也并非抵押貸款的必經(jīng)程序，但部份財(cái)產(chǎn)抵押是否損害其他債權(quán)人利益，在法學(xué)界、金融界爭(zhēng)議頗大。實(shí)行抵押公證制度予以確認(rèn)合同效力，既保護(hù)債權(quán)人的利益，也維護(hù)法律的嚴(yán)肅性。

4、償還抵押貸款臨界值的影響

在最高額抵押中，如果在“一定期內(nèi)”的某一時(shí)刻已經(jīng)發(fā)生債權(quán)因清償?shù)盅合У仍蚨В磦鶛?quán)額為零時(shí)，最高額抵押權(quán)是否存在，在司法界還有爭(zhēng)議，一種意見(jiàn)認(rèn)為，最高額抵押貸款抵押權(quán)依然存在。其理由是：最高額抵押具有獨(dú)立性，它不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，不隨主債權(quán)的消失而消失，不同于傳統(tǒng)抵押權(quán)在消失上的附從性。另一種意見(jiàn)認(rèn)為：最高額抵押權(quán)滅失，其理由是：《擔(dān)保法》第六十二條指出“最高額抵押除適用本節(jié)規(guī)定外，適用本章其他規(guī)定，”而該章第五十二條的規(guī)定是：“抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失?！?/p>

5、抵押合同必須設(shè)立抵押登記?

以往，除極少數(shù)抵押物外，法律對(duì)抵押合同實(shí)行登記生效制度。中國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，“土地使用權(quán)用權(quán)、房產(chǎn)、林木、運(yùn)輸工具、企業(yè)設(shè)備作為抵押物應(yīng)到有關(guān)部門(mén)辦理登記手續(xù)”。

我國(guó)實(shí)際已經(jīng)改變了抵押合同登記生效制度，按最高人民法院對(duì)擔(dān)保法的司法解釋，以及最新的《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押合同簽訂后即可生效。

通過(guò)閱讀以上對(duì)于借款的抵押擔(dān)保規(guī)定的材料，相信大家對(duì)于借款抵押已經(jīng)有了一定的了解。小編提醒大家，您在簽訂《抵押合同》時(shí)一定要注意區(qū)分抵押物是動(dòng)產(chǎn)還是不動(dòng)產(chǎn)。對(duì)于不動(dòng)產(chǎn)您必須要進(jìn)行登記，否則不能設(shè)立抵押權(quán)。動(dòng)產(chǎn)不登記雖然不影響抵押權(quán)的設(shè)立，但是卻沒(méi)有對(duì)抗第三人的效力。所以，簽訂《抵押合同》您都進(jìn)行登記最為保險(xiǎn)。更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸韶關(guān)律師。

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