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對(duì)于現(xiàn)階段的剛畢業(yè)大學(xué)生或者是年輕人處于一個(gè)創(chuàng)業(yè)大熱潮中都會(huì)存在著資金短缺的問(wèn)題，那么必然會(huì)產(chǎn)生貸款問(wèn)題。有人就會(huì)問(wèn)存單質(zhì)押貸款的問(wèn)題，小編馬上為您介紹這方面的法律知識(shí)，希望能幫助到大家。

一、概念介紹

存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單(也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)具的存單的抵押貸款)作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。

存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年或存單的到期日;存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)一般為 5000元，每筆貸款不超過(guò)存單質(zhì)押價(jià)值的90%，最高可達(dá)質(zhì)押價(jià)值的95%;貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10%。

二、貸款期限

個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不超過(guò)質(zhì)押存單的到期日，且最長(zhǎng)不超過(guò)一年。如有多張個(gè)人存單質(zhì)押，以距離到期日最近的時(shí)間確定貸款期限。辦理自動(dòng)轉(zhuǎn)存的存單視自動(dòng)轉(zhuǎn)存期限長(zhǎng)短確定。

三、貸款金額

個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣1000元;貸款質(zhì)押率不超過(guò)質(zhì)押存單面額的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價(jià)折成人民幣計(jì)算)。

四、申請(qǐng)資料

1、個(gè)人存單質(zhì)押貸款申請(qǐng)表;

2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件(指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件)，并提供其復(fù)印件;

3、銀行有效個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單原件;

4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。

五、辦理流程

申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款的借款人同時(shí)必須符合下列條件

1、具有完全民事行為能力的自然人;如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的證明文件;

2、持本人有效身份證件;

3、持有中國(guó)銀行開(kāi)具的未到期的個(gè)人定期本外幣儲(chǔ)蓄存單，定期一本通存折;

4、申請(qǐng)人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書(shū)面文件;

5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單;

6、貸款人規(guī)定的其他條件。

六、貸款發(fā)放

貸款到期后，可用現(xiàn)金或在銀行的存款償還貸款本息。經(jīng)銀行同意，借款人可提前歸還貸款本息，提前還款按原借貸雙方簽定的質(zhì)押貸款合同約定利率和實(shí)際借款天數(shù)計(jì)息。

七、貸款展期

個(gè)人存單質(zhì)押貸款一般不得展期。因不可抗力或意外事故而影響如期還貸的可給予展期。每筆貸款只限展期一次，且不得超過(guò)存單到期日。

八、個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法

第一條　為加強(qiáng)個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》及其他有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條　個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款(以下統(tǒng)稱存單質(zhì)押貸款)是指借款人以未到期的個(gè)人定期存單作質(zhì)押，從商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱貸款人)取得一定金額的人民幣貸款，到期由借款人償還本息的貸款業(yè)務(wù)。

第三條　本辦法所稱借款人，是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有相應(yīng)民事行為能力的自然人、法人和其他組織。外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿1年并有固定居所和職業(yè)。

第四條　作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單等具有定期存款性質(zhì)的權(quán)利憑證。所有權(quán)有爭(zhēng)議、已作擔(dān)保、掛失、失效或被依法止付的存單不得作為質(zhì)押品。

第五條　借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款(以下統(tǒng)稱小額存單質(zhì)押貸款)，存單開(kāi)戶銀行可授權(quán)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接受理并發(fā)放。各商業(yè)銀行總行可根據(jù)本行實(shí)際，確定前款小額存單質(zhì)押貸款額度。

第六條　以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。對(duì)于借款人以公開(kāi)向不特定的自然人、法人和其他組織募集的存單申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，貸款人不得向其發(fā)放貸款。

第七條　存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用。存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過(guò)存單本金的90%(外幣存款按當(dāng)日公布的外匯(鈔)買入價(jià)折成人民幣計(jì)算)。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。

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如何辦理存單質(zhì)押貸款

個(gè)人存單質(zhì)押貸款的操作流程有哪些？

房產(chǎn)質(zhì)押貸款合同的相關(guān)內(nèi)容是什么