我國現(xiàn)在經(jīng)濟不斷的發(fā)展，越來越的人對經(jīng)濟方面了解的更多了。很多人都了解存單質(zhì)押，我們都知道，不管是哪一種質(zhì)押都會有風險。我們平時也有可能遇到一些情況。那么你知道存單質(zhì)押被查封怎么辦嗎?這對于我們有什么風險呢，這些都是需要我們?nèi)プ⒁馊チ私獾摹Ｏ旅婢妥屛覀兟砂缘男【帋Т蠹伊私庖幌掳伞?/span>

一、存單質(zhì)押被查封怎么辦

根據(jù)央行《人民幣單位存款管理辦法》第11條規(guī)定，存款單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得將定期存款用于結(jié)算或從定期賬戶中提取現(xiàn)金。根據(jù)此規(guī)定，如上質(zhì)押存單如果要處置，所得的款項必須進入借款人的基本賬戶(母賬戶)，而款項從子賬戶解付進入母賬戶后，其性質(zhì)發(fā)生了變化，即母賬戶并非質(zhì)押賬戶，A銀行要在該賬戶中實現(xiàn)優(yōu)先受償權，可能會遭到其他債權人甚至執(zhí)行法院不認可。在母賬戶已被司法查封狀態(tài)下，銀行要實現(xiàn)債權的確頗費周折，如果強行解付，還可能涉嫌妨礙民事訴訟被追究刑事責任。這樣，一筆原本是低風險的業(yè)務就可能演變成高風險業(yè)務。

解決此類問題，一般有兩種途徑：一種方法是A銀行與執(zhí)行法院溝通，在確認子賬戶質(zhì)押事實前提下，允許銀行對質(zhì)押存單進行解付并進入母賬戶，再由執(zhí)行法院對母賬戶臨時解封，允許銀行從母賬戶上扣收貸款。另一種方法是由A銀行向當?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹈袷略V訟，由人民法院對存單項下的存款權利進行確權，在申請執(zhí)行環(huán)節(jié)，由執(zhí)行法院之間進行協(xié)調(diào)，使存單解付進入母賬戶，執(zhí)行法院暫時解封母賬戶并再從中扣收貸款。但無論哪種辦法，對于債權的實現(xiàn)都較繁瑣，無形中增加了銀行的訴累。

二、實踐種存單質(zhì)押的風險

對于以存單質(zhì)押向銀行貸款的情形而言,存單質(zhì)押的風險主要表現(xiàn)為存單本身的瑕疵以及存單真實合法但銀行未能辦理登記止付手續(xù)而使質(zhì)押流于虛空。

這兩種風險只在于銀行一方。若存單本身系變造、偽造的假存單,而貸款銀行并未核實及發(fā)現(xiàn)漏洞而予放款,那么當貸款到期時借款人可能無力償還本息,此時因存單的瑕疵而致銀行不能如愿實現(xiàn)質(zhì)權,此即存單質(zhì)押未能有效設立?；蛘叽鎲伪旧硐涤行Ш戏?但銀行工作人員由于故意或工作失誤而未將用于質(zhì)押的存單進行登記止付處理,此時出質(zhì)人仍可辦理掛失并提走質(zhì)押款項。

無論前者的無效質(zhì)押還是后者的質(zhì)押設立后存在漏洞,此兩類情形都將導致貸款擔保形同虛設,而貸款機構(gòu)在貸款到期借款人未能清償貸款本息時,只能依普通債權向借款人請求償還銀行付出的貸款本息總額,這對銀行來說是極具風險的,以第三人存單質(zhì)押的情形風險更甚。因此,中國銀監(jiān)會于2007 年7 月3 日頒布并施行的《個人定期存單質(zhì)押貸款辦法》第6 條規(guī)定:“以第三人存單作質(zhì)押的,貸款人應制定嚴格的內(nèi)部程序,認真審查存單的真實性、合法性和有效性,防止發(fā)生權利瑕疵的情形?！?/p>

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