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股權(quán)質(zhì)押貸款是貸款類型中可貸款金額較大的一種，因此也獲得很多需要大額資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)型或者金融機(jī)構(gòu)的青睞。那么大家知道股權(quán)質(zhì)押貸款特點(diǎn)有哪些嗎?都有哪些注意事項(xiàng)呢?請(qǐng)看律霸小編為您帶來(lái)的答案。

一、股權(quán)質(zhì)押貸款特點(diǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)：

(1)股權(quán)質(zhì)押貸款要求借款企業(yè)注冊(cè)資本在500萬(wàn)元以上，總資產(chǎn)在2000萬(wàn)元以上，銷售收入在3000萬(wàn)元以上。

(2)貸款額度最高不得超過(guò)其出質(zhì)股權(quán)所在公司出資額的60%;

(3)貸款期限一般在6個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)為一年;股權(quán)質(zhì)押貸款不僅解決了企業(yè)的擔(dān)保問(wèn)題，而且充分提高了資金的運(yùn)用效率。

二、股權(quán)質(zhì)押貸款注意事項(xiàng)

1、質(zhì)權(quán)人應(yīng)注意審查出質(zhì)人的主體資格

①出質(zhì)人如為自然人，應(yīng)提供有關(guān)身份的證明;

②出質(zhì)人如為法人，應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其它有關(guān)文件，并須有法人股東會(huì)同意股權(quán)出質(zhì)的決議;

2、質(zhì)權(quán)人應(yīng)認(rèn)真分析處置股權(quán)所在公司的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況：

①考察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：

a、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常;

b、核實(shí)企業(yè)的供貨合同或訂單。

②分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 ：

a、財(cái)務(wù)報(bào)表分析：要求企業(yè)提供審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表，核實(shí)企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況;核實(shí)企業(yè)所有者權(quán)益是如何形成的;判斷企業(yè)的盈利能力、償債能力;

③核實(shí)企業(yè)的銀行對(duì)賬單及個(gè)人銀行卡流水單，考察企業(yè)每個(gè)月是否有比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流;

④企業(yè)貸款卡信用記錄查詢;

⑤企業(yè)的納稅情況調(diào)查。

⑥加強(qiáng)對(duì)公司質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值監(jiān)控。涉及上市公司股權(quán)的，要跟蹤證券市場(chǎng)行情，分析質(zhì)押股票的風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，設(shè)置警戒線，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。涉及非上市公司股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)每月對(duì)企業(yè)提供的會(huì)計(jì)報(bào)表及貸款卡信息進(jìn)行檢測(cè)，監(jiān)控的重點(diǎn)在于質(zhì)押股權(quán)所在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況或有負(fù)債情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響質(zhì)押股權(quán)實(shí)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3、質(zhì)權(quán)人應(yīng)謹(jǐn)慎選擇出質(zhì)股權(quán)

①股權(quán)的選擇應(yīng)以業(yè)績(jī)優(yōu)良，流通股本規(guī)模適度、流通性較好為原則。一般不接受下列上市公司非流通股股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的：

a、PT、ST類上市公司;

b、前6個(gè)月流通股的股價(jià)波動(dòng)幅度超過(guò)200%的上市公司;

c、可流通股股份過(guò)度集中的上市公司;

d、被證券交易所停牌或摘牌的上市公司;

e、流通股股權(quán)被證券交易所特別處理的上市公司。

②應(yīng)注意出質(zhì)的股權(quán)是否存在出資不實(shí)的瑕疵，即非貨幣財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)額顯著低于認(rèn)繳出資額。

③應(yīng)注意出質(zhì)的股權(quán)是否存在出資不到位(違約)的瑕疵，即股東出資不按時(shí)、足額繳納。

到這里我們可以看出，股權(quán)質(zhì)押貸款特點(diǎn)主要是對(duì)注冊(cè)資本與資產(chǎn)以及銷售收入的控制、所占貸款公司出資額的比例、貸款期限的時(shí)間限制上，并且從公司財(cái)務(wù)運(yùn)作以及整體運(yùn)營(yíng)來(lái)看，這些特點(diǎn)對(duì)于公司的資產(chǎn)利用率與運(yùn)用效率的兩個(gè)大數(shù)據(jù)上都起到了不容忽視的作用。想了解更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸長(zhǎng)沙律師。

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