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有些股權(quán)擁有者在遇到缺少資金又急需資金的情況下，經(jīng)常會將自己的公司股權(quán)作為質(zhì)押物質(zhì)押給銀行，用來獲取貸款。這種股權(quán)質(zhì)押方式依據(jù)屢見不鮮，但是您知道銀行股權(quán)質(zhì)押貸款注意事項有哪些嗎?下面律霸小編為您解答。

一、銀行股權(quán)質(zhì)押貸款注意事項

銀行在批準(zhǔn)借款人提供的股權(quán)質(zhì)押的貸款條件后，信貸經(jīng)營部門具體安排法定的貸款手續(xù)，根據(jù)一些銀行辦理經(jīng)驗并結(jié)合《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，在實際運作中應(yīng)注意以下幾點：

(一)借款人應(yīng)當(dāng)向銀行提供貸款申請書、借款企業(yè)財務(wù)報表、貸款證(卡)。公司章程、質(zhì)押申請書、聲明書、質(zhì)押股權(quán)涉及注冊資本出資的驗資報告等公司證明文件。

(二)股份質(zhì)押不僅涉及質(zhì)權(quán)人(銀行)和出質(zhì)人(借款人)，而且還需股份所在公司同意，因此借款人必須提供其所持股份的股份公司董事會同意股權(quán)質(zhì)押貸款的決議、股東名冊和股東大會授權(quán)書。

(三)為保證股權(quán)質(zhì)押的合法有效，銀行應(yīng)要求借款人將《債款合同》、《股權(quán)質(zhì)押合同》等文件由出質(zhì)人所屬公司向原股份公司審批機(jī)關(guān)(經(jīng)貿(mào)委)提交股權(quán)質(zhì)押申請，經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)申請后，將同意股權(quán)質(zhì)押的批復(fù)文件及董事會同意股權(quán)質(zhì)押的決議等文件向同級國家工商管理部門報送備案登記;登記內(nèi)容包括質(zhì)權(quán)人、出質(zhì)人全名、公司地址、法人代表、注冊資本和質(zhì)押合同號、期限、股權(quán)占比等，工商登記可有效防止質(zhì)權(quán)人將股權(quán)再次質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓。

(四)股權(quán)涉及上市公司的，借款人應(yīng)會同上市公司向所屬的深滬證券交易所申請辦理股權(quán)質(zhì)押貸款登記手續(xù)，同時應(yīng)通過中國證監(jiān)會指定媒體予以披露;股權(quán)涉及外商投資企業(yè)的，根據(jù)《外商投資企業(yè)股權(quán)變更的若干規(guī)定》，外商投資企業(yè)的股權(quán)必須全部質(zhì)押，不得部分質(zhì)押。

(五)為穩(wěn)妥起見，銀行可將股份公司董事會同意股權(quán)質(zhì)押的決議書、《貸款合同》、《股權(quán)質(zhì)押合同》等法律文書在放款之前由法律部門專業(yè)人員對上述法律文書的各項條款進(jìn)行合規(guī)性審查，無法律障礙后，通過股權(quán)所屬地公證處予以公證、以便最大限度地保障銀行債權(quán)。

(六)在辦理股權(quán)質(zhì)押貸款前，銀行應(yīng)充分調(diào)查分析借款人和質(zhì)押股份所在公司的管理水平、財務(wù)狀況、市場競爭力、發(fā)展前景和產(chǎn)權(quán)是否明晰等，對融資目的和投資項目進(jìn)行科學(xué)論證，預(yù)測借款人未來償債能力和股權(quán)質(zhì)押的實力。對質(zhì)押股份的價值，可通過權(quán)威性的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對其進(jìn)行公正的評估，遵循防范風(fēng)險的原則，在評估真實價值的60%以內(nèi)確定貸款發(fā)放金額，以確保銀行信貸資產(chǎn)安全。

(七)根據(jù)《擔(dān)保法》第68條“質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孽息”的規(guī)定，銀行應(yīng)對質(zhì)押股份的利潤分配等應(yīng)得權(quán)益予以關(guān)注，以避免銀行合法利益流失。對行使質(zhì)押權(quán)而取得的股份，按照《商業(yè)銀行法》第42雜的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)自取得之日起一年內(nèi)予以處分，保全信貸資產(chǎn)。

(八)銀行應(yīng)配備相應(yīng)的人員，密切注意借款人和股份所在公司的動態(tài)，對增加或減少注冊資本、資產(chǎn)重組、分立變更等重大經(jīng)營事項及時作出正確判斷;涉及上市公司股權(quán)的，要跟蹤證券市場行情，分析質(zhì)押股票的風(fēng)險和價值，設(shè)置警戒線，切實防范風(fēng)險。

以上就是律霸小編對您“銀行股權(quán)質(zhì)押貸款注意事項”問題的回答。股權(quán)所有人將股權(quán)質(zhì)押并不是簡單的說一說，需要向銀行提供相關(guān)的證明文件，還要取得股權(quán)所在公司的同意才可以。另外銀行也會對股權(quán)的價值進(jìn)行嚴(yán)格的評估，降低質(zhì)押風(fēng)險。 更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸云南律師！

股權(quán)質(zhì)押協(xié)議

銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限是怎樣規(guī)定的

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