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股權(quán)質(zhì)押貸款在現(xiàn)實(shí)生活中非常常見(jiàn)。當(dāng)公司出現(xiàn)一定的困難或者股東出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)上的問(wèn)題或或者其他什么原因，有股權(quán)的人會(huì)考慮股權(quán)質(zhì)押貸款來(lái)解決問(wèn)題。那么，在我國(guó)，股權(quán)質(zhì)押貸款是什么?在貸款過(guò)程中需要注意什么問(wèn)題?小編下面將主要介紹相關(guān)內(nèi)容。

股權(quán)質(zhì)押貸款是指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人持有的股權(quán)作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。前款規(guī)定的借款人或第三人為出質(zhì)人。股權(quán)系指業(yè)經(jīng)浙江省證券登記中心(以下簡(jiǎn)稱股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu))登記托管的股份有限公司股權(quán)證未上市股票和有限責(zé)任公司出資憑證。貸款人系指本省境內(nèi)的商業(yè)銀行、政策性銀行、城鄉(xiāng)信用社、信托投資公司及租賃公司等金融機(jī)構(gòu)。貸款人同時(shí)為質(zhì)權(quán)人。

一、申請(qǐng)條件

申請(qǐng)股權(quán)質(zhì)押貸款的企業(yè)需具備下列條件:1.具有獨(dú)立的法人資格;2.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好;3.作為質(zhì)物的股權(quán)業(yè)經(jīng)浙江省證券登記中心登記托管;4.《貸款通則》要求的其他條件。

申請(qǐng)股權(quán)質(zhì)押貸款的自然人需具備下列條件:

1、股權(quán)質(zhì)押貸款，能按期還本付息;

2、作為質(zhì)物的股權(quán)業(yè)經(jīng)浙江省證券登記中心登記托管;

3、《貸款通則》要求的其他條件。

二、貸款流程

1、股權(quán)質(zhì)押貸款的借款人向貸款人申請(qǐng)質(zhì)押貸款需提供下列資料:1.股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū);2.質(zhì)押貸款的借款人上一季度末的財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等);3.股權(quán)發(fā)行公司上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告;4.股權(quán)發(fā)行公司同意質(zhì)押貸款證明。質(zhì)押股權(quán)超過(guò)股權(quán)發(fā)行公司股本總額5%時(shí)須有董事會(huì)同意質(zhì)押的決議。以有限責(zé)任公司出資憑證出質(zhì)的，需出具股權(quán)出質(zhì)記載于股東名冊(cè)的復(fù)印件;5.貸款人要求提供的其他材料。

2、股權(quán)質(zhì)押貸款的借款人和貸款人雙方應(yīng)以書(shū)面形式簽訂"貸款合同"。

出質(zhì)人和貸款人雙方應(yīng)以書(shū)面形式訂立"股權(quán)質(zhì)押合同"。

股權(quán)質(zhì)押合同可以單獨(dú)訂立，也可以是貸款合同中的擔(dān)保條款。

3、股權(quán)質(zhì)押合同簽訂之日起15日內(nèi)，股權(quán)質(zhì)押貸款當(dāng)事人須憑股權(quán)質(zhì)押合同到股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)出質(zhì)登記，并在合同約定的期限內(nèi)將股權(quán)交由股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)保管。

股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)向出質(zhì)人出具《股權(quán)質(zhì)押登記證明書(shū)》。

股權(quán)質(zhì)押期間產(chǎn)生的紅股和分配的現(xiàn)金股息的歸屬由質(zhì)押合同約定。債務(wù)履行期滿前，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人均不得處理紅股和現(xiàn)金股息，應(yīng)委托股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)保管，現(xiàn)金股息由股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)按銀行活期存款利率計(jì)付。

4、貸款人根據(jù)貸款合同和《股權(quán)質(zhì)押登記證明書(shū)》辦理貸款。

備注:股權(quán)質(zhì)押貸款的利率、期限根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

三、注意事項(xiàng)

1、質(zhì)權(quán)人應(yīng)注意審查出質(zhì)人的主體資格

①出質(zhì)人如為自然人，應(yīng)提供有關(guān)身份的證明;

②出質(zhì)人如為法人，應(yīng)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照及其它有關(guān)文件，并須有法人股東會(huì)同意股權(quán)出質(zhì)的決議;

2、質(zhì)權(quán)人應(yīng)認(rèn)真分析處置股權(quán)所在公司的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況:

①考察企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況:

a、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否正常;

b、核實(shí)企業(yè)的供貨合同或訂單。

②分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況 :

a、財(cái)務(wù)報(bào)表分析:要求企業(yè)提供審計(jì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表，核實(shí)企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況;核實(shí)企業(yè)所有者權(quán)益是如何形成的;判斷企業(yè)的盈利能力、償債能力;

③核實(shí)企業(yè)的銀行對(duì)賬單及個(gè)人銀行卡流水單，考察企業(yè)每個(gè)月是否有比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流;

④企業(yè)貸款卡信用記錄查詢;

⑤企業(yè)的納稅情況調(diào)查。

⑥加強(qiáng)對(duì)公司質(zhì)押股權(quán)的價(jià)值監(jiān)控。涉及上市公司股權(quán)的，要跟蹤證券市場(chǎng)行情，分析質(zhì)押股票的風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)值，設(shè)置警戒線，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。涉及非上市公司股權(quán)的，應(yīng)當(dāng)每月對(duì)企業(yè)提供的會(huì)計(jì)報(bào)表及貸款卡信息進(jìn)行檢測(cè)，監(jiān)控的重點(diǎn)在于質(zhì)押股權(quán)所在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況或有負(fù)債情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)影響質(zhì)押股權(quán)實(shí)現(xiàn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

3、質(zhì)權(quán)人應(yīng)謹(jǐn)慎選擇出質(zhì)股權(quán)

①股權(quán)的選擇應(yīng)以業(yè)績(jī)優(yōu)良，流通股本規(guī)模適度、流通性較好為原則。一般不接受下列上市公司非流通股股權(quán)作為質(zhì)押標(biāo)的:

a、PT、ST類上市公司;

b、前6個(gè)月流通股的股價(jià)波動(dòng)幅度超過(guò)200%的上市公司;

c、可流通股股份過(guò)度集中的上市公司;

d、被證券交易所停牌或摘牌的上市公司;

e、流通股股權(quán)被證券交易所特別處理的上市公司。

②應(yīng)注意出質(zhì)的股權(quán)是否存在出資不實(shí)的瑕疵，即非貨幣財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)額顯著低于認(rèn)繳出資額。

③應(yīng)注意出質(zhì)的股權(quán)是否存在出資不到位(違約)的瑕疵，即股東出資不按時(shí)、足額繳納。

4、不得約定流質(zhì)條款

訂立股權(quán)質(zhì)押貸款合同時(shí)，出質(zhì)人和貸款人在合同中不得約定在在債務(wù)人履行期限屆滿出質(zhì)人未受清償時(shí)，股權(quán)轉(zhuǎn)移為貸款人所有。

5、建議質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)股權(quán)所在公司簽訂協(xié)議約定以下內(nèi)容

①在質(zhì)押期間發(fā)生對(duì)外擔(dān)保等可能影響到質(zhì)權(quán)人權(quán)益的行為時(shí)，應(yīng)事先征得質(zhì)權(quán)人的書(shū)面同意;

②對(duì)發(fā)生承包、租賃、股份制改造等可能影響質(zhì)押權(quán)利實(shí)現(xiàn)的行為前應(yīng)書(shū)面告知質(zhì)權(quán)人，并確保質(zhì)押權(quán)利不受損害;

③要求質(zhì)押標(biāo)的所在企業(yè)每月向質(zhì)權(quán)人提供財(cái)務(wù)報(bào)表等資料及配合質(zhì)權(quán)人對(duì)出質(zhì)股權(quán)進(jìn)行監(jiān)控。

6、必須進(jìn)行質(zhì)押登記

《中華人民共和國(guó)公司法》第二百二十六條規(guī)定:以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。以基金份額、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立;以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

四、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

1、股權(quán)質(zhì)押貸款的借款人應(yīng)嚴(yán)格按照貸款合同使用資金，確保到期還本付息。

2、質(zhì)押貸款的股權(quán)價(jià)值有明顯減少的可能，足以危害貸款人權(quán)利的，貸款人可以要求出質(zhì)人提供相應(yīng)的擔(dān)保。出質(zhì)人不提供的，貸款人可以將質(zhì)押的股權(quán)拍賣(mài)或變賣(mài)，并與出質(zhì)人協(xié)議將拍賣(mài)或變賣(mài)或變賣(mài)所得價(jià)款用于提前清償所擔(dān)保的貸款債務(wù)或者向股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)提存。

3、貸款合同履行期屆滿借款人歸還貸款的，或者出質(zhì)人提前清償所擔(dān)保的貸款債務(wù)的，貸款人應(yīng)在借款人(出質(zhì)人)歸還貸款之日起10日內(nèi)書(shū)面通知股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)將質(zhì)押股權(quán)返還給出質(zhì)人，并注銷出質(zhì)登記。

4、股權(quán)質(zhì)押貸款未能按期歸還的，貸款人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押股權(quán)折價(jià)還貸，也可以依法拍賣(mài)或變賣(mài)質(zhì)押股權(quán)。

5、依法拍賣(mài)或變賣(mài)質(zhì)押股權(quán)所得的價(jià)款，在扣除拍賣(mài)或變賣(mài)的費(fèi)用和扣繳應(yīng)繳稅金后，貸款人有優(yōu)先受償權(quán)，剩余款項(xiàng)交還出質(zhì)人，不足部分由借款人清償。

6、貸款人依法拍賣(mài)或變賣(mài)所質(zhì)押的股權(quán)，應(yīng)委托股權(quán)交易部門(mén)辦理。貸款人在依法拍賣(mài)或變賣(mài)有限責(zé)任公司的質(zhì)押股權(quán)時(shí)，在同等條件下，公司其他股東對(duì)該股權(quán)有優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)權(quán)。

綜上，就是對(duì)“股權(quán)質(zhì)押貸款是什么”問(wèn)題的全面回答。從基本定義到貸款流程，從注意問(wèn)題到風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，都是準(zhǔn)備以股權(quán)質(zhì)押貸款的人需要了解的內(nèi)容。如果，有更復(fù)雜的問(wèn)題或者想進(jìn)行深入了解，小編建議咨詢律霸，以得到更為具體更為專業(yè)的回答。更多相關(guān)知識(shí)您可以咨詢律霸南陽(yáng)律師。

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