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銀行在進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押的時候會面臨很多風(fēng)險，其中就有股東的道德風(fēng)險，以及一些法律風(fēng)險，比如說公司的股東可能會利用股權(quán)質(zhì)押來進(jìn)行圈錢，這時候就需要銀行在進(jìn)行質(zhì)押的時候?qū)镜膶?shí)際情況進(jìn)行調(diào)查，文中為大家介紹了一些關(guān)于銀行防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險的措施，以供大家參考。

一、 銀行防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險措施

(一)質(zhì)權(quán)人應(yīng)慎重選擇目標(biāo)股權(quán)

對于目標(biāo)股權(quán)的選擇,質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)極為慎重。首先,如果質(zhì)押股權(quán)為瑕疵股權(quán),則存在較大的風(fēng)險,日后可能給質(zhì)權(quán)人帶來麻煩,因?yàn)殍Υ霉蓹?quán)雖然其股東資格成立,但是在其轉(zhuǎn)讓過程中存在相當(dāng)多的限制性規(guī)定,因此需要對瑕疵股權(quán)的選擇極為慎重。其次,對于上市公司的股權(quán),應(yīng)當(dāng)注意其股權(quán)是限售股還是流通股,因?yàn)橄奘酃纱嬖诮饨?如果要進(jìn)行強(qiáng)行平倉,可能存在諸多困難而使得質(zhì)權(quán)人的利益受損。再次,對于各個公司應(yīng)該認(rèn)真考察其經(jīng)營狀況,防止因公司掩飾其經(jīng)營狀況而使質(zhì)權(quán)人利益受損。(五)質(zhì)權(quán)人應(yīng)簡化質(zhì)押股權(quán)的操作程序在處置質(zhì)押股權(quán)的過程中,如果質(zhì)押股權(quán)的程序過于復(fù)雜,很有可能使質(zhì)押股權(quán)不能得到及時處置,從而使質(zhì)權(quán)人的利益受損。因此,有必要建立一個簡單高效的質(zhì)押股權(quán)處置程序,以最大化降低質(zhì)權(quán)人的相關(guān)風(fēng)險。

(二)建立全國統(tǒng)一的非上市公司股權(quán)交易市場

通過建立全國統(tǒng)一的非上市公司股權(quán)交易市場,可以在一定程度上解決非上市公司股權(quán)質(zhì)押中存在的處置問題,并且通過規(guī)范交易市場的準(zhǔn)入條件、管理規(guī)定、監(jiān)管措施等手段使其逐步趨于完善。

(三)政府應(yīng)加強(qiáng)對相關(guān)法律的修訂

對于質(zhì)權(quán)人存在的相關(guān)法律風(fēng)險,一個切實(shí)有效的途徑就是建議有關(guān)部門修訂相關(guān)法律法規(guī),以保護(hù)質(zhì)權(quán)人的相關(guān)權(quán)益。例如,對于優(yōu)先受償權(quán)的保障,可以在破產(chǎn)清算時在一定程度上加大對股權(quán)質(zhì)押質(zhì)權(quán)人的保障力度。

（四）監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

加大對違規(guī)操作的處罰對于質(zhì)權(quán)人,人民銀行與銀監(jiān)會作為監(jiān)管機(jī)構(gòu),應(yīng)切實(shí)履行其監(jiān)管職能。首先,應(yīng)配合有關(guān)部門,完善相關(guān)制度與政策。其次,使用法律所賦予的行政處罰權(quán)力,對質(zhì)權(quán)人進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶幜P,從而規(guī)范質(zhì)權(quán)人的行為,規(guī)范相應(yīng)的行業(yè)秩序。這既是對質(zhì)權(quán)人的一種威懾,更是對質(zhì)權(quán)人風(fēng)險的一種行之有效的防范措施。同時,可以避免過多的銀行資金進(jìn)入股市,降低整個金融系統(tǒng)的風(fēng)險,保障銀行的資金安全。

二、銀行防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險來源

就股權(quán)質(zhì)押本身來看，它是市場中的一個產(chǎn)品，必然會有被平倉的風(fēng)險。既然設(shè)有平倉線，為何懼怕平倉呢?股權(quán)質(zhì)押、融資融券、場外配資等無杠桿或帶有杠桿的融資投資本應(yīng)該順應(yīng)市場、服從市場、尊重市場、敬畏市場、恪守契約精神。不恰當(dāng)?shù)男姓侄芜^度干預(yù)不僅僅會扭曲市場、損害投資者利益，也會破壞市場中最重要的契約精神。契約精神、重合同守信用的誠信意識培養(yǎng)建立起來耗費(fèi)時間很長、非常困難，若破壞了，危害性將很大。

把正常的市場行為、市場現(xiàn)象和市場交易都當(dāng)作是對市場的沖擊，這是對市場機(jī)制的誤解，也是對股權(quán)質(zhì)押、大股東減持、注冊制、熔斷機(jī)制缺乏常識性的認(rèn)識。如果一個股票市場連這些正常的市場交易行為都無法承受，足以看出其脆弱性和不成熟。這就應(yīng)該從市場自身反思，而不是把板子打在其他方面。類似于大股東減持、股權(quán)質(zhì)押等都是有期限的，這是契約約定的。一個完善周密的市場，分析機(jī)構(gòu)早就有準(zhǔn)確的市場研判，對減持、質(zhì)押到期的時間、順序、時段、額度提前就有市場提示提醒。而投資者也會有市場預(yù)期，明白正常的買賣行為或者供需變化不會對市場造成大沖擊。

大股東減持、股權(quán)質(zhì)押到期平倉、注冊制等都是再正常不過的市場行為，千萬不要用利好利空來丈量。并不是到期了或者大盤跌到平倉線了就會造成恐慌失色、如臨大敵。而且，若媒體肆意放大，市場遭受的沖擊當(dāng)然會很大。

可以看出銀行防范股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險可以從三方面來進(jìn)行防范，首先國家應(yīng)該加大對金融部門的監(jiān)管，，對于一些質(zhì)押的相關(guān)法律應(yīng)當(dāng)進(jìn)行修訂和完善，銀行自身也應(yīng)該慎重地選擇質(zhì)押的股權(quán)標(biāo)股權(quán)目標(biāo)，如果是存在瑕疵的一些股權(quán)可能存在的風(fēng)險較大，這時候就應(yīng)當(dāng)慎重地選擇是否要給予質(zhì)押。想了解更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸長治律師。

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