由于現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)借貸的風險管理體制還不完善，P2P行業(yè)的發(fā)展還不成熟，壞賬風險以及政策風險一直是P2P網(wǎng)貸企業(yè)的心病。那么P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律風險有哪些呢？本文整理了相關(guān)內(nèi)容，請閱讀下面的文章了解。

在我國的信貸市場中;正規(guī)金融機構(gòu)長期占據(jù)著主導(dǎo)地位;由于向小型微型企業(yè)發(fā)放貸款的手續(xù)繁瑣、成本較高、收益較低、風險較大，所以金融機構(gòu)一般熱衷于向大企業(yè)放貸。在銀根不斷收緊、通貨膨脹形勢日益嚴峻、中小企業(yè)貸款難，同時大量民間資本不斷積累，投資渠道單一狹窄的背景下，作為金融市場上歷史悠久借貸方式的民間借貸日趨活躍。同時，席卷全球的信息化浪潮催生了民間借貸的新形式——P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的出現(xiàn)。年我國成立了第一家P2P借貸網(wǎng)站，并自此呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，促進了民間借貸的繁榮，但相關(guān)法律規(guī)范的模糊性以及監(jiān)管真空，致使其存在較大法律風險，也在一定程度上阻礙了其進一步的發(fā)展。近日，安泰卓越關(guān)閉、優(yōu)易貸涉嫌詐騙跑路等事件的發(fā)生，將P2P網(wǎng)貸推到了風口浪尖。

一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺問題的提出

中國銀監(jiān)會辦公廳發(fā)布了《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于人人貸風險提示的通知》，揭示了人人貸中介服務(wù)存在的七大風險，人人貸，即P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的風險問題日益引起人們的關(guān)注。

p2p(Peer to peer)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺,簡稱"人人貸"即不通過銀行等金融機構(gòu),而是通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)個人對個人借貸的網(wǎng)絡(luò)平臺.

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是民間借貸信息化的產(chǎn)物,一方面,越來越多的民間閑散資金尋求不到有效的投資路徑;另一方面,在計算機技術(shù)迅速發(fā)展、網(wǎng)絡(luò)全面普及的信息時代,互聯(lián)網(wǎng)極大地提高了信息的傳播速度并擴展了信息的覆蓋面。民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺——P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺便乘著信息化的東風應(yīng)運而生。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺利用信息、技術(shù)依托于網(wǎng)絡(luò)平臺、提供借貸信息的對接，無限放大了客戶群，打破原有的“面對面”的借貸模式，借貸雙方通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)信息發(fā)布，資金借貸等一系列借貸流程，

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律風險的主要表現(xiàn)

國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)發(fā)展迅速，已經(jīng)形成一定規(guī)模。但是在網(wǎng)絡(luò)貸款平臺層出不窮的同時，也暴露出其平臺自身及法律環(huán)境的缺陷。

1、資金來源難以審查

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的資金來源于持有閑散資金的出借，人這些資金一般情況下是從正當渠道而來的。但是也不能排除其來源的非法性，同時P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺往往也缺乏對資金來源審查的手段。因此，這些網(wǎng)絡(luò)平臺就有被用作洗錢工具或者從事高利貸的風險。

2、借款人個人信用風險較大

目前，各P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在進行交易撮合時，主要是根據(jù)借款人提供的身份證明、財產(chǎn)證明、繳費記錄熟人評價等信息評價借款人的信用。一方面，此種證明信息極易造假，給信用評價提供錯誤依據(jù);另一方面，縱然是真實的證明材料也存在片面性，無法全面了解借款人的信息、做出正確，的客觀的信用評價

3、運營模式不當易踩非法集資的紅線

當前，部分P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺所采用的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式，引起了大家的廣泛關(guān)注與熱烈討論，全國人大財經(jīng)委副主任吳曉靈女士表示一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的運營存在非法集資的影子，須謹防風險。

部分平臺采取的債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式是通過個人賬戶進行債權(quán)轉(zhuǎn)讓活動，使得平臺成為資金往來的樞紐，而不再是獨立于借貸雙方的純粹中介。債權(quán)轉(zhuǎn)讓是通過對期限和金額的雙重分割。將債權(quán)重新組合轉(zhuǎn)讓給放貸人。其實質(zhì)是資產(chǎn)證券化。這種模式很容易被認定為是向眾多的，不特定的理財人吸收資金，這就與“非法吸收公眾存款”極為相似了。

4、沉淀資金安全性低

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺涉及大量的資金交易，由于借貸資金并不是即時打入借貸雙方的賬戶，會產(chǎn)生在途資金數(shù)。額巨大的在途資金是由貸款網(wǎng)站掌控的。如果網(wǎng)站開立第三方賬戶代為發(fā)放貸款。則在網(wǎng)站內(nèi)部控制程序失效、網(wǎng)站工作人員疏于自律或被人利用的情況下，很容易出現(xiàn)內(nèi)部人員非法挪用資金、非法集資等違法犯罪行為。

5、貸后資金用途難以監(jiān)管

資金貸出后，如何保障借款人按照承諾的用途使用資金，而不是進行違法犯罪活動等貸后資金追蹤問題也沒有完善的法律法規(guī)來規(guī)定?！蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》第條規(guī)定“在借貸關(guān)系中，僅起聯(lián)系，介紹作用的人，不承擔保證責任”。”因此當借款人不能按時，還本付息時網(wǎng)站僅僅充當?shù)氖亲房钫叩慕巧?，且若單筆小額貸款數(shù)額小，追款成本也難以彌補

6、借貸雙方金融隱私權(quán)無法有效保護

P2P借貸網(wǎng)站為借貸雙方提供了發(fā)布借貸信息的平臺。一般網(wǎng)站都要求借款人提供個人身份、財產(chǎn)信息，一方面為貸款人提供選擇借款人的憑據(jù)，另一方面也作為信用評價的依據(jù)。若網(wǎng)站的保密技術(shù)被破解，借款人提供給網(wǎng)站的個人身份、財產(chǎn)信息等個人隱私泄露，借貸人的隱私權(quán)無法得到有效的保護。

綜上，資金來源難以審查、借款人個人信用風險較大、運營模式不當易踩非法集資的紅線、沉淀資金安全性低、貸后資金用途難以監(jiān)管、借貸雙方金融隱私權(quán)無法有效保護等六點成為了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律風險的主要表現(xiàn)。希望以上內(nèi)容對您有所幫助。

? ??

民間借貸糾紛民事起訴狀范文

民間借貸利息最高多少合法

民間借貸有哪些缺陷