民間借貸利率是指居民個人與企業(yè)、居民個人之間借貸的利息率。特點就是當(dāng)資金緊缺時，利率提高，需求疲軟時，利率下降。利率完全受市場自發(fā)調(diào)節(jié)。但是為了市場經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，必須對民間借貸的利率作出一定的法律規(guī)定，將其控制在一個合理的范圍內(nèi)。那么，民間借貸利率不得超過多少才合適?本文整理了相關(guān)的法律條文與知識，為您提供一定的參考。

　　最高人民法院《關(guān)于人民法院審理民間借貸案件的若干意見》規(guī)定：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。而人民銀行公布的年利率為6%左右，也就是說民間借貸的利率不得超過年利率25%，超過部分不受法律保護(hù)。而司法實踐中，民間借貸約定的利率大多數(shù)均超過了該規(guī)定，于是許多借款人故意欠錢不還，等著出借人起訴甚至主動要求出借人起訴，因為通過訴訟，他們所承擔(dān)的利率就不能超過銀行的四倍。這種惡意欠債并規(guī)避法律的行為不僅增加了當(dāng)事人的訟累，也浪費了有效的司法資源。

　　據(jù)初步統(tǒng)計，當(dāng)前民間借貸案件占法院受理的民事案件總數(shù)的20%以上，其中有一部分是因為借款人沒有還款能力而導(dǎo)致的訴訟，另外有相當(dāng)一部分是借款人為了逃避高利息的約定而導(dǎo)致的訴訟。而訴訟的結(jié)果是規(guī)避法律者反而受到了法律的保護(hù)，難免會讓人懷疑法律的公平性，使得司法公信力受到質(zhì)疑。民間借貸中約定的利率本就是當(dāng)事人真實意思的表示，雙方自愿，只要不違反法律(是指全國人大或其授權(quán)機關(guān)頒布的法律)的強制性規(guī)定或違背社會公德，就應(yīng)合法有效。

　　當(dāng)事人之所以愿意承擔(dān)較高的利率來借貸而不去向銀行借低利率的款，肯定是有利可圖。比如民間借貸手續(xù)簡便，方式靈活，資金隨需隨借，對借款的條件要求低，資金使用率高等等。銀行貸款一般只鐘情于大型企業(yè)，且大多要求抵押、質(zhì)押或擔(dān)保貸款，而一些中小企業(yè)或民營企業(yè)想獲取銀行貸款則比較困難，還有部分銀行根本就不辦理個人貸款業(yè)務(wù)，使得那些急需資金的人只好望銀卻步。

　　民間大量閑散資金的存在為這些需要資金發(fā)展的人提供了良好的平臺，他們可以根據(jù)自己的預(yù)期利益來約定借款的利率或報酬比例，無論利率多少，絕大多數(shù)都是他們真實意思的表示，而司法解釋關(guān)于貸款利率的規(guī)定顯然違背了當(dāng)事人的這意思自治原則，也為一些惡意逃債的人提供了合法的庇護(hù)。因此建議相關(guān)部門重新審視民間借貸的利率，合理規(guī)定民間借貸利率的界限，可以由中國人民銀行根據(jù)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展現(xiàn)狀，適時調(diào)整銀行貸款利率，或者由最高法院根據(jù)司法實踐的具體情況出臺新的司法解釋，讓民間借貸走向成熟、理性、并逐步規(guī)范的道路，為社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，同時也能彰顯現(xiàn)法律的公平正義。

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