[摘要]所謂民事責(zé)任競(jìng)合，是指同一行為事實(shí)在同一當(dāng)事人之間，同時(shí)符合數(shù)種民事責(zé)任的構(gòu)成要件，且給付內(nèi)容同一，數(shù)種民事責(zé)任規(guī)范皆可適用的現(xiàn)象。這一概念包括以下幾個(gè)方面的含義：第一，民事責(zé)任必須是同一不法行為引起；第二，同一不法行為符合兩種或兩種以上的民事責(zé)任構(gòu)成要件；第三，引起民事責(zé)任競(jìng)合的同一不法行為須由同一民事主體實(shí)施；第四，給付內(nèi)容必須同一。在侵權(quán)行為發(fā)生以后，產(chǎn)生了侵權(quán)責(zé)任，如果事前受害人或加害人又為自己或他人購買了保險(xiǎn)，則產(chǎn)生了受害人可以同時(shí)向侵權(quán)人和保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償?shù)那闆r，即產(chǎn)生了保險(xiǎn)責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任的競(jìng)合。[關(guān)鍵詞]代位求償權(quán)超額給付工傷保險(xiǎn)保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)機(jī)制，是個(gè)人以小額成本即保險(xiǎn)費(fèi)替代大額的不確定損失即保險(xiǎn)所保的意外事故的安排，從宏觀的角度來看，保險(xiǎn)將損害的負(fù)擔(dān)突破受害人和加害人這個(gè)特定的范圍，將之分散于整個(gè)社會(huì)[①]，保險(xiǎn)責(zé)任的出現(xiàn)使得侵權(quán)責(zé)任發(fā)生了重大的變化，因此發(fā)生損害時(shí)，人們可以通過事后追究相關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任來填補(bǔ)損失，也可以向保險(xiǎn)公司主張責(zé)任來補(bǔ)償，這樣就產(chǎn)生了保險(xiǎn)責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任的競(jìng)合，那么在可以領(lǐng)取保險(xiǎn)金的情況下，受害人也向侵權(quán)人（有過錯(cuò)或無過錯(cuò)）要求侵權(quán)賠償，該如何處理呢？筆者認(rèn)為，對(duì)于這個(gè)問題，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)的種類區(qū)別對(duì)待。一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與侵權(quán)責(zé)任的競(jìng)合（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（propertyInsurance）是指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。由于它以物質(zhì)財(cái)富及與此相關(guān)的利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的，因此又稱為“產(chǎn)物保險(xiǎn)”，同時(shí)它主要是以補(bǔ)償財(cái)產(chǎn)損失為目的，為純粹填補(bǔ)損害的一種保險(xiǎn)，故而也稱為“損失保險(xiǎn)”。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是典型的補(bǔ)償性合同[②]。（二）我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)關(guān)于第三方侵權(quán)行為引起的保險(xiǎn)責(zé)任和侵權(quán)責(zé)任競(jìng)合的規(guī)定：我國《保險(xiǎn)法》第45條規(guī)定，如果保險(xiǎn)事故是由第三方的侵權(quán)行為引起的，保險(xiǎn)人有權(quán)取得向第三方追索的權(quán)利，但追償權(quán)僅以保險(xiǎn)人賠付的金額為限；保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額；保險(xiǎn)人行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。也就是說，在第三人侵權(quán)的情況下，被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利后，保險(xiǎn)公司就所支出費(fèi)用的范圍取得了向侵權(quán)人追償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人僅就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌饲髢敗＃ㄈ┐磺髢斨贫犬a(chǎn)生的原因：1、保證被保險(xiǎn)人（受害人）獲得應(yīng)有的補(bǔ)償。當(dāng)損失是由第三人造成的時(shí)候，保險(xiǎn)公司不得以被保險(xiǎn)人有權(quán)從責(zé)任方獲得損害賠償為由逃避保險(xiǎn)責(zé)任，同樣第三者責(zé)任方不能以被保險(xiǎn)人將獲得保險(xiǎn)賠償為由逃避或減輕其侵權(quán)責(zé)任。從而使得侵權(quán)責(zé)任中的受害人，保險(xiǎn)責(zé)任中的被保險(xiǎn)人能夠獲得應(yīng)有的賠償。2、被保險(xiǎn)人（受害人）不能獲得雙重補(bǔ)償。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的主要目的是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人所遭受的損失，既然是補(bǔ)償損失就不應(yīng)當(dāng)允許被保險(xiǎn)人（受害人）從中獲利。代位保險(xiǎn)的初衷就是要補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失，被保險(xiǎn)人就同一損失獲得雙重賠償將有悖于保險(xiǎn)的宗旨。代位追償?shù)闹饕康氖欠乐贡槐ｋU(xiǎn)人超額受償，從而遵循補(bǔ)償這一保險(xiǎn)法的核心原則。如果沒有設(shè)立保險(xiǎn)代位權(quán)，被保險(xiǎn)人就可能因同一損失金額雙倍獲賠，如果人們能從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中獲利，那么它將導(dǎo)致人們對(duì)財(cái)產(chǎn)的惡意破壞以及其他嚴(yán)重的犯罪行為，引發(fā)道德危險(xiǎn)[③]。（四）代位求償權(quán)的法律歷史淵源：保險(xiǎn)代位權(quán)很早就是保險(xiǎn)法上一項(xiàng)重要制度。一些英國保險(xiǎn)法學(xué)者的研究認(rèn)為，雖然代位追償?shù)姆蓺v史淵源并不十分清楚，可能是從早期大陸海上保險(xiǎn)法中的一個(gè)古老原則——放棄原則(princinpleofabandonment)發(fā)展起來的[④]。