信用卡詐騙罪怎么做無罪辯護

基本案情：

陳某芝向建-行申請了一張信用卡，因超期還款，與建-行工作人員就利息問題發(fā)生爭議，未能及時還款。建-行遂以信用卡詐騙向公安機關(guān)報案。在公安機關(guān)偵查過程中，陳某芝認為公安機關(guān)處理不公，有抵觸情緒。公安機關(guān)認為其態(tài)度不好，加大偵查力度，查出其有多起透支行為，遂一并作為涉案金額，移送檢察機關(guān)提起公訴。本律師在審查起訴階段接受委托后，會見了陳某芝并了解了相關(guān)案情，認為陳某芝的行為不構(gòu)成犯罪，依法向檢察機關(guān)提交了法律意見書。本律師的辯護意見最終被檢察機關(guān)采納，作出不起訴決定?，F(xiàn)將辯護意見書全文附后，以饗讀者。

信用卡詐騙罪辯護意見書(無罪)

羅湖區(qū)人民檢察院：

犯罪嫌疑人陳某芝因涉嫌信用卡詐騙罪一案，于2014年3月7日被羅湖區(qū)公安分局刑事拘留，經(jīng)貴院批準，于2014年4月11日被執(zhí)行逮捕，現(xiàn)該案已移送貴院審查起訴。**卓建律師事務(wù)所律師彭-剛接受陳某芝之兄陳*永委托，擔任陳某芝在審查起訴階段的辯護人。由于時間倉促，正在等待貴院安排閱卷。本律師根據(jù)有關(guān)法律，依法會見了陳某芝，并向其家屬了解了相關(guān)情況，現(xiàn)根據(jù)《刑事訴訟法》第170條之規(guī)定，初步提出如下辯護意見，供貴院參考并希采納。

辯護人總的辯護意見是：陳某芝所涉案的四筆信用卡其透支真實金額遠遠小于偵查中所認定金額，且透支款息現(xiàn)已清償，其犯罪情節(jié)輕微，依法可以免除處罰，請求貴院依法作出不起訴決定。其具體理由如下：

一、陳某芝持有的建設(shè)銀行信用卡透支款息未及時歸還事出有因，沒有“以非法占有為目的”的主觀故意，且現(xiàn)已全部清償。

據(jù)陳某芝向本律師陳述，陳某芝因建設(shè)銀行一張本金為18059元的信用卡透支超期未歸還，因而被立案偵查。事實是，陳某芝雖未按期歸還，但事出有因，并非“惡意透支”。其一，此卡陳某芝使用多年，且由普通卡升級成金卡，一直信譽良好;其二，在2013年4月銀行催收時陳某芝因?qū)?行所收的利息和滯納金有異議，與建-行工作人員交涉中產(chǎn)生矛盾，但并沒有逃匿、改變聯(lián)系方式等逃避銀行催收的行為;其三，陳某芝在2013年2月與他人發(fā)生糾紛，被打成輕傷住院治療，同時因受傷住院公司運轉(zhuǎn)不靈，資金出現(xiàn)困難，因而耽誤了還款，屬于因客觀原因沒有及時歸還?？偟膩碚f，陳某芝并沒有以“非法占有為目的”的故意，認定其是“惡意透支”于法不當(根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》[下稱“解釋”]第6條的相關(guān)規(guī)定，對“惡意透支”和“以非法占有為目的”有明確的解釋)。同時，在案發(fā)以后，其家屬也積極幫助其清償了該建-行信用卡的全部本金和利息。

二、陳某芝持有的兩張中國銀行信用卡是否構(gòu)成“惡意透支”存疑，且現(xiàn)已全部清償。

據(jù)陳某芝陳述，陳某芝另有兩張中國銀行信用卡，一張透支本金48409元，另一張透支本金1477元，也被納入犯罪金額。辯護人認為：該兩張中國銀行卡是否符合《解釋》第6條“惡意透支”認定的條件，是否作犯罪化處理，需要有一定的證據(jù)支持。由于辯護人尚未閱卷，故只能存疑。但有一點可以明確的是，該兩筆中行信用卡透支款息在案發(fā)以后，其家屬也代陳某芝全部清償。

三、陳某芝持有的招商銀行信用卡透支款息業(yè)經(jīng)人民法院民事審判，進入執(zhí)行程序，該筆透支款息不應(yīng)計入本案涉案金額。

據(jù)陳某芝陳述，陳某芝另于2005年7月在招商銀行辦理一張信用卡，透支本金為159397元，該欠款已經(jīng)法院作出生效民事判決，并進入執(zhí)行程序。根據(jù)《公安機關(guān)辦理經(jīng)濟犯罪案件的若干規(guī)定》第12條之規(guī)定，需要立案偵查的案件與人民法院作出生效判決的民事案件，如果屬同一法律事實，在法院未撤銷該判決或檢察院未通知公安機關(guān)立案之前，公安機關(guān)不應(yīng)當直接立案偵查。據(jù)此，偵查機關(guān)將陳某芝在招行信用卡透支的本金159397元作為涉案金額，進行立案偵查，于法不當，應(yīng)予糾正。

綜上所述，陳某芝所涉案的四筆信用卡其透支真實金額遠遠小于偵查中所認定金額，且透支款息現(xiàn)已清償，其犯罪情節(jié)輕微，依法可以免除處罰。請求貴院根據(jù)本案具體情況和《解釋》第6條之規(guī)定，依法作出不起訴決定。

以上初步辯護意見，供貴院參考，并希采納。

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