一、醫(yī)療責(zé)任險意義是什么?

1.發(fā)展醫(yī)責(zé)險是分散醫(yī)療執(zhí)業(yè)風(fēng)險，減輕賠償壓力的需要

首先在醫(yī)療行為中，由于醫(yī)療技術(shù)的限制、疾病譜的不可預(yù)測性和患者體質(zhì)的差異性，醫(yī)療事故或醫(yī)療意外經(jīng)常發(fā)生;其次，患者方經(jīng)常對當(dāng)前醫(yī)療科技允許范圍內(nèi)得以了結(jié)果難以接受;再次，隨著人們法律意識的不斷增強，更多時候患者在就醫(yī)過程中遇到問題就會訴諸法律手段。最后，隨著醫(yī)療侵權(quán)訴訟舉證責(zé)任倒置、損害賠償范圍的擴(kuò)大與賠償標(biāo)準(zhǔn)的提高，醫(yī)療機構(gòu)的賠償風(fēng)險的壓力將進(jìn)一步加劇。所以轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療風(fēng)險，讓醫(yī)療風(fēng)險分擔(dān)社會化，購買醫(yī)療責(zé)任保險是一種較有效的方式。

2.發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險是保護(hù)患者利益的需要

第一，醫(yī)療糾紛處理程序復(fù)雜以及部分醫(yī)院財力有限，患者的利益常常不能得到有效及時全面的保護(hù)。而保險人作為第三方直接介入糾紛處理和賠償，會按照投保人和保險人在購買保險時的約定進(jìn)行賠付，患者能比較及時地獲得賠償。第二，醫(yī)生為了保護(hù)自己必然會做出“防衛(wèi)性醫(yī)療行為”，往往選擇對醫(yī)方最安全的保守治療方案或需要借助大量儀器檢查、實驗室檢查求得科學(xué)的數(shù)據(jù)支撐，造成醫(yī)療資源的浪費。所以醫(yī)療責(zé)任保險能使醫(yī)療機構(gòu)有更多的精力投入到醫(yī)療技術(shù)的研究和發(fā)展以及讓醫(yī)生能輕松的全心全意的為病人服務(wù)，最終使患者成為最大的受益者。

3.創(chuàng)建和諧醫(yī)療環(huán)境的需要

大量的醫(yī)療糾紛的發(fā)生和處理嚴(yán)重的干擾了醫(yī)院的正常工作秩序，而且許多經(jīng)濟(jì)補償要求的得不到及時有效的滿足也使整個社會對醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)生的評價降低，形成惡性循環(huán)，嚴(yán)重影響了社會穩(wěn)定。

4.發(fā)展醫(yī)療責(zé)任保險是保險業(yè)擴(kuò)展業(yè)務(wù)

隨著社會的發(fā)展，責(zé)任險的開發(fā)是保險業(yè)的明智的選擇，醫(yī)療責(zé)任保險是職業(yè)責(zé)任保險的重要組成部分，它不僅將成為現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)的一個重要組成部分，而且是保險公司新的經(jīng)濟(jì)增長點。

二、醫(yī)療責(zé)任險推行中存在的問題

目前已建立醫(yī)療責(zé)任保險機制的地方參保率維持了較高的水平，且總體上在繼續(xù)增長，醫(yī)療機構(gòu)、醫(yī)務(wù)人員、患者、保險機構(gòu)以及政府各方對醫(yī)療責(zé)任保險的認(rèn)可度得到提高。盡管各地醫(yī)療責(zé)任保險工作取得了很大的進(jìn)步，但是制度推行過程中仍存在較大困難，主要有如下幾方面問題：

1.強制性不足，難以避免投保的隨意性

我國目前的醫(yī)療責(zé)任保險基本上實行自愿保險，使得醫(yī)療責(zé)任險能否全面普及存在不確定性。盡管一些地方政府有意通過行政命令強制推行醫(yī)療責(zé)任保險，但因缺乏法律依據(jù)而不能名正言順地公開進(jìn)行，這種保險也不是真正意義上的強制保險。

2.醫(yī)療責(zé)任保險服務(wù)尚不完善

首先，醫(yī)療責(zé)任險適用范圍狹窄，多數(shù)地方僅在城市、大型醫(yī)療機構(gòu)推廣;多承保因醫(yī)療事故而產(chǎn)生的損害賠償責(zé)任，很少承保實踐中高發(fā)的醫(yī)療差錯致害賠償。其次，保險產(chǎn)品不切實際，且費率厘定不夠科學(xué)。保險公司對投保人以及醫(yī)療損害發(fā)生情況缺乏了解，險種開發(fā)不能準(zhǔn)確反映醫(yī)療機構(gòu)的實際風(fēng)險情況。保險費率的厘定主要參照經(jīng)驗費率，導(dǎo)致醫(yī)療機構(gòu)支付的保險費可能會高于醫(yī)療機構(gòu)應(yīng)賠付額，從而挫傷了醫(yī)院投保的積極性。再次，保險期限過短、保險責(zé)任單純基于請求基礎(chǔ)而不考慮事故發(fā)生基礎(chǔ)，使得醫(yī)療責(zé)任保險不能全面滿足醫(yī)療機構(gòu)轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)險的需要。最后，附加服務(wù)價值低，僅負(fù)責(zé)賠償不負(fù)責(zé)風(fēng)險預(yù)防，其保險產(chǎn)品難以對醫(yī)療機構(gòu)產(chǎn)生吸引力。

3.法律條件不完善，投保和承保風(fēng)險較大

目前我國醫(yī)療損害賠償案件處理實行“雙軌制”，即依照《民法通則》及相關(guān)司法解釋與依照《醫(yī)療事故處理條例》兩種相互替代的規(guī)范性文件和程序處理醫(yī)療損害賠償案件，醫(yī)療損害鑒定也有醫(yī)學(xué)會鑒定和司法鑒定兩種，法律依據(jù)和處理程序均具有不確定性，這導(dǎo)致降低了法律責(zé)任的可預(yù)見性，醫(yī)療機構(gòu)不敢貿(mào)然投保，保險公司也不愿開展醫(yī)療責(zé)任保險。此外，我國衛(wèi)生法律體系遠(yuǎn)未健全，醫(yī)療服務(wù)基本法缺失，從而難以對醫(yī)療機構(gòu)和醫(yī)務(wù)人員是否存在執(zhí)業(yè)過失進(jìn)行法律評價，這也導(dǎo)致法律責(zé)任的不確定性。

4.一些醫(yī)療機構(gòu)風(fēng)險防范意識不高，對醫(yī)療責(zé)任保險的重要性缺乏認(rèn)識，對醫(yī)療責(zé)任保險也缺乏了解

一些大型醫(yī)療機構(gòu)有較強的經(jīng)濟(jì)能力自行賠償，多認(rèn)為沒有必要買保險。還有一些醫(yī)療機構(gòu)對醫(yī)療責(zé)任保險的要求過高，希望在轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的同時，將醫(yī)療糾紛的協(xié)調(diào)處理事務(wù)工作也轉(zhuǎn)移出去。

總所周知，醫(yī)療行業(yè)產(chǎn)生風(fēng)險的幾率非常的高，隨著人們對于生活水平要求的提高，以及對醫(yī)療效果期待度的提高，使得醫(yī)患之前的關(guān)系越來越復(fù)雜，也越來越緊張。醫(yī)療責(zé)任險的存在在一定程度上能夠緩解這種緊張的關(guān)系，是值得大力推行的一項制度。

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