借名貸款的具體審查流程是什么

《民法典》于2021年1月1日生效，《合同法》生效日期為2020年12月31日止，屆時此條例被《民法典》所替換，相關(guān)的司法解釋也會失效，《民法典》生效前的規(guī)定：

1、查借款用途。查看借款用途與借款金額是否相匹配。

2、到戶核對經(jīng)營項目。通過實地到借款戶家中，看該戶實際經(jīng)營項目與申請借款是否相同，申請借款金額與所經(jīng)營的規(guī)模是否相匹配。

3、查借款實際去向。通過查看當日傳票，對該筆借款實際去向予以核實，如借款被相關(guān)連人支取或當時就轉(zhuǎn)給相關(guān)連人，以及用于歸還他人借款，該類借款都有可能是借名貸款。

4、查保證人擔保意愿。通過實地或電話了解擔保人，詢問其曾給那些人提供擔保，擔保金額多少?是否自愿，是誰請其提供擔保。

5、查借人家庭成員對借款的知曉情況。通過電話或?qū)嵉亓私饨杩钊说募彝コ蓡T，詢問其家庭因做什么而申請貸款，共申請貸款多少。做到查詢、對實。

6、詢問借款人擔保人的情況。絕大部分借名貸款的擔保人不是借款人請的，大多數(shù)是實際用款人請的，在審計中可通過詢問借款人擔保人的情況，與擔保人的實際情況相核對，來查看借款是否是借名貸款。

7、查看擔保人與借款人是否有關(guān)聯(lián)。借名貸款的借款人一般與實際用款人(一般都參與擔保)都存在一定的關(guān)聯(lián)，有可能是親戚朋友、有可能是左鄰右舍、也有可能是同事、也許是廠里的職工，如果貸款是此類情況，且擔保人本身就有大量借款，那么此類貸款就有可能為是借名貸款，需深入審計。

借名貸款的風險有哪些?

實踐中，“借名貸款”的情況時有發(fā)生，由此產(chǎn)生的矛盾糾紛較為復雜，審理中難以認定和解決。而“借名貸款”糾紛處理的核心的問題在于法律關(guān)系及還款責任的認定。但是，若在沒有違背真實意思的情況下，當事人則是要對其簽訂的合同或者協(xié)議承擔相應(yīng)的法律責任。與此同時，依據(jù)合同法的規(guī)定，實際借款人并未與出借人(即銀行)簽訂借款合同，不用受該合同的約束，無需承擔向銀行還款的責任，而名義借款人卻要受合同的約束，并承擔相應(yīng)的民事責任。值得注意的是，依據(jù)《合同法》第四百零二條、四百零三條的規(guī)定，名義借款人作為代理人，其行為的法律后果由委托人即實際用款人承擔，而使名義借款人存在免于承擔還款責任的可能。然而，對于名義借款人來說，也應(yīng)充分考慮到借名會給自己帶來的風險和損失，例如逾期貸款導致的不良信用記錄等，因此需要謹慎行事。同時，在認定時也要嚴格區(qū)分“代理實際借款人借款”和“為實際借款人借款”，因為前者明確設(shè)立代理法律關(guān)系;而后者系獨立的借貸或其他法律關(guān)系。

若是被借名一方，要在貸款的過程中明確法律概念，保證自己的合法權(quán)益，勿要被實際貸款人坑騙。而借名一方，更要負責人，依據(jù)自己能力大小貸款，避的免產(chǎn)生不必要的糾紛。無論產(chǎn)生何問題，借名方與被借方都要及時溝通及時處理。若您還有其他問題需要找律師咨詢，律霸網(wǎng)也提供律師在線咨詢服務(wù)，歡迎您進行法律咨詢。