《人民幣利率管理規(guī)定》對計算利息所適用的利率及結(jié)息方式、結(jié)息日做出了原則性規(guī)定,具體如下:
第二十條規(guī)定:短期貸款(期限在一年以下,含一年),按貸款合同簽定日的相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息。貸款合同期內(nèi),遇利率調(diào)整不分段計息。
短期貸款按季結(jié)息的,每季度末月的二十日為結(jié)息日;按月結(jié)息的,每月的二十日為結(jié)息日。具體結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復(fù)利,貸款逾期后改按罰息利率計收復(fù)利。最后一筆貸款清償時,利隨本清。
第二十一條規(guī)定:中長期貸款(期限在一年以上)利率實(shí)行一年一定。貸款(包括貸款合同生效日起一年內(nèi)應(yīng)分筆撥付的所有資金)根據(jù)貸款合同確定的期限,按貸款合同生效日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計息,每滿一年后(分筆撥付的以第一筆貸款的發(fā)放日為準(zhǔn)),再按當(dāng)時相應(yīng)檔次的法定貸款利率確定下一年度利率。中長期貸款按季結(jié)息,每季度末月二十日為結(jié)息日。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按合同利率按季計收復(fù)利,貸款逾期后改按罰息利率計收復(fù)利。
第二十五條規(guī)定:逾期貸款或擠占挪用貸款,從逾期或擠占挪用之日起,按罰息利率計收罰息,直到清償本息為止,遇罰息利率調(diào)整分段計息。對貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季(短期貸款也可按月)計收復(fù)利。如同一筆貸款既逾期又?jǐn)D占挪用,應(yīng)擇其重,不能并處。
二OO三年十二月十日中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》對貸款利率和及結(jié)息等有關(guān)事宜進(jìn)行了調(diào)整,擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)的自主權(quán),主要內(nèi)容為:人民幣中長期貸款利率由原來的一年一定,改為由借貸雙方按商業(yè)原則確定。可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。5年期以上檔次貸款利率,由金融機(jī)構(gòu)參照人民銀行公布的5年期以上貸款利率自主確定。逾期貸款(借款人未按合同約定日期還款的借款)罰息利率由現(xiàn)行按日萬分之二點(diǎn)一計收利息,改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同約定用途使用借款的罰息利率,由現(xiàn)行按日萬分之五計收利息,改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收50%-100%。
計算出利息的準(zhǔn)確數(shù)額并不容易,因此金融機(jī)構(gòu)在對債務(wù)人依法訴訟追償債權(quán)時,在計算利息數(shù)額時一般計算到一個時點(diǎn),對該時點(diǎn)以后發(fā)生的利息保留繼續(xù)追索的權(quán)利。
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