借款合同的種類及民間借貸合同的特殊規(guī)定

種類有商業(yè)借款合同和民間借貸合同，特殊規(guī)定需要從以下幾方面講解。

一、借款合同的種類

(一)商業(yè)借款合同

商業(yè)借款合同，是指商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)為貸款人的借款合同。

特征：要式(書面形式)、有償、諾成合同。

(二)民間借貸合同

民間借貸合同，是指自然人、法人或其他組織及其相互之間的借款合同。

二、民間借貸合同的特殊規(guī)定

(一)合同的特征方面

民間借貸合同原則上諾成合同，但自然人之間的借款合同，為實踐合同，自出借人提供借款時生效。出借人提供借款，包括如下幾種情況：

(1)以現(xiàn)金支付的，自借款人收到借款時;

(2)以銀行轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上電子匯款或者通過網(wǎng)絡貸款平臺等形式支付的，自資金到達借款人賬戶時;

(3)以票據(jù)交付的，自借款人依法取得票據(jù)權利時;

(4)出借人將特定資金賬戶支配權授權給借款人的，自借款人取得對該賬戶實際支配權時。

(二)合同的效力方面

1、民間借貸合同無效的原因

(1)套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的。

(2)向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應當知道的。

(3)出借人事先知道或者應當知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的。

(4)違背社會公序良俗的。

2、關于民間借貸合同效力的特殊規(guī)定

(1)法人或其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在前述無效的原因，借款合同應認定為有效。

(2)當事人的借貸行為構(gòu)成犯罪，但合同本身不存在前述無效的原因，應認定為有效。

(3)當事人以簽訂買賣合同作為民間借貸合同的擔保的，應按民間借貸法律關系處理。按民間借貸法律關系審理的判決生效后，借款人不履行還款債務，出借人可以申請拍賣買賣合同標的物，以償還債務。

(三)合同的擔保方面

1、在借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權憑證或者借款合同上簽字或者蓋章，但未表明其保證人身份也未表明承擔保證責任，不得認定為保證人。

2、借貸雙方通過網(wǎng)絡貸款平臺形成借貸關系，網(wǎng)絡貸款平臺的提供者不承擔擔保責任。但其通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔保的除外。

3、企業(yè)法定代表人或負責人以個人名義與出借人簽訂民間借貸合同，所借款項用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，企業(yè)與個人共同承擔責任。

(四)合同的利息方面

1、關于沒有約定利息和對利息約定不明的處理借貸雙方?jīng)]有約定利息的，出借人一律不得主張支付借期內(nèi)利息的。

借貸雙方對利息約定不明的，若為自然人之間的借款合同，出借人不得主張支付利息。但在其他的民間借貸合同中，出借人可以主張利息，具體利息標準，應當結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當?shù)鼗蛘弋斒氯说慕灰追绞?、交易習慣、市場利率等因素確定。

2、關于利息率的規(guī)定：

其一，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%的，一律有效。

其二，借貸雙方約定的利率超過年利率36%的，超過部分的利息約定無效，借款人可請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息。

其三，借貸雙方約定的利率超過年利率24%但不滿36%的，約定有效，但超過24%的部

分，不受法律的強制力保護，即出借人主張該部分利息的，法律不予支持，但如果借款人自愿履行的，不得要求返還。

3、關于“利滾利”的問題：

如果前期利率沒有超過年利率24%，則“利滾利”的約定有效;如果超過24%，則超過部分的利息不能計入“利滾利”。

借款人在借款期間屆滿后應當支付的“利滾利”本息之和，不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計算的整個借款期間的利息之和。否則，出借人不得請求借款人支付超過的部分。

4、關于逾期利率的問題：

借貸雙方對逾期利率有約定，從其約定，但不得超過年利率24%。未約定或約定不明，分如下情況處理：

A、既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，借款人應按年利率6%支付逾期利息

B、約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，則按借期內(nèi)的利率支付逾期利息

C、當事人既約定了逾期利率，又約定了違約金或其他費用，出借人可以選擇主張其一，也可以一并主張，但總計不得超過年利率的24%

5、關于當事人自愿支付利息的問題：

沒有約定利息但借款人自愿支付，或者超過約定的利率自愿支付利息，且沒有損害國家、集體和第三人利益，借款人不得以不當?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€。但如果支付的數(shù)額超過年利率36%的，則超過的部分構(gòu)成不當?shù)美杩钊丝梢砸蠓颠€。

借款合同的種類：商業(yè)借款合同與民間借貸合同。特殊規(guī)定有很多條，上文都詳細的介紹了出來。如果您還有疑問，歡迎咨詢我們的在線律師。