借款人身份核實

(1)簽約對方為個人：簽約對方如果是個人的，必須是完全民事行為能力人，既簽約方精神正常且年滿18周歲或者16至18周歲但以自己的收入為主要生活來源。在此情況下可以要求其提供身份證、詳細(xì)的家庭地址、聯(lián)系方法及個人的其他情況，方便于在必要時對其進(jìn)行實地的考察和確認(rèn)。

(2)簽約對方為企業(yè)：①企業(yè)下屬部門，如企業(yè)各部、科、處、室等是不具備主體資格，不能簽訂借款合同。如果簽訂了借款合同，也可能會因為主體不適格而被認(rèn)定無效。：②企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)，如分廠、分公司、辦事處等，則應(yīng)看其是否有授權(quán)，是否具有對外開展業(yè)務(wù)資格，是否有非法人營業(yè)執(zhí)照。如果有授權(quán)或非企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照才有簽訂合同的資格。對分公司、分廠、辦事處的審查，除審查分支機(jī)構(gòu)的履約能力外，還應(yīng)審查公司的履約能力的情況，因為分公司、分廠、辦事處不具有法人資格，其民事責(zé)任由公司承擔(dān)。③企業(yè)主體資格的審查。一般是對企業(yè)營業(yè)執(zhí)照進(jìn)行審查，查看企業(yè)名稱是否與擬簽合同當(dāng)事人的名稱一致;查看注冊資本是否與擬簽合同標(biāo)的額相稱;查看企業(yè)經(jīng)營范圍是否在擬簽合同業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍內(nèi);查看企業(yè)的工商年檢是否通過了工商部門年度檢驗。除以上的方式以外，還應(yīng)依據(jù)營業(yè)執(zhí)照中記載的情況，對公司的辦公地點、人員、固定資產(chǎn)等進(jìn)行實地考察和確認(rèn)。④資信審查。一般應(yīng)要求對方提供資信證明資料，包括企業(yè)簡介、營業(yè)執(zhí)照、效益情況、稅務(wù)證明、銀行信用等級證明以及單位的基本情況等。同時還可以通過調(diào)取工商資料等其它手段核實對方所提供的資信證明情況，對公司的注冊資本情況、會計資料、股東等進(jìn)行審查。

1.借款人超過還款日逾期還款的行為;2.借款人沒有遵守合同約定，提前還款造成金融機(jī)構(gòu)損失利息收益的行為;3.在貸款發(fā)放后，借款人未落實相關(guān)承諾事項的行為;4.借款人將貸款資金挪作他用，將資金流向高危地帶的行為。

小編提醒您，在借款人身份核實時，必要時可以要求借款人配偶簽字、提供身份證復(fù)印件、身份關(guān)系證明。以上就是為您總結(jié)的相關(guān)資料，希望可以幫助到您，本網(wǎng)站致力于打造優(yōu)秀的法律咨詢平臺，如果您還有疑問，歡迎進(jìn)入律師咨詢。