民間借貸訴訟指南

可依據(jù)以下法律規(guī)定進行訴訟：

第一條民間借貸與金融借貸

自然人之間、自然人與非金融機構(gòu)的法人或者其他組織之間的下列糾紛，應(yīng)當作為民間借貸糾紛案件受理。

自然人與銀行或其他具有放貸資質(zhì)的非銀行金融機構(gòu)(如小額貸款公司)之間發(fā)生的借貸糾紛不屬于民間借貸，屬于金融借貸糾紛。

第二條民間借貸與其他法律關(guān)系的差別

當事人之間對因買賣、承攬、股權(quán)轉(zhuǎn)讓等其他法律關(guān)系產(chǎn)生的債務(wù)，經(jīng)結(jié)算后，債務(wù)人以書面借據(jù)形式對債務(wù)予以確認，債權(quán)人據(jù)此提起訴訟，而債務(wù)人或擔(dān)保人對基礎(chǔ)法律關(guān)系的效力和履行事實提出抗辯并有證據(jù)證明糾紛確因其他法律關(guān)系引起的，原則上按照基礎(chǔ)法律關(guān)系審理，但借據(jù)仍可以作為基礎(chǔ)合同履行的重要證據(jù)。

民間借貸的訴訟時效

第三條借據(jù)約定了還款日期

借條或欠條上雙方當事人約定了還款日期的，訴訟時效從約定日期開始計算三年，訴訟時效期間內(nèi)發(fā)生中斷或中止情形的除外。

出借人在兩年的訴訟時效期間內(nèi)起訴的，其主張的債權(quán)受法律支持。出借人超過兩年的訴訟時效起訴的，法院應(yīng)當立案，但借款人由此取得時效抗辯的權(quán)利，得以對抗出借人行使債權(quán)，出借人最終有可能無法實現(xiàn)債權(quán)。

第四條借據(jù)未約定還款日期

出借人依據(jù)未約定還款期限的借條提起訴訟，從出借人要求借款人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計算訴訟時效。

出借人依據(jù)未注明還款期限的欠條提起訴訟，從出具欠條的第二天開始計算訴訟時效，但名為欠條，實為借條的按前款規(guī)定處理。

第五條超過訴訟時效的補救措施

出借人超過訴訟時效期間發(fā)出催收通知，借款人在通知單上簽字或蓋章的，應(yīng)視為對原債權(quán)的重新確認，該債權(quán)債務(wù)應(yīng)受法律保護。

第六條如何延長訴訟時效

借款人在兩年的訴訟時效期間內(nèi)作出分期履行、部分履行、提供擔(dān)保、請求延期履行、制定清償債務(wù)計劃等承諾或者行為的，應(yīng)當認定為民法通則第一百四十條規(guī)定的當事人一方“同意履行義務(wù)。”

訴訟時效重新計算兩年。

第七條借款人如何主張訴訟時效

當事人在一審期間未提出訴訟時效抗辯，在二審期間提出的，人民法院不予支持，但其基于新的證據(jù)能夠證明對方當事人的請求權(quán)已過訴訟時效期間的情形除外。

第八條分期履行的債務(wù)該如何計算時效

借款當事人約定同一債務(wù)分期履行的，訴訟時效期間從最后一期履行期限屆滿之日起計算。

三、民間借貸案件的管轄法院

第九條一般管轄

民間借貸糾紛案件適用合同糾紛案件管轄的一般原則，由被告住所地或者合同履行地法院管轄。

第十條特殊的一般管轄

根據(jù)最高人民法院《關(guān)于如何確定借款合同履行地問題的批復(fù)》(法復(fù)[1993]10號)，出借人住所地為合同義務(wù)履行地，但當事人對合同履行地另有約定的除外。

出借人住所地作為合同履行地，由合同履行地法院管轄。

第十一條協(xié)議管轄

借貸雙方在不違反民事訴訟法有關(guān)級別管轄和專屬管轄規(guī)定的情況下對訴訟管轄作出約定的，從其約定。

四、民間借貸案件原告與被告的確定(訴訟主體)

第十二條借款人與出借人的資格認定

持有借據(jù)等債權(quán)憑證的當事人推定為債權(quán)人，具有原告主體資格。借據(jù)上署名的借款人推定為債務(wù)人，具有被告主體資格。

第十三條出借人為多人的情況

出借人兩人以上的共同債權(quán)，僅一個或者部分出借人對借款人提起訴訟的，法院應(yīng)當追加其他出借人為共同原告，但明確表示放棄向借款人主張權(quán)利的其他出借人除外。放棄債權(quán)的其他出借人對借款人另行提起訴訟的，不予受理，已經(jīng)受理的，裁定駁回起訴。

第十四條借款人為多人的情況

對于共同債務(wù)人為兩人以上的借貸糾紛，出借人僅起訴部分借款人的，人民法院應(yīng)當追加其他借款人為共同被告。

第十五條借款人為企業(yè)法定代表人的情況

企業(yè)法定代表人以個人名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當列個人為當事人;企業(yè)法定代表人以企業(yè)名義簽訂的借款合同，人民法院應(yīng)當列企業(yè)為當事人。

五、民間借貸中的利息

第十六條民間借貸約定利息才是有償

民間借貸可以有償，也可以無償。借貸雙方對支付利息沒有約定或者約定不明的，視為不支付利息。

第十七條民間借貸與“高利貸”的區(qū)別

借貸雙方對借款期限內(nèi)的利率有約定的，從其約定。約定的利率超過借貸行為發(fā)生時中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率四倍的(以下簡稱四倍利率)，超過部分的利息，法院一般不予保護。

超過四倍利率就是高利貸。

第十八條本金中預(yù)先扣除利息

借據(jù)載明的借款金額，一般認定為本金。

利息已經(jīng)預(yù)先在本金中扣除的，本金應(yīng)當按照實際出借的金額認定。

第十九條如何計算復(fù)利

債權(quán)人出示的借據(jù)系雙方對前期借款本金和利息進行滾動結(jié)算后重新出具，計算復(fù)利的，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，借據(jù)確認的欠款金額可以認定為本金;折算后的實際利率超出四倍利率，超出部分的利息應(yīng)當從本金中扣減。

第二十條逾期利息的計算

借貸雙方對逾期利率有約定，從其約定。超出四倍利率的，超出部分的利息，法院一般不予保護。

逾期利率沒有約定或者約定不明的，法院可以區(qū)分不同情況處理：

(一)僅約定借期內(nèi)的利率，沒有約定逾期利率的，出借人參照約定的利率或者根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)[2003]251號)第三條關(guān)于罰息利率的規(guī)定，以約定利率再上浮30%-50%的利率，向借款人主張逾期還款利息的，可以予以支持，但均以不超出四倍利率為限;

(二)既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率的，出借人參照中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準利率，向借款人主張自借款逾期之日起或者自權(quán)利主張之日起的利息損失的，應(yīng)當予以支持。

第二十一條違約責(zé)任與逾期利息的關(guān)系

借貸雙方對逾期還款的責(zé)任既約定了逾期利率，又約定了違約金的，出借人可以選擇主張逾期利息或者違約金，但均以不超過四倍利率為限。

出借人同時主張逾期利息和違約金，折算后的實際利率沒有超出四倍利率的，法院可以予以支持。

第二十二條違約金與實際損失

我國的違約金以補償原則為主，以懲罰原則為輔。違約金不能過分高于實際損失。

借貸雙方約定的違約金超出四倍利率的，法院應(yīng)當對超出部分予以減少，但債務(wù)人明確表示自愿給付的除外。

第二十三條不當?shù)美?/p>

債務(wù)履行完畢后，借款人以利息或者違約金超過司法保護幅度為由，起訴請求出借人返還其已支付的利息或者違約金的，一般不予支持。

超過四倍利率的利息或違約金具有合同的約定，很難認定為不當?shù)美?/p>

六、借款合同的成立與生效

第二十四條借款合同的成立與生效

借貸雙方可以通過簽訂借款合同、出具借條、欠條、發(fā)送手機短信、電子郵件等以書面、口頭或者其他方式達成借貸合意的，借貸合同成立。

依法成立的民間借貸合同，自款項實際交付借款人或者借款人指定、認可的接收人時生效。

第二十五條自然人之間的借款可以不履行

依法成立的借款合同，在出借人實際履行合同義務(wù)之前，出借人可以選擇不履行合同，而不用承擔(dān)違約責(zé)任。因為自然人之間的借款合同實踐性合同，該合同的生效不僅需要當事人之間達成借款的合意，還需要出借人實際履行才生效。沒有生效當然不用承擔(dān)違約責(zé)任。

七、舉證責(zé)任的分配

第二十六條出借人的舉證責(zé)任

出借人人應(yīng)當對借貸金額、期限、利率以及款項的交付等借貸合意、借貸事實的發(fā)生承擔(dān)證明責(zé)任。借款人提出抗辯的，應(yīng)當提供反駁證據(jù)證明。

第二十七條借款人的舉證責(zé)任

借款人主張借款本金、利息等債務(wù)已經(jīng)歸還或者部分歸還的，應(yīng)當承擔(dān)證明責(zé)任，不能提供證據(jù)或者舉證不足，對其主張不予支持。

第二十八條款項交付憑證的不足

出借人人僅提供款項交付憑證，未提供借貸合意憑證，借款人提出雙方不存在借貸關(guān)系或者其他關(guān)系抗辯的，出借人人應(yīng)當就雙方存在借貸合意提供進一步證據(jù)。

第二十九條有借據(jù)而沒有款項交付憑證

對于現(xiàn)金交付的借貸，債權(quán)人僅憑借據(jù)起訴而未提供付款憑證，債務(wù)人可對款項交付提出合理異議。(法律參考‖齊*智)