民間借貸案件中常見的法律問題

一、常見的民間借貸中出具書面字據(jù)的名稱種類及問題

名稱雖然不是認(rèn)定法律關(guān)系的決定性因素，但它對(duì)于法院的認(rèn)定與判斷無疑具有重大的影響。我們實(shí)踐中最常見的有三種：欠條、借條與收條。雖然只有一字之差，但存在著較大的差異。

欠條和借條都是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證明，而收條則不僅僅證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在，還能夠作為股權(quán)關(guān)系或合同履行的證明。持有收條的一方要求出具收條的一方清償收條項(xiàng)下的款項(xiàng)，就必須證明，其所持有的收條表明的是債權(quán)關(guān)系，而并非股權(quán)關(guān)系或合同履行的證明。而要做到這一點(diǎn)，僅僅靠出示一張收條通常是不夠的。收條的持有者在不能出具其他證據(jù)時(shí)，便存在著敗訴的風(fēng)險(xiǎn)。

欠條和借條雖然都是債權(quán)債務(wù)關(guān)系的證明，但它們之間也是存在差別的。借條表明了債權(quán)關(guān)系形成的原因，即因?yàn)榻栀J而形成，如：“今借到XX現(xiàn)金XX元”;欠條則無法從字面上表明債權(quán)關(guān)系形成的原因如：“今欠XX人民幣XX元。”。債權(quán)關(guān)系形成的原因是很多的，借貸只是其中的一種。能否初步認(rèn)定債權(quán)關(guān)系形成的原因，對(duì)當(dāng)事人最大的影響是訴訟時(shí)效的計(jì)算問題。如果寫明是借條，借貸關(guān)系成立的話，則適用的訴訟時(shí)效一般是兩年;如果寫明是欠條應(yīng)當(dāng)依據(jù)欠條形成的原因來確定其適用的訴訟時(shí)效。因此，借錢給他人時(shí)應(yīng)當(dāng)讓他出具借條，而不是欠條或收條。

二、關(guān)于借貸利息的問題

民間的借貸關(guān)系的當(dāng)事人大都是親屬、朋友等關(guān)系，在出借現(xiàn)金等經(jīng)濟(jì)往來中，都會(huì)不要求利息，只歸還本金。如果借條中約定了歸還的時(shí)間，而在這個(gè)時(shí)間內(nèi)沒有歸還，出借人在這以后的時(shí)間可以主張逾期歸還的利息，一般是按銀行同期貸款利率計(jì)算。

如果約定了利息的，借貸利率不能高于《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數(shù))。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)?！憋@然，超過4倍部分的利息是難以得到法院的支持的。

三、關(guān)于還款時(shí)間的問題

沒有約定還款期限的，借用人可能隨時(shí)歸還，出借人可隨時(shí)要求歸還。約定還款期限的，應(yīng)把時(shí)間寫清楚?，F(xiàn)實(shí)中人們經(jīng)常忽視這項(xiàng)約定，或未做出明確約定。最常見的表述為“一定時(shí)間后”還款，如“一年后”還款?！耙荒旰蟆睆淖置嫔蟻碇v是一個(gè)時(shí)間段，而非時(shí)間點(diǎn)。借款后兩年、三年或更長(zhǎng)時(shí)間還款都能夠被理解為“一年后”還款。還款時(shí)間的不明確，在實(shí)踐中也容易引發(fā)關(guān)于訴訟時(shí)效的爭(zhēng)議。因此，在約定還款時(shí)間時(shí)，最好將其明確到年月日。債務(wù)人書寫欠條的時(shí)間，也應(yīng)當(dāng)具體到年月日。

四、關(guān)于借款的主體及身份問題

有兩點(diǎn)值得注意。首先，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)審查債務(wù)人的身份證件，并要求債務(wù)人當(dāng)面書寫借條。如果債務(wù)人將事先寫好的借條交給債權(quán)人的話，就不排除該借條中債務(wù)人的簽名系由他人代簽的可能。到時(shí)起訴的話，債務(wù)人可能不承認(rèn)。其次，如果借款人同時(shí)又是某個(gè)公司的法定代表人或負(fù)責(zé)人的話，債權(quán)人一定要明確債務(wù)人是該借款人本人還是其所代表的公司或企業(yè)。在法律上，法定代表人或負(fù)責(zé)人是可以代表公司或企業(yè)從事包括付款在內(nèi)的民事行為的。如果債權(quán)人不對(duì)債務(wù)人的身份加以明確的話，就有可能出現(xiàn)借款人身份混同的情形。另外，在借款給他人時(shí)，最好能夠留下他的身份證復(fù)印件，從而為日后可能發(fā)生的糾紛做好準(zhǔn)備。

五、關(guān)于催收和時(shí)效問題

借款催收要及時(shí)。沒有約定還款期限的，可在合理期限內(nèi)隨時(shí)催收。約定還款期限的，借款到期，出借人要及時(shí)催收，如借款人逾期不還，從借款到期之日的次日起3年內(nèi)，出借人可向法院提出訴訟。為防止超過訴訟時(shí)效，出借人可在時(shí)效屆滿前，讓借款人寫出還款計(jì)劃或催要證明等，這樣訴訟時(shí)效就可從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算。

六、關(guān)于夫妻共同借款問題

實(shí)踐中，經(jīng)常發(fā)生夫妻一方單獨(dú)對(duì)外借款的情形，當(dāng)債權(quán)人以夫妻共同債務(wù)為由要求償還時(shí)，未直接出面借款的一方往往會(huì)以該債務(wù)不屬于夫妻共同債務(wù)為由而拒絕償還，現(xiàn)實(shí)生活中，也經(jīng)常出現(xiàn)假離婚惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)躲避債務(wù)的問題。所以借錢時(shí)最好要求兩夫妻簽字，這樣可以要求夫妻共同財(cái)產(chǎn)償還，不管有沒有離婚。

七、借條應(yīng)具備的主要內(nèi)容

1、首先是標(biāo)題。2、借款人要明確，是實(shí)際向你借款的人，不能其他人代為簽名，如果一定要代簽，也一要找代簽人出具委托書或者要求代簽人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。3、寫明金額，大小寫都要有，金額前后不要有空格，可以要求注明對(duì)方借款用途。4、表明款項(xiàng)交付方式，比如說轉(zhuǎn)賬，還是以現(xiàn)金的方式。5、還款時(shí)間。6、違約責(zé)任。7、如果借款數(shù)額較多，應(yīng)要求借款人提供擔(dān)保人或抵押。