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寧波
民間借貸中最高幾分利是否受法律保護(hù)的
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
施先生問：我去年借給朋友20萬元，約定了三分的利。但我聽說，三分利屬于高利貸，不受法律保護(hù)，是這樣嗎?如果是這樣，那么最高幾分利是受法律保護(hù)的?
秦景敏律師答復(fù)：目前許多人都知道(尚達(dá)不到眾所周知的程度)，最高人民法院規(guī)定民間借貸利率不得超過中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率的四倍，否則，超出部分不受法律保護(hù)。基準(zhǔn)利率都是以年利率表示，但民間借貸中，約定年利率的并不常見，多以分為計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，比如常有一分半利、兩分利、三分利的約定。那么約定幾分利是可以受到法律保護(hù)的呢?要明確這一點(diǎn)，首先得知道按分計(jì)算利息是什么意思?民間常說的幾分利，是指一元人民幣一個(gè)月的利息是幾分，即，幾分利就代表月利率是百分之幾。比如一分利，就表示月利率是1%，年利率是12%。兩分利，就表示月利率是2%，年利率是24%。依此類推。而中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率并不固定，通常會(huì)有變動(dòng)。目前一年期的流動(dòng)資金貸款年利率是6%，四倍就是24%。即便有變動(dòng)，近五年來的變動(dòng)幅度也是在21.24%-26.24%之間。而民間借貸中的兩分利是年利率為24%，兩分半利就已經(jīng)是30%了，明顯超出了中國人民銀行同期同類貸款基準(zhǔn)利率的四倍，更不用說你所說的三分利或者四分利了。因此，在民間借貸中，兩分利在法律的保護(hù)范圍之內(nèi)，超出部分法律不予保護(hù)。（已修改詳見《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》）
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