金融犯罪警示錄

近年來，金融詐騙案件呈逐年增多的趨勢，被騙單位決策者的瀆職和銀行內(nèi)部防范機(jī)制的不健全是犯罪分子屢屢得手的主要原因。

與犯罪分子的狡猾、奸詐相比，銀行業(yè)的防范意識和手段還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。犯罪分子已經(jīng)使用計(jì)算機(jī)高清晰度掃描技術(shù)復(fù)制印鑒，而我們銀行目前的印鑒真?zhèn)舞b定還停留在疊角(將存款者預(yù)留印鑒與提款者所持憑據(jù)上的印鑒分別對角疊起看是否能組成一個(gè)渾然一體的印鑒)階段。一方面是用高技術(shù)武裝起來的無孔不入的騙子，一方面是用肉眼觀察來鑒定真?zhèn)蔚你y行柜臺工作人員，兩者交鋒，高下自見。

天津市公安局經(jīng)濟(jì)案件偵查處負(fù)責(zé)人說，金融詐騙案件造成的后果十分惡劣，犯罪分子用高息引資的方法，把別人的資金套進(jìn)指定銀行，然后通過各種手段劃到自己賬戶使用，指望一年后結(jié)算時(shí)再把本金打回對方的賬戶“回籠”。而騙子慣用的手法是拆東墻補(bǔ)西墻，但到時(shí)候一旦出現(xiàn)無墻可拆的局面，這些被引存的資金便不能按時(shí)“回籠”，那么負(fù)擔(dān)就將直接轉(zhuǎn)嫁到商業(yè)銀行身上，人為地造成巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

天津大學(xué)金融工程研究中心主任王*峰教授認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，像這種偽造票據(jù)的金融詐騙案，屬于金融風(fēng)險(xiǎn)中的“操作風(fēng)險(xiǎn)”。其實(shí)質(zhì)是利用銀行的信譽(yù)行騙，其危害就是銀行要承擔(dān)相應(yīng)損失。而在我國，中央銀行又是商業(yè)銀行的最終“貸款人”。也就是說，最終的損失要由國家來承擔(dān)。銀行在社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中起的是“放大器”作用，銀行業(yè)如果出現(xiàn)支付困難，勢必將引起金融恐慌，最終影響整個(gè)社會的穩(wěn)定。王*峰認(rèn)為，我國即將加入wto，如果我們的銀行由于內(nèi)控制度不夠完善，影響了公信度，這將是很可怕的事情：一是容易成為境外一些犯罪分子

“洗錢”的中介;二是會使得公眾不再信任我們自己的銀行，而使國有銀行在與境外銀行的競爭中逐漸失去客戶。

南開大學(xué)金融系副教授張*學(xué)說，在全國范圍內(nèi)屢屢發(fā)生的金融詐騙案暴露出我們銀行內(nèi)部管理的一些問題。銀行業(yè)在發(fā)展中要注重業(yè)務(wù)、技術(shù)和制度的同步建設(shè)，缺一不可。這起詐騙案暴露出銀行在以下三個(gè)方面部有薄弱環(huán)節(jié)：一是在技術(shù)進(jìn)步方面，金融業(yè)在運(yùn)用高技術(shù)防偽手段上應(yīng)當(dāng)處于社會領(lǐng)先水平，而犯罪分子的偽造印鑒的支票竟然輕而易舉地通過了銀行的檢驗(yàn)。我們應(yīng)當(dāng)在金融票據(jù)管理的一些技術(shù)手段上舍得投入。二是金融業(yè)的業(yè)務(wù)開拓是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。在金融市場中，的確存在著資金的需求者和剩余者，銀行作為中介機(jī)構(gòu)有義務(wù)合理配置金融資源。而這起案件反映出，這些中介工作銀行沒有做，卻讓那些“資金販子”干了，他們熟練地運(yùn)作市場，非法牟取好處費(fèi)，使大量閑散資金脫離國家金融機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)管而“體外循環(huán)”。金融產(chǎn)品的單調(diào)、單一，客觀上給“資金販子”提供了市場。三是金融業(yè)的制度建設(shè)是一項(xiàng)長期艱巨的任務(wù)。各家商業(yè)銀行注重以吸收存款來維持生存，在競相攬存的舉措中方便儲戶被放在首位，有效防范金融詐騙犯罪被放到了不太重要的位置。銀行前臺工作人員在檢驗(yàn)支票印鑒過程中不夠盡職;一次性劃出高額存款，應(yīng)當(dāng)電話通知存款單位確認(rèn)。四是應(yīng)建立過錯(cuò)追究制度。發(fā)生了這樣的詐騙案，前臺人員、主管人員、上級領(lǐng)導(dǎo)，各自要負(fù)什么樣的責(zé)任?如果是在國外發(fā)生這樣的事情，相關(guān)的銀行人員恐怕永遠(yuǎn)不能再進(jìn)入銀行業(yè)工作了，在我國就沒有這樣的制度。

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