金融債務(wù)如何處理

實(shí)踐中，對(duì)于金融債務(wù)處理方式有以下幾種：

(一)套用政策，違規(guī)破產(chǎn)，流失銀行債權(quán)。少數(shù)中小企業(yè)和集體企業(yè)的改制套用試點(diǎn)城市優(yōu)惠政策，將資產(chǎn)和資源變現(xiàn)置換，發(fā)放在職職工和離退休人員的安置費(fèi);有的利用地方性政策法規(guī)替代國(guó)家有關(guān)政策，將資產(chǎn)、資源變賣，安置職工，求得一方平安，致使債權(quán)銀行蒙受重大損失。

(二)拍賣資產(chǎn)，分流資金，甩脫銀行債務(wù)。企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估值偏低，或不公正拍賣，而拍賣變現(xiàn)的收入主要用于安置職工，銀行只能從大蛋糕中分得一杯羹。

(三)多頭開戶，斷絕往來(lái)，逃廢銀行債務(wù)。部分改制企業(yè)在結(jié)算上多頭開戶，在交易上現(xiàn)金支付，斷切與債權(quán)行的往來(lái)，與銀行玩起“老鼠耍貓”的把戲。有的甚至在改制過(guò)程中，將變賣轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的收入坐支、挪用，不存入產(chǎn)權(quán)交易中心的處置收入賬戶，以此逃廢銀行債務(wù)。

(四)租賃經(jīng)營(yíng)，收支兩抵，懸空銀行債務(wù)。部分企業(yè)在改制過(guò)程中，實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)，所得租賃費(fèi)直接支付留守人員和退休人員工資以及開支，銀行債權(quán)被“束之高閣”，無(wú)人理會(huì)。

(五)量化資產(chǎn)，安置職工，蠶食銀行債權(quán)。破產(chǎn)企業(yè)將容易處置變現(xiàn)的庫(kù)存商品等流動(dòng)資產(chǎn)、具有升值潛力的門面房產(chǎn)等固定資產(chǎn)，通過(guò)自行作價(jià)，自主出賣，坐支變賣收入以補(bǔ)償員工的安置費(fèi)。有的甚至將銀行業(yè)已辦理好優(yōu)先受償?shù)馁Y產(chǎn)抵押也瓜分蠶食。

(六)行政干預(yù)，劃轉(zhuǎn)資產(chǎn)，掠奪銀行債權(quán)。一些地方政府實(shí)行強(qiáng)行占有已作銀行抵押資產(chǎn)的土地等固定資產(chǎn)，掠奪銀行債權(quán)。

對(duì)策措施

(一)要組織專門班子，對(duì)信貸資產(chǎn)管理一一進(jìn)行盤查。按期發(fā)送逾期貸款催收通知，確保法律訴訟時(shí)效。對(duì)每一筆不良貸款都要按季向借款人或擔(dān)保人發(fā)催收通知書，并留回執(zhí)或其他往來(lái)信函等書面催收依據(jù)，以保證不喪失依法訴訟的主動(dòng)權(quán)。

(二)要組織專門隊(duì)伍，積極催繳部分本金和利息。對(duì)于一些還貸意識(shí)尚存、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)沒有完全終止的企業(yè)，信貸人員要積極捕捉信息，提前介入，掌握主動(dòng)權(quán)，與其協(xié)商還貸付息辦法，及時(shí)簽定還貸付息協(xié)議，消滅逃債“苗頭”，盡力保全資產(chǎn)。

(三)要參與企業(yè)兼并、改制，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)的債權(quán)。針對(duì)企業(yè)通過(guò)改制、兼并、分立逃廢銀行債務(wù)的情況，銀行業(yè)要積極參與到企業(yè)的改制中去，要站在維權(quán)的立場(chǎng)上，督促企業(yè)改制不逃債，把工作做細(xì)致、做扎實(shí)。

(四)要采取公開招標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)代理等方式壓降銀行不良貸款。公開招標(biāo)可以充分調(diào)動(dòng)銀行員工和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的積極性，組成多個(gè)清收小組和律師事務(wù)所對(duì)若干不良貸款企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)代理清收。

(五)要充分發(fā)揮金融行業(yè)整體合力，共同保全金融資產(chǎn)。銀行業(yè)要加強(qiáng)賬戶管理，約束資金體內(nèi)循環(huán)，加大監(jiān)管力度;加強(qiáng)信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)，使各金融機(jī)構(gòu)互通信息，相互配合，聯(lián)手打擊逃債行為;對(duì)逃廢債企業(yè)進(jìn)行的改制，監(jiān)管部門要以“黑名單”的方式向社會(huì)公布，造成“過(guò)街老鼠人人喊打”之勢(shì);對(duì)有逃廢銀行債務(wù)劣跡的人擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的企業(yè)，應(yīng)取消辦理貸款證資格。

(六)要建立有效的聯(lián)系機(jī)制，制裁逃廢金融資產(chǎn)犯罪。銀行要加強(qiáng)與政府、司法機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)溝通，取得其理解和支持，使其對(duì)金融債權(quán)予以高度關(guān)注，干預(yù)改制企業(yè)的逃廢債務(wù)的企圖，協(xié)助銀行清收不良貸款。對(duì)其改制企業(yè)的銀行債務(wù)予以優(yōu)先受償，以免造成金融機(jī)構(gòu)蒙受巨大信貸資金損失和金融風(fēng)險(xiǎn)。

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