高利貸

高利貸是指索取特別高額利息的貸款。它產(chǎn)生于原始社會(huì)末期，在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)，它是信用的基本形式。也就是說，在資本主義社會(huì)出現(xiàn)之前，在現(xiàn)代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規(guī)定：民間個(gè)人借貸利率由借貸雙方協(xié)商確定，但雙方協(xié)商的利率不得超過中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率(不含浮動(dòng))的4倍。超過上述標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)界定為高利借貸行為

社會(huì)影響

影子銀行

通脹持續(xù)走高，銀行緊縮銀根、中小企業(yè)資金饑渴，2011年，中國(guó)金融業(yè)的生態(tài)正發(fā)生深刻變化——越來(lái)越多資金“跳”出銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，以各種渠道進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，“影子銀行”，漸漸浮出水面。

“影子銀行”是一個(gè)體系，指稱那些脫離銀行資產(chǎn)負(fù)債表的借貸平臺(tái)，比如委托貸款、信托、小額信貸乃至典當(dāng)行，也包括“灰色”的民間借貸甚至高利貸?！坝白鱼y行”正野蠻生長(zhǎng)，一則頑強(qiáng)，民間對(duì)它有很大需求及培育它發(fā)展的土壤;二來(lái)其“看不見”的部分，對(duì)現(xiàn)有規(guī)則和監(jiān)管發(fā)出了強(qiáng)力挑戰(zhàn)。

據(jù)央行在官網(wǎng)發(fā)布的2011年1-6月社會(huì)融資規(guī)模統(tǒng)計(jì)報(bào)告，社會(huì)融資規(guī)模增加7.76萬(wàn)億元，其中人民幣貸款增加4.17萬(wàn)億元，占53.7%;而在2010年，這一比例為55.6%。歷史數(shù)據(jù)研究表明，2002年新增人民幣貸款達(dá)社會(huì)融資總量的92%，占絕對(duì)主導(dǎo)地位。不到10年，這將近40%的占比落差意味著什么?此前即有報(bào)道稱，中國(guó)內(nèi)地“影子銀行”放款量或已占社會(huì)融資總量的“半壁江山”。

在監(jiān)管弱化的情況下，非正規(guī)的貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行這些中國(guó)版的影子銀行正在經(jīng)歷著“野蠻”式生長(zhǎng)，主要體現(xiàn)在“銀-信合作”和地下錢莊等金融形式上。

“銀-信合作”是指銀行通過信托理財(cái)產(chǎn)品的方式“隱蔽”地為企業(yè)提供貸款。具體來(lái)說，通過銀-信合作，銀行可以不采用存款向外發(fā)放貸款，而通過發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品募集資金并向企業(yè)貸款。由于信托理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行的表外資產(chǎn)而非表內(nèi)資產(chǎn)，可以少受甚至不受銀監(jiān)部門的監(jiān)管。

某業(yè)內(nèi)人士表示，這些影子銀行是當(dāng)前金融管制的伴生物。在銀根收緊的當(dāng)下，他們敏銳地嗅到了潛在的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，這些民間借貸機(jī)構(gòu)抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，和銀行信貸部門、相關(guān)公司“合作”，做起了金融“掮客”的生意。某貸款公司業(yè)客戶經(jīng)理曾表示“沒有拿到好處，銀行人員當(dāng)然不會(huì)將資金貸給你了”，羊毛還是出在羊身上，公司只是提供了一種向銀行“進(jìn)貢”的渠道而已。為此，除了正常的貸款利息之外，借款者需要一次性另外支付給公司5%的服務(wù)費(fèi)。而公司給予借款人的承諾是，貸款將在15天左右打到所指定的賬戶。一位知情人士透露，其實(shí)這類民間機(jī)構(gòu)一般會(huì)“兩端”通吃：一方面他們會(huì)通過提高借貸利率來(lái)截留一部分利差，另一方面，他們會(huì)通過收取高昂的服務(wù)費(fèi)來(lái)盤剝借款人。

高利貸“利滾利”

2011年8月23日據(jù)律霸網(wǎng)轉(zhuǎn)自重慶晚報(bào)的報(bào)道，重慶市高級(jí)人民法院根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，出臺(tái)了《審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導(dǎo)意見》。該《指導(dǎo)意見》廣泛征求并吸納了全市部分中、基層人民法院、市人大法工委、市政府法制辦、市金融辦、**重慶分行、市銀監(jiān)局、市工商聯(lián)、市律協(xié)等單位和個(gè)人的意見，并經(jīng)市高院審判委員會(huì)討論后修改形成。

當(dāng)日，市高院民二庭法官解讀了《指導(dǎo)意見》。

老公簽字借款

老婆也可能當(dāng)被告

《指導(dǎo)意見》：夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許。

解讀：雖然借款合同的當(dāng)事人為出借人、借款人，但是借款人為自然人時(shí)往往與共同債務(wù)的認(rèn)定有關(guān)。如果允許一審時(shí)對(duì)夫妻提起訴訟，則可能更能方便當(dāng)事人并能節(jié)約司法資源。

不過，當(dāng)被告與承擔(dān)責(zé)任并不能簡(jiǎn)單地劃等號(hào)，要具體情況具體分析。

原告申請(qǐng)借條筆跡認(rèn)定

被告應(yīng)提供筆跡樣本

《指導(dǎo)意見》：原告僅依據(jù)借條提起訴訟，被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請(qǐng)鑒定的情況下，由原告承擔(dān)申請(qǐng)鑒定的責(zé)任。原告申請(qǐng)鑒定的，被告應(yīng)當(dāng)提供筆跡或公章比對(duì)的樣本;拒不提供的，人民法院可以直接認(rèn)定借條上的簽名或蓋章是真實(shí)的。

解讀：依據(jù)有關(guān)規(guī)定，在合同糾紛案件中，主張合同關(guān)系成立并生效的一方當(dāng)事人，對(duì)合同的訂立和生效的事實(shí)承擔(dān)舉證責(zé)任。當(dāng)借條上的簽名或蓋章是否是借款人所為不能確定時(shí)，應(yīng)當(dāng)由出借人承擔(dān)不利的法律后果。但同時(shí)，將提供筆跡和公章比對(duì)樣本的責(zé)任分配給被告，因?yàn)楸桓娴墓P跡和公章在被告處，原告無(wú)法或難以獲得。

打了借條，并不一定代表借了錢

《指導(dǎo)意見》：出借人僅依據(jù)借據(jù)提起訴訟，如果借款人對(duì)借據(jù)的效力、金額等提出抗辯并有證據(jù)證明存在買賣、承攬、居間等基礎(chǔ)法律關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)對(duì)基礎(chǔ)法律關(guān)系進(jìn)行審理;如果借款人對(duì)借據(jù)沒有異議的，可以不審查基礎(chǔ)法律關(guān)系。

解讀：有借條，并不一定就是真正借了錢。借條上寫的內(nèi)容，也許不是借款人的真實(shí)意思表達(dá)，如被脅迫，這種情況下借條無(wú)效;也有可能是欠下的賭債，法院不予支持;還有可能是變相的犯罪，如行賄等。

民間借貸如何按利滾利收賬?

《指導(dǎo)意見》：出借人根據(jù)約定，將利息計(jì)入本金請(qǐng)求借款人支付復(fù)利(俗稱利滾利)的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，人民法院應(yīng)予支持。

這個(gè)規(guī)定在我市屬首次，以前復(fù)利是金融機(jī)構(gòu)的專屬權(quán)利。

應(yīng)用題：小莉向小美借款1萬(wàn)元，在人民銀行公布同期年貸款利率5%的情況下，采取利滾利的形式兩年內(nèi)還清債務(wù)。請(qǐng)問，兩年到期，小莉該還多少錢?

計(jì)算：

第一步：第一年的利息：1×5%=0.05(萬(wàn)元)

第二步：第二年將利息計(jì)入本金，小莉連本帶息該還的錢：(1+0.05)×(1+5%)=1.1025(萬(wàn)元)

注意：雙方利率無(wú)論怎樣約定，不能超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍(兩年期)即：[1×(1+5%×4×2)=1.4(萬(wàn)元)]

逾期利息加上違約金

超過同期貸款利率4倍無(wú)效

《指導(dǎo)意見》：出借人根據(jù)約定同時(shí)主張逾期利息和違約金，只要逾期利息、違約金之和不超過按人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計(jì)算出的利息，人民法院應(yīng)予支持。

應(yīng)用題：在人民銀行公布同期年貸款利率5%的情況下，小美以10%的年利息借給小莉1萬(wàn)元，同時(shí)要求小莉在兩年內(nèi)必須還清，否則將收取愈期利息并加收5000元違約金。兩年過去了，小莉根本就無(wú)償還能力，小美將她告到法院。請(qǐng)問：小美的主張能得到法院的支持嗎?

計(jì)算：

第一步：逾期利息

按照相關(guān)規(guī)定，在借款合同對(duì)利率有約定(10%)情況下，愈期利息可在原有基礎(chǔ)上上浮30%，即

第二步：兩年期的愈期利息與違約金(5000元)之和：

1×13%×2+0.5=0.76(萬(wàn)元)

第三步：根據(jù)人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計(jì)算出的兩年期利息：

1×5%×4×2=0.4(萬(wàn)元)

第四步：第二步結(jié)果大于第三步結(jié)果，小美的主張法院不會(huì)支持。因此，小美最多能收回的錢是：1+0.4=1.4(萬(wàn)元)。

算不算詐騙?

用假房產(chǎn)證騙取銀行貸款，數(shù)額較大，且無(wú)法償還的，視為以非法占有為目的，可以構(gòu)成貸款詐騙罪;如果對(duì)象不是銀行，如果明知是假房產(chǎn)證騙取對(duì)方的借款并且拒不償還的，可以構(gòu)成詐騙罪?？傊懊鎯煞N情況主觀上一定要以非法占有為目的，就是不打算還，或者明知沒有能力還還借款的;其次是明知以虛假的貸款所需材料騙取借款。

如果出借人知道了抵押房產(chǎn)系偽造的，可以解除貸款關(guān)系，要求借款人立即償還借款。

分類

申請(qǐng)貸款時(shí)，貸款人需要準(zhǔn)備資料分為以下幾類：

1、個(gè)人身份證明：身份證、居住證、戶口本、結(jié)婚證等信息;

2、提供穩(wěn)定收入來(lái)源證明：銀行流水單，勞動(dòng)合同等;

3、提供穩(wěn)定的住址證明：比如房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明;

4、銀行規(guī)定的其他資料。

在很多時(shí)候我們需要進(jìn)行資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候可能會(huì)游接待的情況發(fā)生，但是在接待的時(shí)候我們最好不要去進(jìn)行高利貸的借款，算然手高利貸很容易借款到手，但是利息很高，具有很大的風(fēng)險(xiǎn)性，所以我們還是不要去接觸高利貸，更不要用不正確的方式進(jìn)行高利貸的借款！以上就是律霸網(wǎng)小編為大家在網(wǎng)上找到的相關(guān)用假的房產(chǎn)證進(jìn)行借高利貸的相關(guān)知識(shí)了，希望能夠幫助到大家。