【案例解析】

12月8日，上海市高級人民法院對原**泛鑫保險代理有限公司實際控制人陳-怡、公司高級管理人員江-杰集資詐騙案作出終審宣判。根據(jù)刑法修正案(九)的相關條文規(guī)定，對上訴人陳-怡、江-杰在量刑上作相應改判，判處陳-怡無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn);判處江-杰有期徒刑十五年，剝奪政治權利五年，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

今年2月11日，上海市第一中級人民法院曾對該案作出一審宣判，以集資詐騙罪分別判處被告人陳-怡死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn);判處被告人江-杰無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。判決后，被告人陳-怡以集資詐騙罪定性錯誤、量刑過重為由提出上訴。被告人江-杰認為，一審認定其與陳-怡構成共同犯罪錯誤，對其量刑過重，同時提出上訴。

現(xiàn)年36歲的陳-怡，大專文化，原系**泛鑫保險代理有限公司股東、實際控制人，**永力保險代理有限公司湖州分公司、**中海盛邦保險代理有限公司實際控制人。2010年初，陳-怡、譚某(另案處理)與時任**公司法定代表人劉某簽訂協(xié)議，掛靠**公司開展壽險代理銷售業(yè)務并支付管理費用。此后，陳-怡、譚某以**公司江蘇路營業(yè)部名義對外開展業(yè)務。

陳-怡與譚某經(jīng)合謀，將保險公司20年期的壽險產(chǎn)品拆分成1至3年的短期理財產(chǎn)品對外銷售，騙取投資人資金，并對相關保險公司謊稱該資金為**公司代理銷售的20年期壽險產(chǎn)品的保費，通過保險公司返還手續(xù)費的方式套現(xiàn)。通過此類“長險短做”業(yè)務，**公司迅速發(fā)展。

2011年，**公司法定代表人變更為陳-怡。2012年6月，劉某與陳-怡通過簽訂《股權轉讓協(xié)議》，使**公司江蘇路營業(yè)部以及收購之后的**公司實際由陳-怡及譚某控制。同年，陳-怡伙同江-杰以收購的方式先后實際控制了**永力保險代理有限公司湖州分公司和**中海盛邦保險代理有限公司。

而早在2010年2月至2013年7月期間，陳-怡、江-杰先后以**公司、**公司、**盛邦公司名義，與**健康保險股份有限公司滬、**公司及**人壽保險股份有限公司滬、**公司等簽訂了《保險代理協(xié)議》，并在滬、浙兩地招聘了400余名保險代理人組成銷售團隊，由代理人或通過銀行員工在江、浙、滬等地向4400多人推銷上述虛假的保險理財產(chǎn)品計人民幣13億余元，并利用上述手續(xù)費返還的方式套取資金10億余元。至案發(fā)，共造成3000余名被害人實際損失8億余元。

2013年7月28日，陳-怡、江-杰發(fā)現(xiàn)資金鏈將斷裂，遂將近5000萬港幣轉至香港后，攜帶83萬多歐元等巨額現(xiàn)金和首飾、奢侈品等財物潛逃境外。同年8月19日，陳-怡、江-杰在斐濟群島共和國被抓獲。

上海高院審理后認為，原判根據(jù)陳-怡利用**公司這一平臺，向不特定的人采取欺騙方式非法集資、對保險公司亦采用欺騙的方法套取傭金，套取傭金后用作發(fā)放代理人高額傭金、收購公司、購置高檔轎車、境外旅游及其本人購買高檔消費品揮霍等事實和證據(jù)，結合**公司在資金鏈斷裂的情況下，陳-怡于2013年6、7月與江-杰策劃并攜款潛逃國外的行為，認定陳-怡具有非法占有的主觀故意，構成集資詐騙罪并無不當。

根據(jù)證人證言、相關書證、被告人及涉案人員的供述等證據(jù)，結合**公司資金鏈斷裂之后，江-杰與陳-怡共謀攜款潛逃并將國內(nèi)資金轉移境外的事實，原判認定江-杰主觀明知**公司將20年壽險產(chǎn)品拆分為短期理財產(chǎn)品銷售的情況，仍與陳-怡共同向不特定人群以欺騙的方式非法集資，而對保險公司隱瞞真相，套取保險公司高額傭金，與陳-怡構成共同犯罪并無不當。

原判認定被告人陳-怡、江-杰犯集資詐騙罪的事實清楚，證據(jù)確實、充分，定性準確，上訴人陳-怡、江-杰及辯護人的相關上訴理由、辯護意見不能成立，法院不予采納。原判對陳-怡、江-杰集資詐騙犯罪判決所依據(jù)的刑法，系于《中華人民共和國刑法修正案(九)》頒布之前，鑒于相關法律發(fā)生變化，對陳-怡的量刑予以改判。根據(jù)上訴人江-杰在共同犯罪中的地位、作用，對其量刑亦作相應改判：判處陳-怡無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn);判處江-杰有期徒刑十五年，剝奪政治權利五年，并處沒收個人全部財產(chǎn)。

【法律解讀】

保險詐騙罪：(刑法第198條)是指以非法獲取保險金為目的，違反保險法規(guī)，采用虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，向保險公司騙取保險金，數(shù)額較大的行為?！疤摌嫳ｋU標的”，是指投保人違背《保險法》規(guī)定的如實告知義務，虛構一個根本不存在的保險標的或者將不合格的標的偽稱為合格的標的，與保險人訂立保險合同的行為。

處罰

根據(jù)刑法第198條的規(guī)定，犯保險詐騙罪的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。單位犯保險詐騙罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑。