來自省高院的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2012年，在各類型案件中，信用卡詐騙案增長(zhǎng)明顯，相比前年，飆升幅度達(dá)109%。而所謂的“詐騙”，絕大多數(shù)是因?yàn)椤巴钢Р贿€”。

為什么信用卡詐騙案會(huì)如此大幅度增加？平時(shí)親戚朋友間借個(gè)三五萬元拖上一段時(shí)間調(diào)頭不過來，實(shí)在信不過的朋友最多也就到法院去告?zhèn)€民間借貸，都算民事糾紛，怎么欠銀行萬把塊錢就算犯罪要判刑了？今天我們就來說說“信用卡詐騙”這個(gè)事。

兩張信用卡透支2萬7沒有還，被判有罪

余杭王阿-水，年近五十歲，有了新女朋友，就辦了件自認(rèn)為相當(dāng)時(shí)髦的事，送了她一張信用卡。

這是一張杭州某銀行的信用卡，用王阿-水自己的名字辦的，先消費(fèi)后還款。后來，王阿-水又在另一個(gè)銀行給自己也辦了一張信用卡。

時(shí)常透支，手頭緊時(shí)，也接到幾次銀行的催討電話。

沒想到，去年年底，阿-水的兩張信用卡分別透支1.3萬元和1.4萬元，兩家銀行分別報(bào)案，警方立案，阿-水被羈押。前段時(shí)間，案件經(jīng)余杭法院審理認(rèn)為，王阿-水“以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額較大，并經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪”。

因?yàn)榘?水在案發(fā)后“主動(dòng)退贓，且在庭審中自愿認(rèn)罪，酌情予以從輕處罰”，最終阿-水被判處有期徒刑一年，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬元。

在法庭上，阿-水反復(fù)說：“真不曉得，這萬把塊錢，就算犯罪了”。

“信用卡詐騙”案件中，9成是透支不還，金額都不大

“信用卡詐騙”罪名包括好幾種情形：使用偽造信用卡；用虛假身份證明辦信用卡；用報(bào)廢卡；冒用他人信用卡；以及惡意透支。

統(tǒng)計(jì)顯示，我省高發(fā)的信用卡詐騙案中，大多為“惡意透支”。比如余杭法院受理的信用卡詐騙案件，9成是“惡意透支”；杭州下城區(qū)檢察院去年74件信用卡詐騙公訴案件中，也大多數(shù)都是透支不還，且透支金額低于2萬元。

但是，欠銀行的錢，不同于民間借貸，很容易構(gòu)罪。

據(jù)刑法第196條規(guī)定，“惡意透支”構(gòu)罪的條件有：“經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還”，“數(shù)額在一萬元以上的”等。

在現(xiàn)實(shí)中，“突破”這些條框并不難。這也正如某檢察官說的，因“惡意透支”被起訴為“詐騙”的，大多數(shù)都是主觀惡性不重的、不曉得這個(gè)法律的普通人。

在量刑上，惡意透支，數(shù)額一萬元以上不滿十萬元的，在立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可依法不追究刑事責(zé)任。數(shù)額較大的，五年以下；數(shù)額巨大或有其他嚴(yán)重情節(jié)的，就要五到十年了。最嚴(yán)重的可以判到“無期”。

為什么信用卡詐騙案飆升

法院對(duì)信用卡詐騙案高發(fā)做了個(gè)原因總結(jié)，一是警方加強(qiáng)了對(duì)信用卡詐騙的打擊力度；二是去年經(jīng)濟(jì)環(huán)境不大好，人們手頭緊了，拖延還款的情況就多了；三是經(jīng)歷了數(shù)年的辦卡熱，根據(jù)西方國(guó)家信用卡發(fā)展規(guī)律，眼下已經(jīng)到了違約潮突顯的時(shí)期。

在采訪中，警方和一些律師提到比較多的還有一點(diǎn)：各銀行監(jiān)管缺失，跑馬圈地違規(guī)濫發(fā)卡也是原因之一。

比如一些連固定工作都沒有的人，也能輕易辦出具有2萬元、5萬元，甚至更高透支額度的信用卡。

此外，銀行濫發(fā)卡不僅帶來惡意透支風(fēng)險(xiǎn)，還會(huì)造成其他不良后果。

在記者參加的一次杭州警方關(guān)于電信詐騙的新聞通報(bào)及專家座談會(huì)上，警方最頭痛的是，被詐騙的受害人錢款轉(zhuǎn)至所謂安全賬號(hào)后，騙子最后都是通過信用卡在境外分頭多次迅速取款。這些信用卡都來自于正規(guī)銀行，但都是利用購(gòu)買來的身份信息違規(guī)辦卡，包括一些外來務(wù)工人員的身份信息。從這個(gè)角度來說，銀行辦卡監(jiān)管不嚴(yán)，一定程度上就是詐騙的幫兇。