案例一:林先生準(zhǔn)備購買某項(xiàng)目樓盤,在與開發(fā)商簽訂了“認(rèn)購書”并交付了2萬元定金后,計(jì)劃以按揭方式購買,雙方同時(shí)約定了簽訂正式“商品房買賣合同”的時(shí)間。但終在林先生申請貸款時(shí)被銀行拒絕,無法繼續(xù)購房,而開發(fā)商也因此拒絕退還林先生的定金。

案例二:王小姐做小生意,月收入3000元,她在朝陽區(qū)看中了一套出價(jià)為50萬元的二手房,由于手頭積蓄能夠首付30%,便決定向銀行按揭貸款買房。由于沒有單位,平時(shí)收入都是現(xiàn)金進(jìn)出,無法提供銀行要求的蓋了公章的收入證明和流水賬,王小姐對貸款申請能不能批下來有些擔(dān)心。但中介人員表示,中介可代辦。求房心切的王小姐便交了2萬元定金,簽了認(rèn)購合同,托中介向業(yè)主砍價(jià)。后,買賣雙方談妥以45萬元成交,并簽了買賣合同,付了首付款。然而近,中介卻告訴王小姐,銀行審批不過關(guān),要她想辦法湊錢,由于一時(shí)無處籌錢,王小姐便要求解除購房合同,然而中介和業(yè)主卻表示,只能退房款,2萬元定金不能退。王小姐表示是中介當(dāng)時(shí)承諾沒問題才買的,責(zé)任在中介,定金必須退,由此雙方爭執(zhí)不下。

以上兩件案例中,都因?yàn)?a href='http://www.shkps.cn/daikuan/37.html' target='_blank' data-horse>銀行貸款遇到問題而引發(fā)爭議。銀行拒絕個(gè)人房屋貸款申請的情況主要分為三種,個(gè)人原因、開發(fā)商原因以及政策風(fēng)險(xiǎn)等。

個(gè)人原因:

主要可能是借款人有嚴(yán)重的不良信用記錄、還款能力達(dá)不到放款條件、弄虛作假提供虛假申請材料等。而對于二套房貸的個(gè)人,也要核查其個(gè)人是否還有貸款未繳納完畢。

開發(fā)商原因:一般情況如果開發(fā)商存在不具備開發(fā)條件、開發(fā)商的開發(fā)手續(xù)不完備或者開發(fā)商有嚴(yán)重的信用問題或者開發(fā)商有重大訴訟影響其償債能力等情形,也會(huì)被銀行拒絕申請貸款,因?yàn)榇藭r(shí)開發(fā)商不具備保證擔(dān)保的能力。

政策原因:所謂政策風(fēng)險(xiǎn),可能是由于金融管理部門出臺(tái)新的政策規(guī)定,使貸款人出現(xiàn)達(dá)不到申請條件,終被銀行拒絕貸款的情況。

一手房的認(rèn)購合同和買賣合同都屬于格式合同,開發(fā)商一般是不會(huì)跟客戶建立某種約定的。所以客戶在交定金認(rèn)購房屋時(shí)要謹(jǐn)慎些,如果自己不放心,好先向開發(fā)商指定銀行委托的按揭服務(wù)機(jī)構(gòu)提供一份詳細(xì)的說明材料,讓其請銀行進(jìn)行初步審核,確定高貸款額度,再交定金簽認(rèn)購合同。二手房則靈活很多,由于認(rèn)購合同和買賣合同都是雙方約定的,可以和業(yè)主協(xié)商好,在訂立合同時(shí),將自己的情況列明,并補(bǔ)充說明因銀行貸款未獲審批導(dǎo)致成交失敗時(shí),需要無條件退還定金。在王小姐的案例中,中介有過錯(cuò),中介應(yīng)負(fù)一定的賠償責(zé)任。但對于如何辨別是哪方原因造成的貸款不予批準(zhǔn)的情況,這就需要購房者提交相關(guān)證據(jù),以證明不是自己的問題,才能要求返還定金。