什么叫假按揭騙貸?假按揭騙貸是如何實(shí)現(xiàn)的?

假按揭騙貸的類型

“假按揭”主要有兩類。

一類是開發(fā)商找自己公司員工、股東、親戚朋友等冒充購(gòu)房者,填寫真實(shí)的預(yù)售合同、購(gòu)房合同、借款合同、抵押合同等法律文件,并由這些人與銀行簽訂個(gè)人住房借款合同,套取貸款,一旦獲利后便脫身而去。

另一類則是開發(fā)商偽造借款人簽名,以假手續(xù)向銀行申請(qǐng)貸款。如果開發(fā)商不按時(shí)還款,“被簽名”的借款人又以沒有真實(shí)購(gòu)房為由主張合同無(wú)效時(shí),銀行貸款便面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。

假按揭騙貸如何能實(shí)現(xiàn)?

假按揭騙貸的歷史與中國(guó)房地產(chǎn)開發(fā)的歷史一樣長(zhǎng)，只不過(guò)以往市場(chǎng)紅火，它常表現(xiàn)為一種“空手套白狼”的游戲，一種撬動(dòng)資本的杠桿，而沒有表現(xiàn)為騙貸;然而在目前這一系列退房潮背后，房地產(chǎn)市場(chǎng)的騙貸黑幕正在逐漸被揭開。據(jù)調(diào)查，騙貸已經(jīng)逐漸成為商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款中危害最大、發(fā)生頻率最高的風(fēng)險(xiǎn)之一。

步驟一：開發(fā)商借用關(guān)聯(lián)人士身份證辦理按揭貸款

開發(fā)商找自己的員工或一些關(guān)聯(lián)人士作為虛假的購(gòu)房者，然后借用他們的身份證辦理按揭貸款。開發(fā)商事前會(huì)向他們承諾，首付款及月供都由開發(fā)商來(lái)提供，并會(huì)給他們幾千元的“好處費(fèi)”。

步驟二：偽造收入證明聯(lián)系律師證實(shí)其還款能力

開發(fā)商偽造這些人的收入證明，聯(lián)系有關(guān)系的律師出具法律意見書，證明這些人有還款能力。

步驟三：利用虛假貸款材料聯(lián)系銀行獲取貸款

開發(fā)商會(huì)把貸款材料遞到銀行，銀行內(nèi)部有開發(fā)商事先聯(lián)系好的員工，他們對(duì)這些開發(fā)商遞交的資料進(jìn)行表面的審核，幫助開發(fā)商很容易地獲得80%的貸款，因?yàn)殚_發(fā)商會(huì)給他們“好處”。

步驟四：獲取貸款之后通過(guò)兩種方式最終獲利

開發(fā)商獲取貸款后，通常他們會(huì)采取兩種方式。

一種方式是賣二手房。開發(fā)商通過(guò)熱賣假象，吸引真正的購(gòu)房者來(lái)買二手房，而且會(huì)依據(jù)熱賣假象，適當(dāng)提高房?jī)r(jià)，因此開發(fā)商在賣二手房時(shí)又能賺錢了。

另外的一種情況是，開發(fā)商在獲得80%的貸款后，不準(zhǔn)備繼續(xù)還月供，就等著銀行申請(qǐng)拍賣。再通過(guò)安排形式上的拍賣獲利。

比如一棟100戶的樓盤，每個(gè)戶型價(jià)值50萬(wàn)，通過(guò)內(nèi)部認(rèn)購(gòu)，房子還在自己手里，開發(fā)商就可以從銀行得到50X70%=35萬(wàn)，開發(fā)商只需要拿出5萬(wàn)，每年的按揭1萬(wàn)多，自己慢慢還，足夠還4年。而開發(fā)商卻能拿著30萬(wàn)X50=1500萬(wàn)的現(xiàn)金。而這些現(xiàn)金足夠他們?nèi)|付各種成本，甚至可以滾動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)樓盤的建設(shè)。

騙銀行貸款15.5億京城最大假按揭騙貸案：**公寓案

2005年初，北京**公寓項(xiàng)目被爆房地產(chǎn)商和銀行職員聯(lián)合制造假按揭，騙取銀行按揭資金7.5億元，之后10余人陸續(xù)因此被捕。2007年9月，牽涉其中的3名銀行放貸職員因國(guó)有企業(yè)人員失職罪被判刑。

在15.5億元的詐騙大案中，鄒-慶等人虛構(gòu)**公寓、華慶公寓銷售事實(shí)，騙取銀行貸款的事實(shí)引起廣泛關(guān)注。

虛構(gòu)該公司開發(fā)的**公寓、華慶公寓商品房銷售事實(shí)，采取與購(gòu)房人簽訂虛假商品房買賣合同，為購(gòu)房人偽造收入證明、首付款證明等貸款材料，并以購(gòu)房人名義與**北京市分行簽訂個(gè)人按揭貸款合同申請(qǐng)按揭貸款的手段，先后兩次騙取中行北京分行6.44億元、1.07億元。

一位律師告訴記者，開發(fā)商、銀行、律師、虛假購(gòu)房人四方串通合謀騙取房貸的“空手道”手法，曾廣泛地運(yùn)用在房地產(chǎn)界：開發(fā)商先人為抬高房?jī)r(jià)，然后以本單位職工及其他關(guān)系人冒充客戶作為購(gòu)房人，通過(guò)虛假銷售方式，套取銀行高額貸款。開發(fā)商以虛高的房?jī)r(jià)為按揭的基準(zhǔn)比例，把高于實(shí)際房?jī)r(jià)的現(xiàn)金套入自己囊中。

開發(fā)商等人騙貸的套路分為以下3個(gè)步驟：第一步，**達(dá)公司虛構(gòu)了并不存在的購(gòu)房者，制造虛假銷售事實(shí)。從購(gòu)房者的身份、銷售合同，到首付款證明和收入證明，均有假。第二步，兩家律師事務(wù)所出具嚴(yán)重失實(shí)的法律意見書，證明貸款申請(qǐng)人具備償還貸款本息的能力。第三步，握有實(shí)權(quán)的銀行“內(nèi)鬼”在內(nèi)部作呼應(yīng)，貸款審批毫無(wú)障礙，騙貸得以順利實(shí)施

憑借與銀行積累的良好關(guān)系，鄒-慶設(shè)計(jì)了驚心動(dòng)魄的跳躍。停工兩年的**公寓突然對(duì)外高調(diào)開盤，并一度創(chuàng)出當(dāng)時(shí)的銷售紀(jì)錄，很快，**公寓宣布銷售一空。

但銷售一空的真相卻是，鄒-慶通過(guò)一系列運(yùn)作，調(diào)動(dòng)200多人進(jìn)行虛假購(gòu)房，共計(jì)從中國(guó)銀行北京市分行獲取6.45億元按揭貸款。森-豪案中公訴機(jī)構(gòu)在起訴前3個(gè)主要責(zé)任者的同時(shí)，對(duì)虛假購(gòu)房人網(wǎng)開一面?！八泻炗喌馁?gòu)買合同共199份，賣出的房屋是250套，沒有一例購(gòu)房是真實(shí)的。