對(duì)于想買(mǎi)房但首付不足的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，零首付購(gòu)房不失為一個(gè)振奮人心的好消息。但是零首付購(gòu)房實(shí)際上暗藏很多風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)房者對(duì)此要做到心中有數(shù)。

一、開(kāi)發(fā)商墊資實(shí)現(xiàn)零首付

開(kāi)發(fā)商借錢(qián)給購(gòu)房者個(gè)人,違反了金融法律關(guān)于“企業(yè)不得貸款”的規(guī)定的。在最高人民法院《關(guān)于如何確認(rèn)公民與企業(yè)之間借貸行為效力問(wèn)題的批復(fù)》中明確規(guī)定,企業(yè)以借貸名義向社會(huì)公眾發(fā)放貸款的應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為無(wú)效。也就是說(shuō),如果在按揭過(guò)程中銀行一旦發(fā)現(xiàn)是開(kāi)發(fā)商借錢(qián)給購(gòu)房者付首付款,購(gòu)房者自身是零首付的話,其將不符合個(gè)人貸款管理辦法,一方面銀行可以以違反此規(guī)定而不予辦理貸款,另一方面,即使辦理了貸款手續(xù),也很可能因?yàn)橘?gòu)房者缺乏相應(yīng)的資信能力而停止提供貸款。

二、虛抬房?jī)r(jià)從銀行多貸款

除了開(kāi)發(fā)商墊資達(dá)到零首付外,某樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)商則想出與銀行聯(lián)合造假,抬高房?jī)r(jià)評(píng)估,從而將首付款“虛化”的歪招。

通常采用此種方式的購(gòu)房者需與開(kāi)發(fā)商簽訂陰陽(yáng)兩份購(gòu)房合同。其中一份房款價(jià)格較高的合同用來(lái)向銀行辦理貸款,另一份房款價(jià)格較低的合同實(shí)則為雙方之間約定真實(shí)購(gòu)房?jī)r(jià)格的合同。

然而這樣看似全面的考慮,同樣觸碰紅線。根據(jù)《合同法》第五十二條第二項(xiàng)規(guī)定:“惡意串通,損害國(guó)家、集體或者第三人利益的,合同應(yīng)確認(rèn)無(wú)效。”即如果存在開(kāi)發(fā)商虛開(kāi)購(gòu)房款證明的情況,銀行有可能會(huì)解除購(gòu)房者與銀行的貸款合同,并追究購(gòu)房者和開(kāi)發(fā)商的違約責(zé)任。

以上兩種方法是開(kāi)發(fā)商用得最多的兩種實(shí)現(xiàn)零首付的方式，但是二者都存在不小的法律問(wèn)題，購(gòu)房者對(duì)此要有清醒的認(rèn)知。