移動(dòng)POS機(jī)代理面臨哪些法律問(wèn)題?

2010年6月14日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第三條規(guī)定，非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu);支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理;未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

根據(jù)上述規(guī)定，為POS機(jī)使用商戶(hù)提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持有中國(guó)人民銀行的支付業(yè)務(wù)許可證。但市場(chǎng)上不具有支付業(yè)務(wù)許可證的企業(yè)也在銷(xiāo)售POS機(jī)并提供服務(wù)，此類(lèi)企業(yè)提供的機(jī)器俗稱(chēng)為“二清POS機(jī)”，是在持證機(jī)構(gòu)授權(quán)下取得持證機(jī)構(gòu)的支付接口來(lái)從事支付業(yè)務(wù)?！岸錚OS機(jī)”資金存在一定風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)樗⒖ㄙY金并不是由支付機(jī)構(gòu)與商戶(hù)之間進(jìn)行直接清算，而是由持證機(jī)構(gòu)將資金集中清算到被授權(quán)企業(yè)，再由被授權(quán)企業(yè)將資金轉(zhuǎn)到其發(fā)展使用商戶(hù)的收款賬戶(hù)，也就是說(shuō)需要經(jīng)過(guò)兩次清算，如果有任何一方資金抽逃或周轉(zhuǎn)困難，使用商戶(hù)將蒙受巨大損失。

2013年7月5日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》第九條規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)特約商戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，嚴(yán)格審核特約商戶(hù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件等申請(qǐng)材料;特約商戶(hù)為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。根據(jù)該規(guī)定，自然人也可以辦理POS機(jī)，受理刷卡業(yè)務(wù)。在此之后，大量公司開(kāi)始開(kāi)展個(gè)人POS機(jī)業(yè)務(wù)，使得POS機(jī)代理和銷(xiāo)售更加火熱。個(gè)人辦理POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、以卡養(yǎng)卡有了更便利的條件，非法套現(xiàn)嚴(yán)重者將會(huì)受到刑事處罰，最高人民法院、最高人民檢察院頒布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條就對(duì)此作出相應(yīng)規(guī)定。

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