如何預(yù)防保險(xiǎn)欺詐

《刑法》第一百九十八條規(guī)定：保險(xiǎn)詐騙罪是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。預(yù)防保險(xiǎn)欺詐可以采取如下措施：

1.我們應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)原理、基本原則以及保險(xiǎn)法制的宣傳，讓民眾真正懂得保險(xiǎn)得以數(shù)百年運(yùn)行的真諦在于以科學(xué)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為測(cè)算基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)每一被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人權(quán)利與義務(wù)對(duì)價(jià)基礎(chǔ)上的有償轉(zhuǎn)讓風(fēng)險(xiǎn)，并在所組成的同一群體被保險(xiǎn)人之間實(shí)行機(jī)會(huì)均等的互助，而且這一互助完全是就未來(lái)可能發(fā)生的損失風(fēng)險(xiǎn)而言的，其中排除了一切已經(jīng)發(fā)生或故意制造的損失。每個(gè)社會(huì)公民包括保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人都應(yīng)該高度重視，自覺(jué)維護(hù)保險(xiǎn)的公正性，維護(hù)自身的合法權(quán)益和社會(huì)公共利益，并形成強(qiáng)大的社會(huì)輿論，有力扼制保險(xiǎn)欺詐行為。

2.針對(duì)保險(xiǎn)欺詐的共性，保險(xiǎn)公司承保時(shí)應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行投保真名制和如實(shí)告知的誠(chéng)信原則，要審核有效證件，必要時(shí)還可作適當(dāng)調(diào)查，這樣就奠定了保險(xiǎn)公司能全面了解投保人、被保險(xiǎn)人真實(shí)情況的基礎(chǔ)，以便準(zhǔn)確掌握其多頭重復(fù)保險(xiǎn)的真相，了解其保險(xiǎn)的適合度，并能及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，采取防范措施。理賠是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中又一重要環(huán)節(jié)，直接關(guān)系到保險(xiǎn)當(dāng)事人的切身利益和保險(xiǎn)公司的社會(huì)聲譽(yù)。理賠也是能發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐蛛絲馬跡的重要關(guān)口，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)欺詐最終目的是為了騙取保險(xiǎn)金。理賠人員一定要謹(jǐn)慎從事，規(guī)范操作，首先應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)合同的有效期限、責(zé)任范圍、致?lián)p原因認(rèn)真審核發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)要仔細(xì)追查。其次，對(duì)死亡事故有必要作死亡確認(rèn)，防止冒混尸體，不明死因或尸首遍尋不著之類(lèi)事件的發(fā)生。審核人員要面見(jiàn)投保人、被保險(xiǎn)人家屬、受益人、保險(xiǎn)代理人、診斷醫(yī)師以及其他知曉情況者，以便徹底弄清案情，準(zhǔn)確理賠。事故現(xiàn)場(chǎng)要經(jīng)專(zhuān)業(yè)人員細(xì)致勘察，并盡可能搜集有關(guān)事故的證明材料，以利準(zhǔn)確結(jié)案，防止欺詐得逞。

3.完善保險(xiǎn)公司內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制，嚴(yán)格管理，謹(jǐn)防疏漏保險(xiǎn)公司內(nèi)部要建立承保核審制度，對(duì)所要承攬的業(yè)務(wù)要按程序?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多次識(shí)別、評(píng)估和篩選，以便有效控制責(zé)任。承保審核人員有相應(yīng)的資格認(rèn)定、評(píng)聘制度，只有具有全面專(zhuān)業(yè)知識(shí)，富有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才能充當(dāng)核保人，并要有強(qiáng)烈的工作責(zé)任心和專(zhuān)業(yè)敏銳性。除此之外，還需配以承保核保檔案和審核人員崗位責(zé)任考評(píng)制度，以完善的管理確保承保質(zhì)量。保險(xiǎn)公司還要建立規(guī)范的理賠制度，實(shí)行接案人，定損人、理算人、審核人、審批人分離制度和現(xiàn)場(chǎng)查勘雙人制，人人把關(guān)、各司其責(zé)，互相監(jiān)督，嚴(yán)格防范，以確保理賠質(zhì)量。在理賠工作中，如若發(fā)生以賠謀私或內(nèi)外勾結(jié)欺詐，必須要嚴(yán)肅處理。

4.嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)欺詐。保險(xiǎn)界、司法界以及各級(jí)政府部門(mén)都要高度重視，嚴(yán)懲欺詐犯罪活動(dòng)。新聞媒體要及時(shí)揭露違法犯罪案件的危害性和本質(zhì)意圖，對(duì)典型案例要進(jìn)行專(zhuān)題評(píng)析，以達(dá)到教育各界，提高公眾辨別能力，扼制欺詐犯罪的目的。社會(huì)有關(guān)部門(mén)還可設(shè)立保險(xiǎn)違法犯罪舉報(bào)中心，發(fā)動(dòng)社會(huì)公眾一起參與打擊保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，最終形成社會(huì)威懾力;而一旦查實(shí)就從嚴(yán)懲處，從而確保保險(xiǎn)市場(chǎng)正常的交易秩序，有力保障保險(xiǎn)當(dāng)事人的合法權(quán)益，發(fā)揮保險(xiǎn)的正面效用。

5.設(shè)立和開(kāi)放保險(xiǎn)反欺詐信息系統(tǒng)平臺(tái)，建立和完善舉報(bào)制度集中行業(yè)力量打擊欺詐犯罪，在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立和開(kāi)放保險(xiǎn)反欺詐信息系統(tǒng)平臺(tái)。反欺詐系統(tǒng)應(yīng)包含以下主要功能：

1、信息上傳功能，接收和歸集各保險(xiǎn)公司指標(biāo)異常的保險(xiǎn)事件信息;

2、分析發(fā)現(xiàn)功能，對(duì)各保險(xiǎn)公司上報(bào)信息進(jìn)行保險(xiǎn)標(biāo)的、人員之間關(guān)系、固定關(guān)系證據(jù)等綜合分析，發(fā)現(xiàn)可疑線索;

3、協(xié)查通報(bào)功能，欺詐案件出現(xiàn)時(shí)通過(guò)平臺(tái)協(xié)助反饋打擊分散在行業(yè)各單位的團(tuán)伙犯罪;

4、統(tǒng)計(jì)案例功能，統(tǒng)計(jì)涉案人員、案件次數(shù)、金額等，以及形成案例庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息共享。

5、有限下載功能，平臺(tái)應(yīng)對(duì)涉及被保險(xiǎn)人隱私的內(nèi)容進(jìn)行屏蔽，對(duì)涉及信息安全的資料設(shè)置下載權(quán)限。同時(shí)，行業(yè)各單位均應(yīng)設(shè)置反欺詐專(zhuān)職崗位，開(kāi)通舉報(bào)熱線和郵箱，公開(kāi)獎(jiǎng)勵(lì)辦法，獲取更多的犯罪線索。查處舉報(bào)案件時(shí)，應(yīng)注意對(duì)舉報(bào)人的保護(hù)。

(1)加強(qiáng)立法和加大司法處理力度，從制度上進(jìn)行防范。國(guó)家通過(guò)完善法律法規(guī)體系，細(xì)化保險(xiǎn)欺詐的相關(guān)規(guī)定，加大處罰打擊力度，從而起到威懾作用。

(2)建立嚴(yán)格的承保預(yù)防體系，加大風(fēng)險(xiǎn)管控力度。提高核保人員的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的道德素質(zhì)水平，建立一整套科學(xué)合理的核保體系并責(zé)任到人，從程序上堵塞漏洞。

(3)建立行業(yè)保險(xiǎn)信息交換系統(tǒng)，加強(qiáng)全社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)，形成暢通的資源共享渠道。保險(xiǎn)人在核保時(shí)就可通過(guò)信息共享、理賠時(shí)互通有無(wú)來(lái)擠壓保險(xiǎn)欺詐的空間。

(4)加強(qiáng)理賠體系的建設(shè)，規(guī)范理賠與調(diào)查程序，健全審核制度，加強(qiáng)監(jiān)督管理，從而防止內(nèi)外勾結(jié)、惡意騙保。

(5)加強(qiáng)與其他行業(yè)和司法部門(mén)的聯(lián)系與合作。通過(guò)加強(qiáng)與醫(yī)院、交通部門(mén)等行業(yè)和與公安、交警、法院等國(guó)家機(jī)關(guān)的聯(lián)系與合作，多方獲取相關(guān)信息，借助他方的技術(shù)力量來(lái)達(dá)到防止保險(xiǎn)欺詐的目的。

(6)加強(qiáng)法制宣傳，提高人們的法律意識(shí)和社會(huì)整體道德水平。從根本上和源頭上杜絕保險(xiǎn)欺詐產(chǎn)生的土壤。

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