高利轉(zhuǎn)貸罪的構成要件及處罰是什么

一、高利轉(zhuǎn)貸罪的構成要件是什么

1、客體上，本罪作為貸款犯罪之一，區(qū)別于貸款詐騙的一大特征就在于：后者是對這筆貸款所有權的侵犯，因為行為人是有占有貸款的主觀故意和客觀行為；前者是對貸款使用權的侵犯，行為人編造虛假貸款項目申請貸款，只是為了高利轉(zhuǎn)貸以賺取高額利息差，并未有侵吞貸款不還的主觀意圖，因此該罪本質(zhì)上是對貸款使用、收益等權益的侵犯。筆者認為，高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是復雜客體，表層上，該罪侵犯的是銀行貸款的使用權；深層上，由于貸款得不到合理使用，國家不能清楚資金的準確流向，從而使資金失去必要的監(jiān)管，擾亂國家正常的金融秩序。

2、客觀方面，本罪要求行為人有兩個行為：套取行為和轉(zhuǎn)貸行為。具體而言，就是行為人采取虛構貸款項目等手段，套得銀行的貸款再轉(zhuǎn)而貸給他人，從中賺取利息差。構成該罪就應當有以上兩個行為，僅有套取行為是不能構成本罪的。此外，行為人套取的對象僅包括銀行的信貸資金，民間借貸并未納入刑法所規(guī)制的范圍。并且行為人的轉(zhuǎn)貸不是一般的轉(zhuǎn)貸，而是高利轉(zhuǎn)貸。掌握上述幾點，對于準確適用該罪非常重要。

3、主體上，本罪既可以由個人構成，也可以由單位構成。但是在刑事責任的承擔上，兩者有所不同，這體現(xiàn)在兩方面：一是起刑點不同，根據(jù)相關司法解釋，個人的違法所得數(shù)額較大是在五萬元以上，單位的違法所得數(shù)額較大是在十萬元以上；二是對于單位犯罪中個人的刑事責任，刑法做了有別于個人犯罪中個人的刑事責任的規(guī)定，即單位直接負責的主管人員和其他直接責任人員，不管單位違法所得數(shù)額是較大還是巨大，都是按個人犯罪中違法所得數(shù)額較大的刑事責任論處。

4、主觀方面，本罪只限于直接故意，行為人必須明知自己套取金融機構信貸資金這一行為的社會危害性以及明知轉(zhuǎn)貸給他人的行為的社會危害性，但是不要求對具體的危害結(jié)果有明確認識。而且本罪還要求行為人有目的，即轉(zhuǎn)貸牟利的目的，行為人套取資金的目的就是為了轉(zhuǎn)貸并從中牟利。

二、如何處罰高利轉(zhuǎn)貸罪

1、自然人犯本條所定之罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

2、單位犯本條所定之罪，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。

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