中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 　　關(guān)于加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知 　　保監(jiān)發(fā)〔2010〕4號 　　各保監(jiān)局，各銀監(jiān)局，各壽險(xiǎn)公司、養(yǎng)老險(xiǎn)公司、健康險(xiǎn)公司，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行： 　　近年來，銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，銀行代理已經(jīng)成為我國壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的主要渠道之一，銀行業(yè)也通過代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的多元化經(jīng)營，銀行業(yè)和壽險(xiǎn)業(yè)在一定程度上實(shí)現(xiàn)了優(yōu)勢互補(bǔ)、互利共贏，滿足了客戶多樣化的保險(xiǎn)需求。但是隨著銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、長期儲蓄和保險(xiǎn)保障功能發(fā)揮不充分等問題日益突出。為促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行業(yè)、壽險(xiǎn)業(yè)雙方的優(yōu)勢，更好地滿足客戶的需求，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下： 　　一、充分認(rèn)識加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要意義。加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，對于壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長的戰(zhàn)略目標(biāo)和銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營，防范信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)經(jīng)營穩(wěn)定，具有重要意義。 　　二、各保險(xiǎn)公司、各銀行在發(fā)展銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，要堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展理念，認(rèn)真做好發(fā)展規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)、合作共贏。各保險(xiǎn)公司和各銀行要科學(xué)處理業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)質(zhì)量的關(guān)系，要不斷優(yōu)化銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加大銀行代理壽險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度，積極開發(fā)適合銀行代理渠道的產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司要充分發(fā)揮長期資產(chǎn)負(fù)債管理和風(fēng)險(xiǎn)保障的核心技術(shù)優(yōu)勢，大力發(fā)展長期儲蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型保險(xiǎn)業(yè)務(wù);代理銀行要充分利用分銷渠道優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢，為客戶提供包括長期儲蓄和風(fēng)險(xiǎn)保障在內(nèi)的更全面的金融服務(wù)。銀保合作要體現(xiàn)銀行業(yè)和壽險(xiǎn)業(yè)各自的競爭優(yōu)勢，優(yōu)勢互補(bǔ)，不斷滿足客戶日益增長的對保險(xiǎn)保障、長期儲蓄及金融資產(chǎn)管理的需求。銀保雙方要從增加客戶價(jià)值角度出發(fā)，協(xié)商確定公平合理的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 　　三、加強(qiáng)代理資格的監(jiān)管。為加強(qiáng)銀行代理壽險(xiǎn)行為的管理，保護(hù)廣大客戶的合法利益，商業(yè)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)前必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，同時(shí)要獲得法人授權(quán)。保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行及其網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格的代理銀行可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系，代理銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。商業(yè)銀行必須加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司的資格審查，對不符合資質(zhì)要求的保險(xiǎn)公司不得代理業(yè)務(wù)。 　　四、加強(qiáng)銷售模式的創(chuàng)新。為滿足客戶全方位的理財(cái)和保障需求，提供高質(zhì)量的服務(wù)和產(chǎn)品，各保險(xiǎn)公司、各銀行要大力開展銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售模式的創(chuàng)新，要在目前以銀行職員柜臺銷售為主要模式的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)銀行職員柜臺銷售、銀行客戶經(jīng)理理財(cái)專柜銷售、理財(cái)室銷售等模式互為補(bǔ)充多樣化銷售模式，以滿足不同客戶的差異化需求。 　　五、加強(qiáng)對銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的監(jiān)管。各保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號)、《關(guān)于推進(jìn)投保提示工作的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕68號)、《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(保監(jiān)會令2009年第3號)等要求,在承保前向投保人進(jìn)行投保提示，在承保后按規(guī)定時(shí)限對投保人進(jìn)行回訪。各代理銀行要積極配合保險(xiǎn)公司執(zhí)行投保提示、客戶回訪等規(guī)定，引導(dǎo)投保人在投保單上填寫真實(shí)完整的客戶信息并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上抄錄有關(guān)聲明,嚴(yán)禁代理銀行向保險(xiǎn)公司提供虛假客戶信息，嚴(yán)格防范銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)。 　　六、加強(qiáng)對銷售人員的培訓(xùn)和資格管理。各保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)對銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售人員，包括銀行柜員、保險(xiǎn)公司銀保專管員和銀行客戶經(jīng)理等的培訓(xùn)。要根據(jù)市場和環(huán)境的變化，通過靈活多樣的培訓(xùn)形式，不斷提高培訓(xùn)質(zhì)量，切實(shí)提高銷售人員的專業(yè)素質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量和工作效率。代理銀行的保險(xiǎn)銷售人員必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。 　　七、加強(qiáng)對購買投資類壽險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的風(fēng)險(xiǎn)測評。各保險(xiǎn)公司、代理銀行要根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售管理的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕10號)、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕47號)要求，對購買投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。 　　八、加強(qiáng)保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同、手續(xù)費(fèi)支付管理。各保險(xiǎn)公司、代理銀行的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同原則上要由總公司與總行簽訂;省級分公司與省級分行簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同的，必須分別取得保險(xiǎn)公司總公司和代理銀行總行的授權(quán);省級以下的保險(xiǎn)公司、銀行分支機(jī)構(gòu)不得簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。代理手續(xù)費(fèi)要通過保險(xiǎn)公司省級分公司對代理銀行統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付，具備條件的要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司總公司集中統(tǒng)一向代理銀行總行支付，省級分公司以下的保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不得向銀行支付手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司及其工作人員不得向代理銀行支付代理合同以外的手續(xù)費(fèi)及其他利益，不得現(xiàn)金支付手續(xù)費(fèi)。各代理銀行要本著防范風(fēng)險(xiǎn)和成本管理的原則，逐步實(shí)現(xiàn)代理合同和代理手續(xù)費(fèi)的集中管理，建立科學(xué)、公平、系統(tǒng)的代理銷售激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。 　　九、加強(qiáng)對銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)核算管理。各保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的盈利性分析，實(shí)現(xiàn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獨(dú)立核算，及時(shí)準(zhǔn)確反映銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)盈利狀況。各保險(xiǎn)公司要根據(jù)審慎穩(wěn)健的原則，制定科學(xué)的銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)預(yù)算政策和業(yè)務(wù)激勵(lì)政策，防止出現(xiàn)為了業(yè)務(wù)規(guī)模不計(jì)成本的非理性粗放式經(jīng)營行為，切實(shí)防范費(fèi)差損風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管部門將加大對銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)費(fèi)用支出的監(jiān)管，對于惡性價(jià)格競爭行為將依法嚴(yán)厲查處，采取限制直至取消銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的監(jiān)管措施。 　　十、加強(qiáng)對客戶后續(xù)服務(wù)的管理。各保險(xiǎn)公司、代理銀行要為客戶提供全面優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，積極探索通過利益分享、提供客戶關(guān)系管理、遠(yuǎn)程技術(shù)支持、代收保費(fèi)和代付保險(xiǎn)金等多種增值服務(wù)的方式，深化銀行保險(xiǎn)之間的合作關(guān)系。保險(xiǎn)公司與代理銀行要明確約定雙方在客戶后續(xù)服務(wù)中的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)公司與代理銀行之間應(yīng)建立投訴及突發(fā)事件應(yīng)急處理協(xié)調(diào)機(jī)制，妥善處理客戶投訴及各類突發(fā)事件，切實(shí)維護(hù)客戶合法權(quán)益。 　　十一、加大銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的反商業(yè)賄賂查處工作。嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司通過各種手段在賬外暗中向代理銀行及其銷售人員支付現(xiàn)金、各類有價(jià)證券，或者報(bào)銷費(fèi)用、提供旅游等，一經(jīng)查實(shí)將嚴(yán)肅處理，涉嫌犯罪的，將按規(guī)定移交司法部門處理。各代理銀行要加強(qiáng)對員工的教育管理，嚴(yán)禁員工接受或索取任何形式的非法利益，完善各項(xiàng)管理制度，防范商業(yè)賄賂風(fēng)險(xiǎn)。 　　十二、加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，建立銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)退出機(jī)制。中國保監(jiān)會將進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力監(jiān)管，通過分類監(jiān)管措施促進(jìn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。各保險(xiǎn)公司要在銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中充分評估業(yè)務(wù)對償付能力的影響，做好壓力測試。對于銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展過快導(dǎo)致償付能力不足的公司，中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會將采取包括停止銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)的監(jiān)管措施。 　　十三、加強(qiáng)行業(yè)之間溝通協(xié)調(diào)，妥善解決銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題。各保監(jiān)局、銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、銀行業(yè)協(xié)會、保險(xiǎn)公司、銀行要加強(qiáng)溝通，及時(shí)解決銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題，努力實(shí)現(xiàn)銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場份額較大的公司要發(fā)揮帶頭作用，積極推動銀行代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)調(diào)整工作。 　　本通知自發(fā)文之日起執(zhí)行,此前有關(guān)文件與本通知不相符的，依照本通知執(zhí)行。請各保監(jiān)局和銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)保險(xiǎn)公司和銀行機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行已經(jīng)簽署的保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同如不符合本通知有關(guān)要求，應(yīng)當(dāng)在2010年3月1日前根據(jù)本通知進(jìn)行修訂或重新簽訂保險(xiǎn)兼業(yè)代理合同。 　　中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會 　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 　　二○一○年一月十三日