(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2004年第7號令頒布實施，根據(jù)2006年12月28日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第五十四次主席會議《關(guān)于修改〈中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政處罰辦法〉的決定》修正)

第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱銀監(jiān)會)及其派出機構(gòu)的行政處罰行為，維護銀行業(yè)秩序，保護銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人 的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國行政處罰法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條　銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人違反法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，依照本辦法實施。

　　第三條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)。規(guī)章以下的規(guī)范性文件不得設(shè)定行政處罰，不得作為行政處罰的依據(jù)。

　　第四條　行政處罰遵循依法、公正、公開原則。

　　實施行政處罰必須以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當(dāng)。

　　沒有法定依據(jù)或不遵守法定程序的，行政處罰無效。

　　第五條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰，實行查處分離的原則。

　　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)監(jiān)督檢查部門負(fù)責(zé)行政處罰案件的立案、調(diào)查，提出處罰意見，執(zhí)行行政處罰；法律部門負(fù)責(zé)審查處罰意見的合法性、適當(dāng)性，組織聽證；銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人或主席會議(局長會議)負(fù)責(zé)作出行政處罰決定。

　　未經(jīng)法律部門審查，不得實施行政處罰。

　　第六條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對負(fù)有直接責(zé)任的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

　　第七條　行政處罰的種類包括：

　　(一)警告。

　　(二)罰款。

　　(三)沒收違法所得。

　　(四)責(zé)令停業(yè)整頓。

　　(五)吊銷金融許可證。

　　(六)取消董事、高級管理人員任職資格。

　　(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

　　第八條　銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人對銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；對行政處罰不服的，有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人因銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。

第二章　管轄和適用

　　第九條　銀監(jiān)會對下列違法行為給予行政處罰：

　　(一)銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員的違法行為。

　　(二)全國范圍內(nèi)有重大影響的違法行為。

　　(三)銀監(jiān)會認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接查處的其他違法行為。

　　第十條　銀監(jiān)會派出機構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)的下列違法行為給予行政處罰：

　　(一)所監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員的違法行為。

　　(二)其他單位和個人的違法行為。

　　第十一條　吊銷金融許可證的行政處罰，由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施。

　　責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰，由批準(zhǔn)設(shè)立該銀行業(yè)金融機構(gòu)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)實施。

　　第十二條　銀監(jiān)會派出機構(gòu)對管轄權(quán)有爭議的，報請共同的上一級機構(gòu)指定管轄。

　　第十三條　上級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以直接查處下級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)轄區(qū)內(nèi)的有重大影響的違法行為；可以授權(quán)下級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)查處應(yīng)由上級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)查處的違法行為。

　　下級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)為應(yīng)由其查處的違法行為情節(jié)嚴(yán)重，有重大影響的，可以請求上級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行查處。

　　第十四條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)實施行政處罰時，應(yīng)當(dāng)責(zé)令當(dāng)事人改正或限期改正違法行為。

　　第十五條　當(dāng)事人有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法從輕或者減輕行政處罰：

　　(一)主動消除或者減輕違法行為危害后果的。

　　(二)受他人脅迫做出違法行為的。

　　(三)配合銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)查處違法行為有立功表現(xiàn)的。

　　(四)已滿14周歲不滿18周歲的人有違法行為的。

　　(五)其他依法應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕行政處罰的。

　　第十六條　違法行為在二年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)的，不再給予行政處罰。法律另有規(guī)定的除外。

　　前款規(guī)定的期限，從違法行為發(fā)生之日起計算；違法行為有連續(xù)或繼續(xù)狀態(tài)的，從行為終了之日起計算。

第三章　立案、調(diào)查、取證和審查

　　第十七條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在監(jiān)督管理過程中或者收到舉報、控告材料，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法行為，經(jīng)初步審查認(rèn)為應(yīng)當(dāng)給予行政處罰的，由監(jiān)督檢查部門填寫立案審批表，予以立案。

　　立案應(yīng)當(dāng)填寫立案審批表，根據(jù)本辦法管轄的規(guī)定，由銀監(jiān)會監(jiān)督檢查部門、銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

　　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在現(xiàn)場檢查過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌違法行為的，監(jiān)督檢查部門可以先行收集證據(jù)，再予以立案。

　　第十八條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)監(jiān)督檢查部門對已立案的涉嫌違法行為，由監(jiān)督檢查部門進行全面、客觀、公正的調(diào)查，收集有關(guān)證據(jù)；必要時，依法進行現(xiàn)場檢查。

　　第十九條　監(jiān)管人員在調(diào)查或進行檢查時，不得少于兩人，并向當(dāng)事人或者有關(guān)人員出示銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)頒發(fā)的有效證件。當(dāng)事人或者有關(guān)人員應(yīng)當(dāng)如實回答詢問，并協(xié)助調(diào)查或檢查，不得阻撓或拒絕。

　　詢問或檢查應(yīng)當(dāng)制作筆錄。筆錄應(yīng)當(dāng)記載時間、地點、詢問情況，由被詢問人和監(jiān)管人員簽字或蓋章；被詢問人員要求補正的，應(yīng)當(dāng)允許。被詢問人拒絕簽字或蓋章的，監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)在筆錄中予以說明。

　　監(jiān)管人員與當(dāng)事人有直接利害關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)回避。

　　第二十條　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在收集證據(jù)時，可以采取抽樣取證的方法；在證據(jù)可能滅失或者以后難以取得的情況下，經(jīng)銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以先行登記保存，并應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)作出處理決定，在此期間，當(dāng)事人或者有關(guān)人員不得銷毀或者轉(zhuǎn)移證據(jù)。

　　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在調(diào)查或檢查時，可以查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)的文件、資料，復(fù)印文件、資料應(yīng)當(dāng)與原件核對一致后，由被調(diào)查 或檢查的銀行業(yè)金融機構(gòu)蓋章；可以封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料；可以檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　第二十一條　調(diào)查終結(jié)，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)寫出調(diào)查報告。

　　調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　(一)被調(diào)查或檢查當(dāng)事人的基本情況。

　　(二)經(jīng)調(diào)查核實的事實、證據(jù)。

　　(三)提出應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、不得給予行政處罰或移送司法機關(guān)處理的建議，以及建議的依據(jù)。

　　監(jiān)督檢查部門的現(xiàn)場檢查報告符合前款要求的，視同調(diào)查報告。

　　第二十二條　擬作出行政處罰決定的，由監(jiān)督檢查部門制作《行政處罰意見告知書》。

　　《行政處罰意見告知書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

　　(一)擬被處罰當(dāng)事人的基本情況。

　　(二)擬作出行政處罰的違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的事實和證據(jù)。

　　(三)擬作出行政處罰的法律依據(jù)。

　　(四)擬作出的行政處罰決定。

　　(五)當(dāng)事人依法享有的陳述和申辯的權(quán)利，重大行政處罰的聽證權(quán)利。

　　監(jiān)督檢查部門將《行政處罰意見告知書》報負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，向當(dāng)事人發(fā)出《行政處罰意見告知書》。

　　第二十三條　當(dāng)事人要求陳述和申辯的，應(yīng)當(dāng)在收到《行政處罰意見告知書》之日起10個工作日內(nèi)將陳述和申辯的書面材料提交銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。

　　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)必須充分聽取當(dāng)事人的意見，由監(jiān)督檢查部門對當(dāng)事人提出的事實、理由和證據(jù)進行復(fù)核。當(dāng)事人提出的事實、理由和證據(jù)成立的，應(yīng)當(dāng)予以采納。

　　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)不向當(dāng)事人告知給予行政處罰的事實、理由和依據(jù)的，或者拒絕聽取當(dāng)事人陳述、申辯的，行政處罰不能成立；當(dāng)事人放棄陳述或者申辯權(quán)利的除外。

　　第二十四條　當(dāng)事人放棄陳述或者申辯權(quán)利或者聽取當(dāng)事人的陳述和申辯后作出行政處罰決定的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)制作《行政處罰決定書》，附《行政處罰意見告知書》、調(diào)查報告、相關(guān)證據(jù)、當(dāng)事人陳述和申辯的意見及其他有關(guān)材料移送法律部門進行審查。

　　《行政處罰決定書》應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

　　(一)當(dāng)事人的姓名或名稱、住所。

　　(二)違反法律、行政法規(guī)、規(guī)章的事實和證據(jù)。

　　(三)行政處罰的種類和依據(jù)。

　　(四)行政處罰的履行方式和期限。

　　(五)不服行政處罰決定，申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的途徑和期限。

　　(六)作出行政處罰決定的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的名稱、印章和作出決定的日期。

　　第二十五條　法律部門應(yīng)當(dāng)對監(jiān)督檢查部門制作的《行政處罰決定書》、《行政處罰意見告知書》、調(diào)查報告、相關(guān)證據(jù)、當(dāng)事人陳述和申辯的意見及其他有關(guān)材料進行審查。審查內(nèi)容包括：

　　(一)本單位是否有管轄權(quán)。

　　(二)違法事實是否清楚，證據(jù)是否確鑿充分。

　　(三)定性是否準(zhǔn)確。

　　(四)調(diào)查取證程序是否合法。

　　(五)適用法律、行政法規(guī)和規(guī)章是否正確。

　　(六)處罰種類、幅度是否適當(dāng)。

　　(七)其他依法應(yīng)當(dāng)審查的內(nèi)容。

　　第二十六條　經(jīng)審查，法律部門分別作出如下處理：

　　(一)違法事實清楚，證據(jù)確鑿、充分，定性準(zhǔn)確，適用法律、行政法規(guī)和規(guī)章正確，程序合法，處罰種類、幅度適當(dāng)?shù)?，簽署審查同意意見后，退回監(jiān)督檢查部門。

　　(二)違法事實清楚，證據(jù)確鑿、充分，程序合法，但有下列情形之一的，法律部門應(yīng)當(dāng)簽署審查糾正意見后，退回監(jiān)督檢查部門：

　　1.定性不準(zhǔn)。

　　2.適用法律、行政法規(guī)、規(guī)章錯誤。

　　3.處罰種類或幅度不當(dāng)?shù)摹?

　　(三)有下列情形之一的，法律部門應(yīng)當(dāng)提出糾正意見，并將監(jiān)督檢查部門移送的材料一并退回監(jiān)督檢查部門，重新進行調(diào)查取證。

　　1.違法事實不清。

　　2.證據(jù)不足。

　　3.程序不合法的。

　　(四)對不具有管轄權(quán)的，法律部門應(yīng)當(dāng)提出移送建議，由監(jiān)督檢查部門報經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后，移送有管轄權(quán)的機關(guān)。

第四章　聽證

　　第二十七條　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在作出重大行政處罰決定前，應(yīng)當(dāng)在《行政處罰意見告知書》中告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。

　　重大行政處罰包括：

　　(一)較大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會決定的200萬元人民幣以上罰款；銀監(jiān)局決定的100萬元人民幣以上罰款；銀監(jiān)分局決定的50萬元人民幣以上罰款。對個人作出的10萬元人民幣以上罰款。

　　(二)責(zé)令停業(yè)整頓。

　　(三)吊銷金融許可證。

　　(四)取消董事、高級管理人員任職資格5年以上直至終身。

　　(五)對其他情況復(fù)雜或重大違法行為作出行政處罰決定。

　　第二十八條　當(dāng)事人要求聽證的，應(yīng)當(dāng)自收到《行政處罰意見告知書》之日起3個工作日內(nèi)，向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)提交聽證申請書，說明聽證的要求和理由，并簽字或蓋章。

　　當(dāng)事人逾期不提出申請的，視為放棄聽證權(quán)利。

　　當(dāng)事人申請聽證的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在7個工作日前，通知當(dāng)事人舉行聽證的時間、地點。

　　除涉及國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私外，聽證應(yīng)當(dāng)公開進行。

　　第二十九條　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)法律部門應(yīng)當(dāng)組成聽證工作組負(fù)責(zé)聽證工作。

　　聽證工作組由三人或五人組成，其中一名組成人員為監(jiān)察部門的工作人員，其他為法律部門的工作人員。聽證主持人由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)法律部門的負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

　　聽證工作組應(yīng)當(dāng)指定專人作為記錄員。

　　當(dāng)事人認(rèn)為聽證工作組組成人員與本案有直接利害關(guān)系的，有權(quán)申請回避。聽證主持人是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)分管法律部門的負(fù)責(zé)人決定；其他人員是否回避，由銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)法律部門的負(fù)責(zé)人決定。

　　第三十條　聽證按下列程序進行：

　　(一)記錄員向到場人員宣布聽證紀(jì)律。

　　(二)聽證主持人宣布案由，以及聽證工作組組成人員、記錄員名單。

　　(三)聽證主持人查驗當(dāng)事人身份；當(dāng)事人委托他人代理聽證的，聽證主持人應(yīng)當(dāng)查驗當(dāng)事人出具的授權(quán)委托書。

　　(四)本案調(diào)查或檢查人員提出當(dāng)事人違法的事實以及擬作出行政處罰的法律依據(jù)和擬給予的行政處罰。

　　(五)當(dāng)事人或者其委托代理人進行申辯和質(zhì)證。

　　(六)聽證主持人征詢各方當(dāng)事人的最后意見。

　　(七)聽證當(dāng)事人在聽證筆錄上簽字。

　　(八)聽證主持人宣布聽證結(jié)束。

　　第三十一條　聽證結(jié)束后，法律部門應(yīng)當(dāng)寫出聽證報告，提出處理意見，并將聽證報告、聽證筆錄一并報送主席會議或局長會議。

第五章　決定與執(zhí)行

　　第三十二條　符合本辦法第二十六條第(一)、(二)項條件的，監(jiān)督檢查部門應(yīng)當(dāng)將制作的《行政處罰決定書》、《行政處罰意見告知書》、調(diào)查報 告、相關(guān)證據(jù)、當(dāng)事人陳述和申辯的意見、法律部門的審查意見以及其他相關(guān)材料報負(fù)責(zé)人，由負(fù)責(zé)人審查決定。重大行政處罰應(yīng)當(dāng)報主席會議或局長會議集體討論 決定。

　　第三十三條　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人或主席會議、局長會議應(yīng)當(dāng)根據(jù)審查結(jié)果，分別作出如下決定：

　　(一)確有應(yīng)受行政處罰的違法行為的，根據(jù)情節(jié)輕重及具體情況，作出行政處罰決定。

　　(二)違法行為情節(jié)輕微，依法可以不予行政處罰的，作出不予行政處罰的決定。

　　(三)違法事實不能成立的，不得給予行政處罰。

　　(四)違法行為涉嫌犯罪的，依照《行政執(zhí)法機關(guān)移送涉嫌犯罪案件的規(guī)定》向司法機關(guān)移送。

　　第三十四條　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)依法給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)制作正式的《行政處罰決定書》。

　　第三十五條　《行政處罰決定書》應(yīng)當(dāng)在宣告后，當(dāng)場交給當(dāng)事人；當(dāng)事人不在場的，應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第七十八條至八十四條，以及第二百四十七條和第二百四十八條的規(guī)定，將《行政處罰決定書》送達(dá)當(dāng)事人。

　　第三十六條　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以按照《中華人民共和國行政處罰法》規(guī)定的簡易程序，當(dāng)場作出下列處罰：

　　(一)對個人處以五十元以下罰款。

　　(二)對銀行業(yè)金融機構(gòu)和其他單位處以一千元以下罰款、警告。

　　第三十七條　行政處罰決定依法作出后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定的期限內(nèi)，予以履行。

　　當(dāng)事人對行政處罰決定不服，申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的，行政處罰不停止執(zhí)行，法律另有規(guī)定的除外。

　　第三十八條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出罰款、沒收違法所得處罰決定的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到《行政處罰決定書》之日起15日內(nèi)將罰款、違法所得劃繳銀監(jiān)會指定的罰款代收機構(gòu)的專用賬戶。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)和執(zhí)法人員不得自行收繳罰款。

　　當(dāng)事人確有經(jīng)濟困難，需要延期或者分期繳納罰款的，經(jīng)當(dāng)事人申請和銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準(zhǔn)，可以暫緩或者分期繳納。

　　第三十九條　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)作出停業(yè)整頓處罰的，由作出停業(yè)整頓行政處罰決定的銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公報》或報紙上予以公告，但涉及國家秘密的除外。

　　公告內(nèi)容包括：

　　(一)銀行業(yè)金融機構(gòu)的名稱、住所。

　　(二)作出停業(yè)整頓決定的理由和法律依據(jù)。

　　(三)其他需要公告的事項。

　　第四十條　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)作出吊銷金融許可證處罰決定的，應(yīng)當(dāng)在《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公報》或報紙上公告。

　　公告內(nèi)容包括：

　　(一)被處罰機構(gòu)的名稱、住所。

　　(二)作出吊銷金融許可證處罰決定的理由和法律依據(jù)。

　　(三)其他需要公告的事項。

　　被處罰的銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)繳回金融許可證。

　　第四十一條　當(dāng)事人逾期不履行行政處罰決定的，銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以采取以下措施：

　　(一)到期不履行罰款的，每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。

　　(二)申請人民法院強制執(zhí)行。

第六章　法律責(zé)任

　　第四十二條　銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)實施行政處罰，有下列情形之一的，由上級機關(guān)或監(jiān)察部門責(zé)令改正，可以對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分：

　　(一)沒有法定的行政處罰依據(jù)的。

　　(二)擅自改變行政處罰種類、幅度的。

　　(三)違反法定的行政處罰程序的。

　　第四十三條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)違法采取檢查或執(zhí)行措施，給公民人身或財產(chǎn)造成損害、給銀行業(yè)金融機構(gòu)或其他單位造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法予以賠償，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第四十四條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員利用職務(wù)上的便利，索取或者收受他人財物，收繳罰款據(jù)為己有，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；情節(jié)輕微不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。

　　第四十五條　銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)的工作人員玩忽職守，對應(yīng)當(dāng)予以制止和處罰的違法行為不予制止、處罰，致使銀行業(yè)金融機構(gòu)、其他單位和個人的合 法權(quán)益、公共利益和銀行業(yè)秩序遭受損害的，對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章　附則

　　第四十六條　執(zhí)行本辦法所需要的法律文書式樣，由銀監(jiān)會制定。銀監(jiān)會沒有制定式樣，執(zhí)法工作中需要的其他法律文書，銀監(jiān)會省級派出機構(gòu)可以制定式樣。

　　第四十七條　本辦法所稱“以上”、“以下”、“內(nèi)”皆包括本數(shù)或者本級。

　　第四十八條　本辦法由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

　　第四十九條　本辦法自2005年2月1日起施行。