關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知

　　中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知

　　近期，一種通過特定計算機程序計算出來的所謂“比特幣”(Bitcoin)在國際上引起了廣泛關(guān)注，國內(nèi)也有一些機構(gòu)和個人借機炒作比特幣及與比特幣相關(guān)的產(chǎn)品。為保護社會公眾的財產(chǎn)權(quán)益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定，依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國電信條例》等有關(guān)法律法規(guī)，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

　　一、正確認識比特幣的屬性

　　比特幣具有沒有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個主要特點。雖然比特幣被稱為“貨幣”，但由于其不是由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣應(yīng)當是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應(yīng)作為貨幣在市場上流通使用。

　　二、各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)

　　現(xiàn)階段，各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險業(yè)務(wù)或?qū)⒈忍貛偶{入保險責(zé)任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶提供比特幣登記、交易、清算、結(jié)算等服務(wù);接受比特幣或以比特幣作為支付結(jié)算工具;開展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù);開展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù);發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品;將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。

　　三、加強對比特幣互聯(lián)網(wǎng)站的管理

　　依據(jù)《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》，提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)當在電信管理機構(gòu)備案。

　　電信管理機構(gòu)根據(jù)相關(guān)管理部門的認定和處罰意見，依法對違法比特幣互聯(lián)網(wǎng)站予以關(guān)閉。

　　四、防范比特幣可能產(chǎn)生的洗錢風(fēng)險

　　中國人民銀行各分支機構(gòu)應(yīng)當密切關(guān)注比特幣及其他類似的具有匿名、跨境流通便利等特征的虛擬商品的動向及態(tài)勢，認真研判洗錢風(fēng)險，研究制定有針對性的防范措施。各分支機構(gòu)應(yīng)當將在轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立并提供比特幣登記、交易等服務(wù)的機構(gòu)納入反洗錢監(jiān)管，督促其加強反洗錢監(jiān)測。

　　提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應(yīng)切實履行反洗錢義務(wù)，對用戶身份進行識別，要求用戶使用實名注冊，登記姓名、身份證號碼等信息。各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)以及提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現(xiàn)與比特幣及其他虛擬商品相關(guān)的可疑交易，應(yīng)當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告，并配合中國人民銀行的反洗錢調(diào)查活動;對于發(fā)現(xiàn)使用比特幣進行詐騙、賭博、洗錢等犯罪活動線索的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。

　　五、加強對社會公眾貨幣知識的教育及投資風(fēng)險提示

　　各部門和金融機構(gòu)、支付機構(gòu)在日常工作中應(yīng)當正確使用貨幣概念，注重加強對社會公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險、維護自身財產(chǎn)安全等觀念納入金融知識普及活動的內(nèi)容，引導(dǎo)社會公眾樹立正確的貨幣觀念和投資理念。

　　各金融監(jiān)管機構(gòu)可以根據(jù)本通知制定相關(guān)實施細則。

　　請中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性金融機構(gòu)和支付機構(gòu)。本通知執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的新情況、新問題，請及時向中國人民銀行報告。

　　聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話：010-66194489

　　?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 中國人民銀行

　　?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 工業(yè)和信息化部

　　?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 銀 監(jiān) 會

　　?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 證 監(jiān) 會

　　?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 保 監(jiān) 會

　　?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 2013年12月3日

?