保監(jiān)發(fā)〔2011〕36號(hào) 　　各保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司： 　　為規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，現(xiàn)將人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)要求通知如下： 　　一、關(guān)于保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)合同 　　保險(xiǎn)公司可以在經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批或備案保險(xiǎn)條款的基礎(chǔ)上出具批單或在保單上加批注，批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期間，批單和批注上應(yīng)加蓋保險(xiǎn)公司公章、經(jīng)授權(quán)出單的分支機(jī)構(gòu)公章或上述兩者的合同專(zhuān)用章。 　　二、關(guān)于業(yè)務(wù)宣傳材料 　　保險(xiǎn)公司的人身保險(xiǎn)投保計(jì)劃書(shū)、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、投保提示書(shū)等業(yè)務(wù)宣傳材料應(yīng)由總公司統(tǒng)一制定和管理，由總公司或其授權(quán)分公司印刷，保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員個(gè)人設(shè)計(jì)、變更業(yè)務(wù)宣傳材料。 　　三、關(guān)于年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng) 　　在承保年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司可以采用躉繳期領(lǐng)或期繳期領(lǐng)的方式，對(duì)于期繳期領(lǐng)方式，可允許被保險(xiǎn)人選擇躉領(lǐng)方式，但不得對(duì)同一保單采用躉繳躉領(lǐng)的方式承保。 　　四、關(guān)于猶豫期 　　(一)“猶豫期”是從投保人收到保險(xiǎn)單并書(shū)面簽收日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。 　　(二)投保單或保險(xiǎn)條款中應(yīng)載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員展業(yè)時(shí)以及保險(xiǎn)公司向投保人、被保險(xiǎn)人發(fā)送保單時(shí)，應(yīng)對(duì)猶豫期內(nèi)的權(quán)利進(jìn)行說(shuō)明。 　　(三)在猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)，并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用。保險(xiǎn)公司對(duì)投資連結(jié)保險(xiǎn)投保人在猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同的費(fèi)用扣除應(yīng)當(dāng)符合《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。 　　五、關(guān)于銷(xiāo)售傭金 　　(一)個(gè)人壽險(xiǎn)保單支付的直接傭金不得超過(guò)以下規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)： 　　躉繳保費(fèi)的直接傭金占保費(fèi)的比例不得超過(guò)4%; 　　期繳保費(fèi)的直接傭金總額占保費(fèi)總額的比例不得超過(guò)5%，并且直接傭金占各保單年度保費(fèi)的比例不得超過(guò)下表標(biāo)準(zhǔn)： 　　繳費(fèi)期 第一年 第二年 第三年 　　死亡保險(xiǎn) 年金和生死兩全保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn) 年金和生死兩全保險(xiǎn) 死亡 保險(xiǎn) 年金和生死兩全保險(xiǎn) 　　10年以下 25% 20% 15%> 10% 10% 5% 　　10-20年 35% 30% 20% 15% 15% 10% 　　20年及以上 40% 35% 25% 20% 15% 10% 　　注：表中所列死亡保險(xiǎn)，指只承擔(dān)死亡給付責(zé)任的保險(xiǎn)。 　　(二)個(gè)人長(zhǎng)期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)直接傭金參照個(gè)人壽險(xiǎn)躉繳和期繳死亡保險(xiǎn)傭金比率執(zhí)行。 　　(三)保險(xiǎn)公司應(yīng)按照保險(xiǎn)代理協(xié)議約定向代理人支付傭金，傭金應(yīng)采用分期形式支付，但短期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外。保險(xiǎn)公司向代理人支付傭金應(yīng)充分考慮代理人對(duì)投保人的服務(wù)品質(zhì)，應(yīng)通過(guò)對(duì)首期傭金水平、續(xù)期傭金水平以及支付期限的合理調(diào)節(jié)，提升代理人在保單存續(xù)期間對(duì)投保人的服務(wù)水平。 　　六、關(guān)于保單貸款 　　(一)保險(xiǎn)公司可以向具有現(xiàn)金價(jià)值的個(gè)人長(zhǎng)期險(xiǎn)保單投保人提供保單貸款服務(wù)，保單貸款的有關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中約定。 　　(二)保單貸款金額不得超過(guò)保單現(xiàn)金價(jià)值，貸款利率應(yīng)當(dāng)參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定，貸款期限一般不超過(guò)六個(gè)月。 　　(三)保險(xiǎn)公司不得向投保人以外的第三方提供保單貸款。 　　(四)以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保單貸款，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)被保險(xiǎn)人書(shū)面同意。 　　七、關(guān)于客戶(hù)信息保護(hù) 　　保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)高度重視投保人、被保險(xiǎn)人的信息保護(hù)，建立客戶(hù)信息管理和保密制度，制定泄露客戶(hù)信息的處罰措施，不得非法獲取、使用或倒賣(mài)個(gè)人信息資料。 　　本通知自2011年7月1日起執(zhí)行。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本通知。外國(guó)保險(xiǎn)公司在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分公司參照本通知執(zhí)行。對(duì)于違反本通知的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將依照有關(guān)法律、法規(guī)予以處罰。 　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 　　二〇一一年六月二十七日