注：本篇法規(guī)已被《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》（發(fā)布日期：2002年4月17日　實(shí)施日期：2002年4月17日）廢止 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā) 　《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸部門(mén)分離實(shí)施辦法》的通知 ?。?000年6月14日　農(nóng)銀發(fā)[2000]74號(hào)） 各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行，各培訓(xùn)學(xué)院： 　　現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸部門(mén)分離實(shí)施辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。各行原則上不再制定實(shí)施細(xì)則，如確有特殊情況需制定實(shí)施細(xì)則的，須報(bào)總行批準(zhǔn)。各行在執(zhí)行過(guò)程中遇到的情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（信貸管理一部）。 附：　　　　 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸部門(mén)分離實(shí)施辦法 ?第一章　總則 　?第一條　為建立權(quán)責(zé)對(duì)稱(chēng)、部門(mén)制約、運(yùn)作規(guī)范、高效有序的信貸管理體制，規(guī)范信貸行為，根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為若干規(guī)定》及其他有關(guān)信貸管理法規(guī)，制定本辦法。 　?第二條　審貸部門(mén)分離是指按照橫向制衡和縱向制約的原則，將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)科學(xué)分解，由不同層次和不同部門(mén)承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)信貸部門(mén)相互制約的制度。 　?第三條　除小額質(zhì)押貸款、扶貧到戶(hù)貸款等總行另有規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)外，本辦法適用于對(duì)企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等開(kāi)辦的本外幣信貸業(yè)務(wù)。 ?第二章　信貸部門(mén)設(shè)置與職能 　?第四條　經(jīng)營(yíng)行信貸部門(mén)設(shè)置與職能。 　　經(jīng)營(yíng)行是指直接辦理信貸業(yè)務(wù)的縣級(jí)支行、城區(qū)支行和管理行的營(yíng)業(yè)部。經(jīng)營(yíng)行要按照“橫向平行制衡”的原則，設(shè)立客戶(hù)部和信貸管理部。 　　（一）客戶(hù)部。客戶(hù)部是管理行多個(gè)業(yè)務(wù)部門(mén)職能在經(jīng)營(yíng)行的集中延伸，面向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和管理銀行業(yè)務(wù)?；韭毮苁牵贺?fù)責(zé)轄內(nèi)客戶(hù)拓展，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查和貸后管理，負(fù)責(zé)銀行中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，負(fù)責(zé)組織企業(yè)存款等。其信貸職責(zé)是： 　　1．受理客戶(hù)公開(kāi)統(tǒng)一授信、本外幣貸款、本外幣或有資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)（含信貸業(yè)務(wù)展期）的申請(qǐng)； 　　2．對(duì)客戶(hù)統(tǒng)一授信、本外幣貸款、本外幣或有資產(chǎn)等信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行貸前調(diào)查； 　　3．對(duì)有權(quán)審批行（人）審批后的信貸業(yè)務(wù)，同客戶(hù)簽訂借款合同和擔(dān)保合同； 　　4．對(duì)客戶(hù)進(jìn)行貸后管理，包括貸后跟蹤檢查、到逾期貸款和利息的催收、建立和管理客戶(hù)信貸臺(tái)賬與檔案等； 　　5．負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的基礎(chǔ)工作、相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)。 　?。ǘ┬刨J管理部。信貸管理部是經(jīng)營(yíng)行信貸業(yè)務(wù)的審查部門(mén)，決策前不與客戶(hù)見(jiàn)面。主要職能是： 　　1．依據(jù)法律和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策制度與條件，對(duì)客戶(hù)部提供的客戶(hù)調(diào)查材料的完整性、合規(guī)合法性進(jìn)行審查，提出貸與不貸以及信貸額度、利率、還款期限、還款方式及保全措施等審查意見(jiàn)； 　　2．對(duì)客戶(hù)部提供信貸政策制度的咨詢(xún)以及法律援助； 　　3．對(duì)信貸政策和管理制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查；對(duì)發(fā)放后的貸款進(jìn)行檢查； 　　4．負(fù)責(zé)轄內(nèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)及認(rèn)定； 　　5．負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)測(cè)考核、金融債權(quán)的管理和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的處置、呆賬貸款核銷(xiāo)材料審查上報(bào)； 　　6．負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)。 　?第五條　管理行信貸部門(mén)的設(shè)置與職能。 　　管理行是指總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行。管理行信貸部門(mén)設(shè)置原則上在現(xiàn)有市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部（處）、信貸管理部（處）等部門(mén)職能不變的基礎(chǔ)上進(jìn)行充實(shí)。 　　（一）市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部（處）。基本職能是：拓展轄內(nèi)大客戶(hù)，營(yíng)銷(xiāo)銀行信貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，組織對(duì)公存款等。其信貸職責(zé)是： 　　1．協(xié)調(diào)組織信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和推廣； 　　2．開(kāi)發(fā)、拓展轄內(nèi)大客戶(hù)； 　　3．受理其開(kāi)發(fā)拓展的轄內(nèi)大客戶(hù)的信貸需求，并組織所轄有關(guān)管理行、經(jīng)營(yíng)行進(jìn)行貸前調(diào)查。 　?。ǘ┬刨J管理部（處）。主要職能是： 　　1．制定信貸政策和管理制度，并組織實(shí)施； 　　2．制定轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)、下同）方案，并組織實(shí)施； 　　3．負(fù)責(zé)信貸政策和管理制度、信貸授權(quán)（轉(zhuǎn)授權(quán)、下同）執(zhí)行情況以及轄內(nèi)貸款的檢查； 　　4．依據(jù)法律和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策制度與條件，對(duì)權(quán)限內(nèi)和超權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查，對(duì)公開(kāi)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)和中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款組織評(píng)估； 　　5．負(fù)責(zé)相關(guān)信貸業(yè)務(wù)報(bào)表的統(tǒng)計(jì)分析和上報(bào)； 　　6．負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)； 　　7．負(fù)責(zé)對(duì)下一級(jí)行信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定。 　?第六條　經(jīng)營(yíng)行和管理行要建立貸款審查委員會(huì)。工作程序按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款審查委員會(huì)工作規(guī)則》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕75號(hào)）執(zhí)行。 ?　　　　　　　　　 第三章　信貸業(yè)務(wù)操作流程 　?第七條　經(jīng)營(yíng)行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程： 　　（一）經(jīng)營(yíng)行在授權(quán)范圍內(nèi)辦理的信貸業(yè)務(wù)。 　　1．受理與調(diào)查?？蛻?hù)部受理客戶(hù)申請(qǐng)，并進(jìn)行初步調(diào)查。對(duì)同意受理的客戶(hù)申請(qǐng)，通知借款人正式填制借款申請(qǐng)書(shū)，著手貸前調(diào)查，收集有關(guān)材料，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，填制借款人基本情況表（附表一）、短期貸款調(diào)查表（附表二）等調(diào)查報(bào)表，送信貸管理部審查。 　　2．審查。信貸管理部對(duì)客戶(hù)部移交的調(diào)查材料要進(jìn)行完整性、合規(guī)合法性和準(zhǔn)確性審查，填制信貸業(yè)務(wù)審查表（附表四），提出貸與不貸的建議，報(bào)貸款審查委員會(huì)審議。 　　3．審議與審批。貸款審查委員會(huì)對(duì)信貸管理部上報(bào)的審查材料進(jìn)行審議，填寫(xiě)貸款審查委員會(huì)審議表；有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批，填制貸款審批表（附表五）。 　　4．經(jīng)營(yíng)管理?？蛻?hù)部根據(jù)有權(quán)審批人審批同意的信貸業(yè)務(wù)，填制統(tǒng)一合同文本交信貸管理部審查，行長(zhǎng)審核，與借款人簽訂借款合同，進(jìn)行貸后經(jīng)營(yíng)管理，填制貸后檢查（附表六）等有關(guān)經(jīng)營(yíng)管理報(bào)表。 　?。ǘ┙?jīng)營(yíng)行辦理的超授權(quán)的信貸業(yè)務(wù)?？蛻?hù)部調(diào)查，信貸管理部初審，貸款審查委員會(huì)審議，行長(zhǎng)審核同意后，由信貸管理部逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部復(fù)審（含組織評(píng)估），貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批，經(jīng)營(yíng)行實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理流程內(nèi)容要求同上款。 　?第八條　中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款和公開(kāi)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)辦理的基本流程。由屬地經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部受理客戶(hù)申請(qǐng)，并進(jìn)行初步調(diào)查。對(duì)同意受理的客戶(hù)申請(qǐng)，通知借款人正式填制借款申請(qǐng)書(shū)，著手貸前調(diào)查，收集有關(guān)材料，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，填制借款人基本情況表、中長(zhǎng)期貸款調(diào)查表（附表三）等調(diào)查報(bào)表，送信貸管理部審查，經(jīng)信貸管理部審查，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)審核同意后，逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部，由其組織評(píng)估并審查，貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批，交屬地經(jīng)營(yíng)行經(jīng)營(yíng)管理。審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理流程內(nèi)容要求同第七條第一款。 　?第九條　管理行開(kāi)發(fā)拓展信貸業(yè)務(wù)的基本流程： 　　（一）管理行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部開(kāi)發(fā)信貸業(yè)務(wù)的基本流程是：同客戶(hù)洽談，起草銀企合作框架協(xié)議，交信貸管理部和法規(guī)部審查可行后，由有權(quán)審批人批準(zhǔn)，交經(jīng)營(yíng)行按照“審貸分離、先橫后縱”的流程辦理具體信貸業(yè)務(wù)。 　?。ǘ┕芾硇惺袌?chǎng)開(kāi)發(fā)部可協(xié)同所轄有關(guān)行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部或客戶(hù)部共同開(kāi)發(fā)大客戶(hù)。如受理其信貸業(yè)務(wù)，管理行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部要會(huì)同所轄有關(guān)行共同進(jìn)行貸前調(diào)查，同級(jí)管理行信貸管理部審查，貸款審查委員會(huì)審議，有權(quán)審批人審批，逐級(jí)批復(fù)至屬地經(jīng)營(yíng)行實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理流程內(nèi)容要求同第七條第一款。 　　（三）管理行信貸管理部經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)，可同管理行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部共同開(kāi)發(fā)行業(yè)性、系統(tǒng)性大客戶(hù)，并簽訂銀企合作框架協(xié)議。其所發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)，由有關(guān)行按照“審貸分離、先橫后縱”的流程進(jìn)行辦理。 ?　　　　　　　　　　 第四章　建立責(zé)任人制度 　?第十條　信貸管理責(zé)任人分為主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人。 　?第十一條　建立主責(zé)任人制度。主責(zé)任人界定如下： 　　（一）經(jīng)營(yíng)行在權(quán)限內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù)，客戶(hù)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；客戶(hù)部負(fù)責(zé)人為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。 　?。ǘ┙?jīng)營(yíng)行報(bào)批超授權(quán)的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)和有權(quán)審批行信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。 　?。ㄈ┕芾硇性跈?quán)限內(nèi)直接受理的信貸業(yè)務(wù)，管理行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，屬地經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。 　?。ㄋ模┕芾硇兄苯邮芾淼某瑱?quán)限的信貸業(yè)務(wù)，管理行市場(chǎng)開(kāi)發(fā)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，管理行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)和有權(quán)審批行信貸管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，屬地經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。 　　（五）對(duì)同一信貸客戶(hù)有兩個(gè)經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人時(shí)，經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。 　?第十二條　建立經(jīng)辦責(zé)任人制度。信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。 　?第十三條　建立經(jīng)營(yíng)責(zé)任人責(zé)任移交制度。 　?。ㄒ唬┙?jīng)營(yíng)主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在上一級(jí)行信貸管理部主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫(xiě)經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表（附表七），由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。 　?。ǘ┙?jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫(xiě)經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表（附表七），由原經(jīng)辦責(zé)任人、接手經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。 　?第十四條　對(duì)責(zé)任人責(zé)任的認(rèn)定與追究，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于規(guī)范信貸決策行為若干規(guī)定》、《農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反貸款管理制度處罰辦法》執(zhí)行。 　?第十五條　建立責(zé)任人離任責(zé)任追究制度。對(duì)責(zé)任人離開(kāi)原崗位后，發(fā)現(xiàn)在原崗位期間存在違規(guī)違紀(jì)違法行為的，仍要依法規(guī)追究責(zé)任。 ?　　　　　　　　　　　第五章　特別管理規(guī)定 　?第十六條　對(duì)超授權(quán)的信貸業(yè)務(wù)，最終審批行信貸管理部經(jīng)行長(zhǎng)批準(zhǔn)，可接觸客戶(hù)核實(shí)調(diào)查情況。 　?第十七條　對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的優(yōu)良客戶(hù)，確需簡(jiǎn)化調(diào)查、審查和審批程序的，以及現(xiàn)有政策制度沒(méi)有規(guī)定或需突破現(xiàn)有政策制度規(guī)定的信貸業(yè)務(wù)，須經(jīng)總行行長(zhǎng)特批后辦理。 　?第十八條　信貸業(yè)務(wù)的受理、調(diào)查、審查與審批，原則上應(yīng)在相關(guān)制度規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成。 ?　　　　　　　　　　　　　第六章　附則 　?第十九條　本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定、解釋和修訂。 　?第二十條　本辦法自文到之日起執(zhí)行。 　　附表：1．借款人基本情況調(diào)查表（略） 　　　　　2．流動(dòng)資金貸款調(diào)查表（略） 　　　　　3．中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款調(diào)查表（略） 　　　　　4．貸款審查表（略） 　　　　　5．貸款審（報(bào)）批表（略） 　　　　　6．貸后檢查表（略） 　　　　　7．經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表（略）