各省、自治區(qū)、直轄市分行，深圳市分行：

　　為適應我行資金業(yè)務發(fā)展和內(nèi)部管理的需要，最近總行決定增加總分行借款和上存資金期限檔次并對內(nèi)部資金往來利率進行了較大幅度的調(diào)整。為進一步完善我行集中管理、統(tǒng)一經(jīng)營、分級負責的資金管理體制，增強總分行之間資金調(diào)度的靈活性，總行決定對原上存資金管理規(guī)定和總分行借款管理規(guī)定進行修改，現(xiàn)將修訂后的管理規(guī)定印發(fā)各行，請遵照執(zhí)行。

　　各分行在執(zhí)行新規(guī)定的過程中應注意以下問題：

　　一、總行在增加上存資金和總分行借款業(yè)務品種的基礎上，對上存資金和總分行借款的管理規(guī)定做了較大的修改。修改后的規(guī)定使分行對轄內(nèi)資金的擺布和調(diào)度具有更大的靈活性和主動性。同時，總行對分行提前還款進行了嚴格限制，要求分行進一步加強對借款期限的管理。各行要不斷提高對資金缺口的預測水平，按照借款用途合理安排借款期限，避免出現(xiàn)借長用短或借短用長的現(xiàn)象。

　　二、在資金管理中要處理好流動性與收益性的關系，在滿足流動性要求的基礎上爭取較高的收益。應堅持合理擺布、靈活調(diào)撥、確保流動的資金調(diào)度原則。修改后的上存資金管理規(guī)定雖然取消了分行活期上存資金限額，但對分行的資金管理提出了更高的要求，各行應根據(jù)流動性管理的需要，合理擺布上存資金期限，防止為追逐高息而片面加重定期上存的傾向。

　　三、為做好內(nèi)部資金的期限管理工作，加強對流動資金的預測與分析，總行對提前歸還總行借款進行了嚴格限制。同時，為便于分行合理安排資金期限結構，及時滿足分行的正常資金需求，在一定條件下，允許借款行上存定期資金，定期上存行向總行借款。各行應合理和善意地運用總行賦予的權限，避免片面追求高息收益和套利行為，使各類上存資金和借款保持合理的比例。

　　特此通知。

　　附一：中國銀行上存資金管理規(guī)定

　　為增強總行對全系統(tǒng)資金集中統(tǒng)一調(diào)度的能力，同時，提高分行資金調(diào)度的靈活性，特制定如下規(guī)定：

　　一、上存資金的限額與期限檔次

　　分行上存總行資金，上存金額為1000萬元的整倍數(shù)。

　　對上存資金實行期限管理，分為活期、一個月、三個月、六個月、十二個月五種期限。

　　二、上存資金的條件和手續(xù)

　　上存資金的期限由分行根據(jù)自身資金狀況、流動性和盈利性的需要自行選擇確定。

　　分行隨時可以上存活期資金。

　　在總行沒有借款的分行可以上存任何期限的定期資金。

　　在總行有借款的分行需經(jīng)總行同意后方可上存定期資金。

　　有定期上存資金的分行可以向總行申請借款。

　　分行上存資金采取兩種形式：一是通過人民銀行實撥頭寸上存；二是通過聯(lián)行將借差轉(zhuǎn)入上存戶。聯(lián)行匯差為貸差的分行不得上存總行資金，如分行聯(lián)行賬戶出現(xiàn)貸差，必須主動清算，否則總行主動將其活期上存資金轉(zhuǎn)入聯(lián)行賬戶清算，如分行無活期上存，將期限較短的定期上存轉(zhuǎn)入聯(lián)行賬戶清算并處以罰息。

　　分行上存總行資金必須填寫上存協(xié)議書（附表3）。上存協(xié)議書由主管負責人簽字并加蓋公章，于上存日之前（含當日）傳真到總行資金部資金業(yè)務處和清算收付中心資金調(diào)撥處。如分行上存資金為新期限和利率檔次時，需于上存日前一天傳真到總行上述兩個部門，以便提前辦理開戶手續(xù)。

　　三、上存資金的支取

　　分行支取上存總行的活期資金、定期資金時需分別填寫《支取活期上存資金通知書》、《支取到期定存資金通知書》；如要求實撥頭寸，需在支取當日上午8：50以前將支取通知書傳真至總行資金部資金業(yè)務處；如通過聯(lián)行劃撥，需在當日下午2：00前傳真至總行。發(fā)送傳真后，再電話通知給予確認，總行根據(jù)傳真通知調(diào)撥資金。

　　定期上存資金不得提前支取。

　　分行支取上存資金在一億元以下（含一億元），支取通知書由分行資金計劃處負責人簽字并加蓋公章；支取上存資金超過一億元，支取通知書由分行行領導簽字并加蓋分行公章。

　　四、上存資金的轉(zhuǎn)存

　　定期上存資金到期后如不需要調(diào)回，分行應至少提前一天通知總行并重新填寫上存協(xié)議，如分行未辦理轉(zhuǎn)存手續(xù)，總行將其自動轉(zhuǎn)期為原期限的定期上存。

　　五、上存資金按季結息，如遇利率調(diào)整，活期上存資金分段計息，定期上存資金執(zhí)行合同利率。

　　六、上存資金到期日或支取日遇節(jié)假日，順延到下一個工作日辦理。

　　七、本規(guī)定自發(fā)文之日起執(zhí)行，并適用于在此日期之前發(fā)生的上存資金業(yè)務。以前規(guī)定中與本規(guī)定相抵觸的，以本規(guī)定為準。

　　八、本規(guī)定由總行資金部負責解釋。

　　附件：1．支取活期上存通知書（略）

　　2．支取到期定期上存通知書（略）

　　3．中國銀行分行上存總行資金協(xié)議書（略）

　　附二：中國銀行總分行借款管理規(guī)定

　　第一條　為加強對總分行借款的管理，在保證支付需要的同時，規(guī)范分行的借款行為，促使分行合理運用借款資金，特制定本規(guī)定。

　　第二條　總分行借款的種類和用途：

　　一、總分行借款分為基數(shù)借款、長期借款和短期借款?；鶖?shù)借款是指分行1997年末向總行借款余額中被長期占用，一時難以歸還的借款（含劃轉(zhuǎn)再貸款）；長期借款指期限半年以上（含半年）的借款；短期借款指期限半年以下的借款。

　　二、基數(shù)借款只能減少不能增加。長期借款用于彌補分行由于貸款投放、虧損占款等原因?qū)е碌拈L期資金缺口；短期借款用于彌補分行因頭寸臨時不足導致的短期資金缺口。

　　三、分行應嚴格按照借款用途向總行申請借款，嚴禁將短期借款用于彌補長期資金缺口。

　　第三條　總分行借款期限結構

　　一、總分行借款期限品種根據(jù)需要設定，并根據(jù)情況的變化予以調(diào)整。

　　二、基數(shù)借款不再設固定借款期限，借款期間采用分段計息方式管理，借款利率隨總行利率調(diào)整而調(diào)整；長期借款設1年和6個月兩個期限檔次；短期借款設3個月、1個月、14天和7天四個期限檔次。長期借款和短期借款均執(zhí)行合同利率。

　　三、總分行借款均按季結息。

　　第四條　總分行借款的申請

　　一、分行向總行申請短期借款時，應至少提前一個工作日向總行資金部上報借款申請報告（詳細要求見中銀資業(yè)〔2000〕63號文件）和“中國銀行總分行借款申請表”（格式后附）。

　　二、分行向總行申請長期借款時，除上報借款申請報告和借款申請表外，還應提供總行資產(chǎn)負債管理部批準的長期借款計劃的復印件。

　　三、借款金額5000萬元以內(nèi)（含5000萬元）的申請書，需資金處處長簽字并加蓋資金處印章；5000萬元以上的申請書需分行行長簽字并加蓋分行行章。

　　第五條　總分行借款的審查與發(fā)放

　　一、分行應嚴格按照實際需要申請借款，嚴禁利用借款和上存資金的不同期限和利差進行套利活動。當總行認為分行借款申請的期限和利率在客觀上構成套利行為時，即在發(fā)放借款時對借款期限和利率進行相應調(diào)整。

　　二、短期借款的發(fā)放：總行資金部收到分行的借款申請表后進行審核，同意后辦理借款手續(xù)。

　　三、長期借款的發(fā)放：資金部對分行長期借款申請報告及所附借款申請表進行審核同意后，在總行資產(chǎn)負債管理部核定的分行長期借款計劃內(nèi)，辦理借款手續(xù)。

　　第六條　總分行借款的歸還與展期

　　一、基數(shù)借款不再辦理展期手續(xù)。

　　二、短期借款、長期借款一律到期歸還，不予展期，逾期不還的執(zhí)行罰息利率。

　　三、短期借款不得提前還款。基數(shù)借款和借款期限滿三個月的長期借款可以提前還款，提前還款部分仍按原合同利率執(zhí)行。

　　四、分行提前還款需提前三個工作日填寫“中國銀行提前還款通知書”（格式附后），傳真到總行資金部資金業(yè)務處。

　　如還款日遇節(jié)假日，順延至下一個工作日歸還。

　　第七條　本規(guī)定自發(fā)文之日起執(zhí)行，并適用于在此日期之前發(fā)生的總分行借款業(yè)務。以前規(guī)定中與本規(guī)定相抵觸的，以本規(guī)定為準。

　　第八條　本規(guī)定由總行資金部負責解釋。

　　附件：1．中國銀行總分行借款申請表（略）

　　2．中國銀行提前還款通知書（略）