各分、支行：

　　為了進一步加強對授信業(yè)務的事前法律審查，確保授信文件的完整、合法、有效，最大限度地降低授信業(yè)務中存在的法律風險，現(xiàn)將《交通銀行授信文件法律審查試行辦法》印發(fā)給你們，請各行遵照執(zhí)行。

　　一、各行應根據(jù)本審查辦法的要求，抓緊調(diào)配法律人員，設(shè)置法律審查崗，以確保在本辦法實施后，能夠及時、有效地開展授信業(yè)務文件的法律審查工作。

　　二、總行原則上要求各行對所有的授信業(yè)務文件進行法律審查，但考慮到各行的實際情況及有些授信業(yè)務具有金額小、風險低等特點，允許各行結(jié)合自身的實際情況，具體確定授信業(yè)務文件的法律審查范圍。

　　三、總行下發(fā)的《交通銀行內(nèi)部崗位分級授權(quán)規(guī)范制度》（交銀發(fā)〔1998〕025號和交銀發(fā)〔1998〕191號）中有關(guān)授信業(yè)務中的“綜合員”的第1項授權(quán)內(nèi)容，即“審核各種貸款資料文本及內(nèi)容是否完整、合法、合規(guī)，核對有權(quán)審批人員的簽章，無誤后在文本上蓋章（合同章）”的職責，在法律審查崗設(shè)置后，由法律審查崗承擔。

　　四、本辦法實施后，按規(guī)定應作授信業(yè)務文件法律審查，但未作法律審查即辦理放款或其他授信業(yè)務手續(xù)的，均以違規(guī)辦理授信業(yè)務論處。

　　交通銀行授信業(yè)務文件法律審查試行辦法

　　第一條　為規(guī)范我行授信業(yè)務文件的法律審查工作，提高審查工作的質(zhì)量和效率，確保本行授信業(yè)務文件完整、合法、有效，防止因出現(xiàn)法律上的瑕疵而影響授信業(yè)務安全，特制定本辦法。

　　第二條　授信業(yè)務文件法律審查應以我國現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定及我行有關(guān)授信分級授權(quán)的規(guī)定為依據(jù)。

　　第三條　以下授信業(yè)務在辦理放款或其他授信業(yè)務手續(xù)前，應對授信業(yè)務文件進行法律審查，未經(jīng)審查，不得辦理放款或其他授信業(yè)務手續(xù)。

　?。ㄒ唬┵J款；

　　（二）擔保；

　　（三）承兌；

　　（四）綜合授信；

　　（五）票據(jù)貼現(xiàn)；

　?。╅_立信用證；

　?。ㄆ撸┓中姓J為應進行法律審查的其他授信業(yè)務。

　　各行在推行新授信業(yè)務品種時應進行法律審查，未經(jīng)法律審查，不得推行。

　　第四條　各行應對授信業(yè)務文件實行集中法律審查。直屬行授信業(yè)務文件的法律審查應集中到其本部進行；管轄行自身授信業(yè)務文件的法律審查也應集中到本部進行，對于轄屬行、異地分支行的授信業(yè)務文件，可在轄屬行、異地分支行單獨設(shè)立法律審查崗，進行法律審查。

　　第五條　各行應當設(shè)立法律審查崗，法律審查崗的基本職責是負責授信業(yè)務文件的法律審查。法律審查崗應設(shè)在各行法律部門；尚未建立法律部門的，可暫設(shè)在授信或風險資產(chǎn)管理部門，以保證法律審查崗的相對獨立性。已設(shè)立放款中心的分行，可在放款中心設(shè)立獨立的法律審查崗。

　　第六條　法律審查崗的審查人員應具備以下條件：

　　（一）具有法律專業(yè)本科以上學歷；

　?。ǘ┤〉寐蓭熧Y格證書或企業(yè)法律顧問資格證書；

　?。ㄈ┦煜ゃy行授信業(yè)務，且從事銀行業(yè)務或法律實務工作滿2年。

　　第七條　審查人員應從以下幾方面對授信業(yè)務文件進行法律審查：

　　（一）授信審批是否符合本行授信分級授權(quán)規(guī)定；

　?。ǘ┦谛牛?a href='http://www.shkps.cn/contract/97.html' target='_blank' data-horse>擔保合同主體是否合格；

　?。ㄈ┖贤瑑?nèi)容是否合法、合同條款是否完備；

　?。ㄋ模┦谛偶捌鋼＃ūＷC、抵押、質(zhì)押）的法律文件及相關(guān)的登記、批準手續(xù)是否合法、齊備。

　　第八條　法律審查的基本要求：

　?。ㄒ唬┦谛艑徟媳拘惺谛欧旨壥跈?quán)管理規(guī)定；

　?。ǘ┦谛艠I(yè)務文件符合我國現(xiàn)行法律、法規(guī)；

　　（三）授信及其擔保會同其他法律文件手續(xù)齊備、授信資料完整。

　　第九條　法律審查基本程序。

　　（一）授信業(yè)務（含展期、貸款重組等）經(jīng)按本行分級授權(quán)規(guī)定的有權(quán)審批人簽字后，由經(jīng)辦信貸員負責備齊授信業(yè)務文件資料，送負責行使審查職能的部門進行法律審查。

　?。ǘ┓蓪彶椴块T接受授信業(yè)務文件資料后，由法律審查員在規(guī)定的審查時限內(nèi)提出初步審查意見（審查時限由各行結(jié)合自身實際情況自行確定）。法律審查員對授信業(yè)務文件資料應進行全面書面審查，必要時可要求經(jīng)辦信貸員補正材料。

　?。ㄈ┙?jīng)審查確認授信業(yè)務的主體合格、內(nèi)容合法、手續(xù)完備符合規(guī)定放款條件或其他業(yè)務條件的，法律審查員應簽署同意辦理放款或其他業(yè)務手續(xù)的意見，經(jīng)部門負責人或其授權(quán)的主管人員簽署審核意見后，由法律審查員將授信業(yè)務文件法律審查表連同全部授信法律資料退還給經(jīng)辦信貸員，由其送交財會部門／放款中心進行放款或其他業(yè)務操作。

　?。ㄋ模┙?jīng)審查不符合本行放款規(guī)定的，法律審查員應將授信業(yè)務文件資料退回經(jīng)辦信貸員，并在授信業(yè)務文件法律審查表中注明退回的具體理由，要求授信單位補正資料或完善手續(xù)的，亦應在授信業(yè)務文件法律審查表中注明。

　?。ㄎ澹┙?jīng)辦信貸員按法律審查員的要求補正材料或完善手續(xù)后，與原授信業(yè)務文件資料一并及時送法律審查員重新進行法律審查。

　　第十條　各行應根據(jù)不同種類授信業(yè)務的特點與要求，確定應進行法律審查的授信業(yè)務文件資料的范圍。

　　第十一條　審查部門應制定規(guī)范的授信業(yè)務文件法律審查表。法律審查表應包含送審部門、授信業(yè)務品種及送審資料的種類、數(shù)量等授信業(yè)務文件的基本信息，經(jīng)法律審查員填寫，并由送審人員簽字確認后，留存?zhèn)洳椤?/p>

　　第十二條　送審部門應對報審授信業(yè)務文件資料的真實性負責。因報審材料不真實，導致審查失誤的，應由送審部門及其有關(guān)人員依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和我行有關(guān)規(guī)章制度的規(guī)定承擔相應的法律責任，法律審查部門及法律審查員不承擔責任。

　　第十三條　法律審查員違反本辦法的規(guī)定進行審查或因重大過失造成審查失誤的，法律審查員及其部門負責人應根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和我行有關(guān)規(guī)章制度的規(guī)定，承擔相應的法律責任。

　　第十四條　財會人員或放款中心放款員憑授信審批表和授信業(yè)務文件法律審查表辦理放款手續(xù)或其他業(yè)務手續(xù)。對未經(jīng)法律審查，或雖經(jīng)審查，但法律審查員不同意辦理放款等業(yè)務手續(xù)的授信業(yè)務，財會人員或放款員不得辦理放款或其他業(yè)務手續(xù)。財會人員或放款員違反本條規(guī)定辦理放款或其他授信業(yè)務手續(xù)的，無論是否造成我行資產(chǎn)損失的，均以違規(guī)論處。造成資產(chǎn)損失的，從重處罰。

　　第十五條　各行可根據(jù)本辦法的規(guī)定，制定具體的實施細則。

　　第十六條　本辦法的解釋權(quán)屬交通銀行總行法律事務室。

　　第十七條　本辦法自2001年11月1日起實施。

　　附件：

　　授信業(yè)務文件法律審查表（參考文本）

　　授信種類：□貸款　□貼現(xiàn)　□承兌　□擔?！　蹰_證　□綜合授信

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　?。?br/>　?。　挝弧　　。　€人　　?。　　挝弧　　。　　€人　　?。?br/>　?。?br/>　?。谛艑徟怼　酰谛艑徟怼　酰　　　　　　　。　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　?。　　　　　　。　　　　　　。　　　　　　　。　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　　｜　　　　　　?。　　　　　　。　　　　　　　。　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　　｜　　　　　　?。　　　　　　。　　　　　　　。　　　　　　　。?br/>　?。?br/>　?。　　　　　　。?jīng)審查，本筆授信業(yè)務文件符｜　　　　　　　　　　?。?br/>　　｜審查員初審意見｜合放款條件，同意放款?！　酰　　　　　　　　　　。?br/>　　｜　　　　　　?。　　　　　　　　　　　　。煌夥趴罨蛐栊刨J員補｜
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　　注：本審查表僅供各行制定規(guī)范的法律審查表參考之用，各行應根據(jù)不同種類授信業(yè)務的特點與要求，確定應進行法律審查的授信申請人資料、擔保人資料、擔保物資料的范圍。