銀監(jiān)會(huì)21日公布《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,明確了商業(yè)銀行開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的條件。

????申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行,應(yīng)經(jīng)營狀況良好,主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合要求；風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控制度健全有效,制定和實(shí)施了統(tǒng)一授信制度；制定了與辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施和業(yè)務(wù)操作流程；有專職部門和人員負(fù)責(zé)經(jīng)營和管理股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)；有專門的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng),能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。

????國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦股票質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),由銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。城市商業(yè)銀行申請(qǐng)開辦該業(yè)務(wù),由所在地銀監(jiān)局受理并初步審查,銀監(jiān)會(huì)審查并決定。銀監(jiān)會(huì)自收到完整申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。

????此外,銀監(jiān)會(huì)還公布了《外資金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《合作金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。這三個(gè)文件明確了三類金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立、開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的條件、操作流程等。

　　銀行業(yè)迎來混業(yè)并購時(shí)代

????中國銀監(jiān)會(huì)昨天公布的《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《外資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》,鼓勵(lì)外資入股股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行,同時(shí)明確境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立商業(yè)銀行的資格、條件,以及商業(yè)銀行合并、收購的規(guī)則。由此,定下了各路資本博弈銀行業(yè)的格局。

????分析人士認(rèn)為,從《辦法》中非銀行金融機(jī)構(gòu)可發(fā)起設(shè)立商業(yè)銀行,商業(yè)銀行可收購地方性信托投資公司等規(guī)定來看,監(jiān)管部門已經(jīng)在為金融業(yè)綜合經(jīng)營創(chuàng)造條件。金融"混業(yè)"時(shí)代即將來臨。

　　鼓勵(lì)有實(shí)力的外資金融機(jī)構(gòu)參與

????除了明確戰(zhàn)略投資者定義,《辦法》規(guī)定境外金融機(jī)構(gòu)以及其關(guān)聯(lián)方入股中資銀行的持股比例將合并計(jì)算；外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立獨(dú)資和合資銀行、財(cái)務(wù)公司,外方最大股東必須是商業(yè)銀行,且資本充足率不低于8％。

????《辦法》要求,設(shè)立股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)至少要符合七方面條件,其中就包括"發(fā)起人股東中應(yīng)當(dāng)包括合格的境外戰(zhàn)略投資者"。境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者入股股份制商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵循"長期持股、優(yōu)化治理、業(yè)務(wù)合作、競爭回避"的原則。

????作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者,境外金融機(jī)構(gòu)須符合諸多條件,包括:最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于100億美元；銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近2年對(duì)其長期信用評(píng)級(jí)為良好；最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％；非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％。銀監(jiān)會(huì)同時(shí)指出,這些條件并非一成不變,可根據(jù)金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況和監(jiān)管需要加以調(diào)整。

????《辦法》延續(xù)了區(qū)分中資銀行和外資銀行的股權(quán)分水嶺,即單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者向單個(gè)中資商業(yè)銀行投資入股比例不得超過20％,多個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人或戰(zhàn)略投資者投資入股比例合計(jì)不得超過25％。

????但在計(jì)算入股比例上,有一個(gè)值得關(guān)注的變化,那就是境外金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)方的持股比例應(yīng)當(dāng)與境外金融機(jī)構(gòu)合并計(jì)算。分析人士舉例指出,這意味著匯豐銀行入股上海銀行的比例與恒生銀行入股興業(yè)銀行的比例將合并計(jì)算,因?yàn)閰R豐銀行是恒生銀行的母公司。在中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所專家殷劍峰看來,這將有利于控制外資入股中資金融機(jī)構(gòu)的速度和規(guī)模,防止單一外資金融機(jī)構(gòu)利用其金融控股集團(tuán)的架構(gòu),通過不同子公司入股中資銀行,造成風(fēng)險(xiǎn)積聚。

　　拒絕主業(yè)不突出的中資機(jī)構(gòu)介入 #p#分頁標(biāo)題#e#

????根據(jù)《辦法》,符合條件的境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以作為股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的發(fā)起人。

????境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起人,應(yīng)符合以下條件:商業(yè)銀行的資本充足率不低于8％,非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10％；最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利,等等。

????而境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)要作為股份制商業(yè)銀行的發(fā)起人,門檻也不低。而且,有下列情形之一的企業(yè)將被拒之門外,包括公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制存在明顯缺陷；關(guān)聯(lián)企業(yè)眾多、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常；核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多；現(xiàn)金流量波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大；資產(chǎn)負(fù)債率、財(cái)務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平。

　　銀行業(yè)并購有規(guī)可循

????《辦法》對(duì)中資商業(yè)銀行收購其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的合并,以及并購境外金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜作了具體規(guī)定。

????股份制商業(yè)銀行原則上只能在被收購中小金融機(jī)構(gòu)所在的地級(jí)市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；收購對(duì)象為地方性信托投資公司的,其資產(chǎn)質(zhì)量應(yīng)當(dāng)較好、規(guī)模較小；收購城市信用合作社的,應(yīng)當(dāng)在同當(dāng)?shù)卣灦ǖ膮f(xié)議中明確,收購資金只能用于清償被收購城市信用社的債務(wù)。(王妮娜)